Iedereen heeft een mening over hoeveel geld je moet wegstoppen op je bankrekening. De waarheid is, het hangt af van uw financiële situatie.

Wat u bij de bank moet houden, is het geld voor uw gewone rekeningen, uw discretionaire uitgaven en het deel van uw spaargeld dat uw noodfonds vormt.

Alles begint met uw budget. Als u niet op de juiste manier budgett, heeft u misschien niets om op uw bankrekening te houden.

AD:

Heeft u geen budget? Dit is het moment om er een te bouwen. Hier zijn enkele gedachten over hoe het te doen.

De 50/30/20 regel

Laten we eerst kijken naar de eeuwig populaire 50/30/20 regel. In plaats van te proberen een ingewikkeld budget met gekke aantallen lijnen te volgen, kun je je geld zien als drie emmers.

Kosten die niet veranderen (vast): 50%

Het zou leuk zijn als je geen maandelijkse rekeningen had, maar de elektriciteitsrekening komt, net als water, internet, auto en hypotheek (of huur ) rekeningen. Ervan uitgaande dat u hebt geëvalueerd hoe deze kosten in uw budget passen en besloot dat ze musts waren, kunt u niet veel anders doen dan ze betalen.

AD:

Vaste kosten moeten ongeveer 50% van uw maandbudget opeten.

Discretionair geld: 30%

Dit is de bucket waar alles (binnen redelijke grenzen) naartoe gaat. Het is uw geld om te gebruiken op de behoeften in plaats van op de behoeften. Interessant is dat de meeste planners eten in deze emmer opnemen, omdat er zoveel keus is in hoe je met deze uitgave omgaat: je kunt in een restaurant eten of thuis eten; je zou generiek of naammerk kunnen kopen, of je zou een goedkoop blik soep of een stel biologische ingrediënten kunnen kopen en die zelf kunnen maken.

AD:

Deze bucket bevat ook een film, een nieuwe tablet kopen of bijdragen aan een goed doel. Jij beslist.

De algemene regel is 30% van uw inkomen, maar veel financiële goeroes zullen stellen dat 30% veel te hoog is.

Financiële doelstellingen: 20%

Als u niet agressief spaart voor de toekomst - misschien financiering van een IRA, een 529-plan als u kinderen heeft en, uiteraard, bijdraagt ​​aan een 401 (k) of ander pensioen Plan, indien mogelijk - je maakt jezelf klaar voor de moeilijke tijden die voor je liggen. Dit is waar de laatste 20% van uw maandelijks inkomen zou moeten gaan.

Als u geen noodfonds hebt (zie hieronder), moet het grootste deel van deze 20% eerst worden gemaakt.

Nog een budgetstrategie

Financiële goeroe Dave Ramsey heeft een andere kijk op hoe u uw geld moet verdelen. Zijn aanbevolen toewijzingen zien er ongeveer zo uit (uitgedrukt als een percentage van je take-home-loon):

Charitable Giving:

10-15% Eten:

5% - 15% Sparen :

10% -15% Kleding:

2% - 7% Woonruimte:

25% - 35% Vervoer:

10% - 15% > Hulpprogramma's: 5% - 10%

Medisch / Gezondheid: 5% - 10%

Over dat noodfonds Naast uw maandelijkse woonkosten en discretionair geld, is het grootste deel van het contante reserves op uw bankrekening moeten uit uw noodfonds bestaan.Het geld voor dat fonds moet komen uit het deel van uw budget dat is besteed aan sparen - of het nu gaat om de 20% van 50/30/20 of uit Ramsey's 10% tot 15%.

Hoeveel heb je nodig? Iedereen heeft een andere mening. De meeste financiële experts stellen uiteindelijk voor dat je een geldvoorraad nodig hebt die gelijk is aan zes maanden kosten: als je $ 5, 000 nodig hebt om elke maand te overleven, bespaar dan $ 30, 000. Persoonlijke financiersgoeroe Suze Orman adviseert een noodfonds voor acht maanden omdat dat is ongeveer hoe lang het duurt voordat de gemiddelde persoon een baan vindt. Andere experts zeggen drie maanden, terwijl sommigen helemaal niets zeggen als je weinig schuld hebt, al veel geld hebt bespaard in liquide beleggingen en een kwaliteitsverzekering hebt.

Moet dat fonds echt bij de bank zijn? Sommige van diezelfde experts zullen u adviseren om uw vijfcijferige noodfonds op een beleggingsrekening te houden met relatief veilige toewijzingen om meer te verdienen dan de schamele rente die u op een spaarrekening ontvangt.

Het belangrijkste is dat het geld direct beschikbaar is als je het nodig hebt. (Aan de andere kant, onthoud dat geld op een bankrekening FDIC-verzekerd is.) Voor meer advies, zie

Een noodfonds opbouwen

Als u geen noodfonds hebt, moet u er waarschijnlijk een maken voordat u uw financiële doelen / spaargeld richt op uw pensioen of andere doelen. Streef ernaar het fonds op te bouwen tot drie maanden kosten, en dan uw spaargeld te splitsen tussen een spaarrekening en investeringen tot u zes tot acht maanden de moeite waard hebt weggestopt. Daarna moet uw spaargeld gaan naar pensionering en andere doelen - geïnvesteerd in iets dat meer verdient dan een bankrekening. De bottom line

De meest recente Federal Reserve-gegevens van het "Rapport over het economisch welbevinden van Amerikaanse huishoudens in 2015" ondervroegen Amerikanen en vermeldden dat "zesenveertig procent van de volwassenen zegt dat ze ofwel geen dekking konden bieden voor een kosten voor noodgevallen kost $ 400, of dekt deze door iets te verkopen of geld te lenen. "

Dat laat niet veel ruimte om te sparen.

De meeste financiële goeroes zijn het er waarschijnlijk over eens dat als je iets gaat besparen, dat een geweldige eerste stap is. Plan om dat bedrag in de loop van de tijd te verhogen. En als u nog geen budget heeft, begint u met onze zelfstudie

Grondbeginselen van budget