Het doel om geld te sparen voor uw pensioen is om comfortabel te kunnen leven nadat u bent gestopt met werken. Maar het berekenen van hoeveel geld u elk jaar kunt opnemen zonder uw account uit te putten, kan moeilijk te bepalen zijn. Factoren die van invloed zijn op uw plan zijn de huidige koopgewoonten, hoe lang u verwacht te leven en de leeftijd waarop u met pensioen gaat. Daarom is het belangrijk om een ​​jaarlijkse update van uw pensioenrekening bij te houden, rekening houdend met eventuele veranderingen in uw huidige omstandigheden.

AD:

Veilige terugtrekkingsgraad

Sommige financieel adviseurs constateren dat de veilige opnamemethode (SWR) een solide, zij het conservatieve, aanpak is om te gebruiken bij het uitzoeken wat uw startpensioeninkomen zou moeten zijn. De SWR kijkt naar historische sequenties van neerwaartse markten en bepaalt vervolgens wat de veiligste inkomenssituatie is voor een persoon om zich tijdens die tijden terug te trekken. Het probleem met deze methode is echter dat het geen rekening houdt met het latere inkomen van een persoon in latere levensfasen zodra de pensioengerechtigde leeftijd is begonnen. Daarom zeggen sommige adviseurs dat dynamisch bijwerken een nauwkeurigere meetwaarde is, omdat het modelleert wat mensen hun hele leven doen, zodat het op elke leeftijd een redelijker inkomstenpercentage kan geven. Het doet dit door simulaties te gebruiken die de jaarlijkse overgangen weerspiegelen. (Zie voor meer informatie: Pensioensparen: hoeveel is genoeg? ).

AD:

Misvattingen over uw fonds

Een misvatting die velen hebben over hun pensioenfonds is dat hun terugkeersequentierisico, de kans op lage of negatieve rendementen tijdens een bepaalde periode met pensioen, zal verdwijnen in zeven tot tien jaar en dat verliezen zullen worden terugverdiend. Deze misvatting komt voort uit extrapoleren vanuit een enkel startpunt, zonder terug te verwijzen naar voorgaande jaren om het tarief van het pensioeninkomen te achterhalen. Het kijkt alleen naar het huidige jaar en evalueert vervolgens de toekomst. Het is echter belangrijk om te beseffen dat voorgaande jaren toekomstige jaren zullen beïnvloeden, dus is het risico op spreiding van de volgorde altijd op elke leeftijd. (Zie voor meer informatie: Wat te doen als uw client niet genoeg heeft bewaard ).

AD:

Mogelijkheid van faalkansen

Een fout die mensen vaak maken als ze met pensioen gaan, is dat ze gestaag of te veel blijven uitgeven, zelfs op momenten dat hun portefeuille uitvalt of wanneer de algehele markt achterblijft. Dit resulteert in de mogelijkheid van faalkansen (POF), of het percentage van portefeuilles in gesimuleerde toekomstige markten met willekeurige returns, die niet aan het eind van de gesimuleerde tijd of de verwachte pensionering duren. (Zie voor meer informatie: Uw pensioen plannen met behulp van de Monte Carlo-simulatie ).

Marktvolatiliteit heeft een negatieve invloed op de opnamepercentages en het blijkt dat de manier waarop iemand aandelen toewijst, mogelijk niet veel invloed heeft op het opnamepercentage.Daarom is de tijdsduur van de distributie van cruciaal belang. Als de pensioentijd korter is, zal het opnamepercentage hoger zijn en omgekeerd. Dat is de reden waarom sommige adviseurs aanraden om opnames terug te nemen op of vóór het bereiken van een POF-percentage van 25%. (Zie voor meer informatie: Strategieën voor het intrekken van pensioenopbrengst ).

Een zaak voor dynamische updates

Dynamische bijwerking is een methode waarmee u gesimuleerde jaarlijkse beoordelingen kunt modelleren voor een hypothetisch pensioenplan op basis van duurzaamheidstabellen. Het werkt door elke volgende simulatie voor elk jaar van veroudering aan te passen om aan te tonen dat het aanpassen van de uitgaven tijdens het pensioen de kasstroom kan verbeteren. Deze methode kan ook worden gebruikt om andere factoren te simuleren die van invloed kunnen zijn op de planning van pensioeninkomens, zoals de tijdsperiode waarover men opnames moet nemen en het geprojecteerde gedrag van de markt. (Zie voor meer informatie: Top 10 tips voor een financieel veilig pensioen ).

Bijvoorbeeld, in het geval van een 70-jarige persoon, als men zou voorspellen dat deze persoon zou leven tot ongeveer de leeftijd van 86, en daarom wordt een 15-jaars spreidingstijdspanne berekend om zijn of haar pensioen te dekken, dan zou die persoon ongeveer 60% kans hebben om geen geld meer te hebben, volgens Larry R. Frank Sr., een lid van het adviseringsnetwerk van AdviceIQ. Maar als die persoon van plan was te leven tot 90 jaar en een distributiegebied van 20 jaar zou gebruiken, zou hun kans om zijn pensioenspaarder te overleven naar 38% dalen, volgens levensverzamelingen, merkt Frank op. (Zie voor meer informatie: Waarom de 4% pensioenregel niet langer veilig is ).

De ondergrens

De duur van de uitdelingsperiode van een pensioenfonds is meestal de belangrijkste bepalende factor voor het opnamepercentage. Een hoger opnamepercentage kan zich vertalen in een grotere kans op onvoldoende geld, op basis van overbesteding of een marktdaling. Dat vergroot dan de kans dat er geen geld meer is, dus het is iets om op te letten bij het plannen van de houdbaarheid van een pensioenfonds. (Zie voor meer informatie: Bij pensionering om de hoek ).