Het maximale bedrag dat een persoon kan bijdragen aan zijn Roth 401 (k) voor het kalenderjaar 2015 is $ 18.000 of $ 24.000 voor mensen ouder dan 50. Dit zijn dezelfde maximale bijdragebedragen toegestaan voor een traditionele 401 (k). Een Roth 401 (k) is in wezen hetzelfde als een traditioneel 401 (k) plan, behalve dat het alleen bijdragen op een basis na belastingen accepteert. Dit betekent dat als een belegger wenst bij te dragen aan een Roth 401 (k), hij dit moet doen na het betalen van alle staats- en federale inkomstenbelastingen op het premiebedrag.
Het voordeel is dat wanneer de persoon na belasting geen dollars heeft bijgedragen aan de Roth 401 (k), er geen vermogenswinsten worden belast. Dit betekent dat als een investeerder besluit $ 1, 000 bij te dragen, en de $ 1, 000 groeit tot $ 3, 000 over een periode van 30 jaar, het individu geen belasting hoeft te betalen over geld dat hij bij pensionering intrekt. Hij betaalt de initiële belastingen op de $ 1, 000 op het moment van de bijdrage.
Afgezien van belastingimplicaties, zijn de regels met betrekking tot een Roth 401 (k) en een traditionele 401 (k) dezelfde en de contributiebedragen zijn ook dezelfde. Hoewel de maximale bijdrage jaarlijks schommelt, bedraagt het maximale bijdragebedrag voor het kalenderjaar 2015 $ 18.000 voor zowel de Roth als traditionele IRA's. Dit staat in tegenstelling tot de maximale bijdrage van $ 17, 500 voor het kalenderjaar 2014.
Het maximale jaarlijkse bijdragebedrag van 401 (k) is een totaalbedrag dat niet specifiek is voor een pensioenrekening. Dit betekent dat een investeerder jonger dan 50 jaar $ 10.000 kan investeren in een Roth 401 (k) en $ 8.000 in een traditionele 401 (k) en vice versa. Zolang hij de maximale bijdrage van $ 18.000 in 2015 niet overschrijdt, is een belegger vrij om zijn 401 (k) besparingen tussen zijn Roth- en traditionele 401 (k) -accounts toe te wijzen naar eigen goeddunken.
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.
Mijn echtgenoot heeft weinig / geen inkomen. Kan ik bijdragen aan de IRA van mijn echtgenoot?
Ja. Je kunt een traditionele IRA-bijdrage doen aan de traditionele IRA van je partner omdat je in aanmerking komt voor compensatie. Er is geen inkomensgrens voor bijdragen aan een traditionele IRA. Hoewel uw inkomen u er niet van weerhoudt om een traditionele IRA-bijdrage te leveren, kan dit ertoe leiden dat u niet in aanmerking komt voor een aftrek voor de traditionele IRA-bijdrage of een Roth IRA-bijdrage.