Sommige taken zijn plezierig, sommige zijn uitdagend, maar draaglijk, en dan is er winkelen voor een verzekering. Tenzij u in het verzekeringsbedrijf bent, heeft u waarschijnlijk een hekel aan het aanpakken van het kopen van verzekeringen. Ten eerste omdat u geen tijd wilt besteden aan het nadenken over de slechte dingen die u en uw gezin zouden kunnen overkomen, en ten tweede omdat u weinig tot geen idee hebt hoe alle verschillende verzekeringen werken. Je hebt waarschijnlijk het gevoel dat je overgeleverd bent aan de agent die het aan jou verkoopt.

Voel je niet slecht. Je bent niet alleen. Uit een Nationwide Insurance-enquête uit 2013 bleek dat 53% van de consumenten geloofde dat hun beleid te lang was, 43% vond dat het te ingewikkeld was, 31% vond het overweldigend en 29% vond het verwarrend. Bovendien zei 57% van de 1, 600 respondenten dat ze meer weten over hun favoriete tv-shows dan hun verzekeringspolissen. Ten slotte had slechts 40% het beleid in zijn geheel in de afgelopen twaalf maanden volledig gelezen. (Zie voor meer 7 te vermijden fouten bij het kopen van een zorgverzekering .)

Voer PolicyGenius in. De oprichters van de startup stelden zich voor om de vraag te beantwoorden: waarom is het kopen van een verzekering zo'n frustrerende ervaring? Ze merkten op dat het stressvol en een beetje archaïsch is. (Steek uw hand op als u iets naar uw agent hebt gefaxt. Wie gebruikt er nu een faxapparaat?)

De achtergrond

PolicyGenius is het antwoord op dit alles, aldus mede-oprichter Jennifer Fitzgerald. Ze zegt: "We zijn een bedrijf met een missie. Onze missie is om gezinnen te helpen de dekking te krijgen die ze nodig hebben en daarbij een geweldige ervaring te bieden. Er zit een groot gat in het vangnet van Amerika: de meeste gezinnen hebben niet genoeg levensverzekering of spaargeld om de onverwachte dood van de kostwinner te dekken. Handicap is een belangrijke oorzaak van persoonlijke faillissementen en huizenuitzettingen. Bijna de helft van de Amerikanen zegt dat ze geen onverwachte kosten van slechts $ 400 kunnen dekken. Verzekering is een belangrijk onderdeel van de oplossing voor deze problemen. “

Een van de opvallende kenmerken van de PolicyGenius-site is de verzekeringscontrole. Er is een beter dan gemiddelde kans dat je niet weet wat je nodig hebt - tenminste niet diepgaand. De Verzekeringscontrole is een vijf minuten durende enquête die, volgens de website, u zal waarschuwen voor vragen waarvan u niet wist dat deze ze moesten stellen, analyseert uw financiële vangnet en geeft u een takenlijst op basis van de informatie die u verstrekt.

Er is ook een bloggedeelte vol artikelen en infographics waarmee u niet alleen uw verzekeringsvragen kunt beantwoorden, maar ook een breder scala aan vragen in de persoonlijke financiële ruimte. Daarnaast zijn er gemakkelijk te lezen koophandleidingen voor verschillende soorten verzekeringen, waaronder het leven, invaliditeit, huisdieren en huurders.(Zie voor meer 4 soorten verzekeringen die iedereen nodig heeft .)

Maar de website vertelt slechts een deel van het verhaal. We wilden meer over het bedrijf horen, dus we hebben Fitzgerald enkele eigen vragen gemaild.

Het interview

INV: Hoe ben je begonnen? Welk probleem probeerde je op te lossen voor consumenten?

Fitzgerald: Ik ben een paar jaar geleden begonnen, toen mijn medeoprichter en ik allebei bij McKinsey [& Company] werkten. Als consultants van McKinsey adviseerden we de top Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen over strategie en groei. We zagen dat de verzekeraars allemaal worstelen met dezelfde problemen: hoe digitale consument [s] te bereiken en te betrekken. Hoe bereiken verzekeraars groei wanneer hun primaire distributiekanaal [verzekeringsagenten] hun bereik en relevantie verliest? De gemiddelde leeftijd van een verzekeringsagent in de VS is 59. We zagen dat verzekeringsmaatschappijen te traag zijn om deze problemen op te lossen, dus hebben we [PolicyGenius] opgericht om deze op te lossen. (Zie voor meer informatie Hoe moeilijk is een loopbaanverkoop van levensverzekeringen? )

Voor consumenten maken we het proces van verzekeringadvies, dekkingsmogelijkheden en het kopen van een beleid veel gemakkelijker via een digitale- eerste model. Net als bij de innovatie die zich heeft voorgedaan in retailbankieren en beleggen, willen we van de consumentenervaring van de verzekering een geweldige online ervaring maken.

INV: Hoe is de ervaring anders dan bij traditioneel verzekeringsshoppen?

Fitzgerald: Voor de verzekeringsproducten die we hebben gelanceerd (levensverzekeringen, invaliditeitsverzekering en huisdierenverzekering), hebben we een intuïtieve online marktplaats waar het gemakkelijk is om directe offertes te krijgen en beleid te vergelijken appels-tot-appels. In tegenstelling tot andere sites, verkopen we geen consumentenofferte-aanvragen aan andere agenten als leads; we doen de klantervaring van begin tot einde.

We hebben ook geweldige inhoud en een tool, de Insurance Checkup, die onmiddellijk, op maat gemaakt verzekeringsadvies biedt. Het is een unieke tool die het traditionele 'keukentafelgesprek' vervangt dat mensen traditioneel zouden hebben met hun verzekeringsagent in de buurt.

Voor levensverzekeringen, die sinds de lancering ons meest succesvolle product zijn, hebben we de meest nauwkeurige online aanbieding beschikbaar.

INV: Wat is uw verdienmodel en hoe vertaalt u zich in het voordeel van de klant in plaats van de verzekeringsmaatschappijen?

Fitzgerald: We zijn een makelaar en krijgen een commissie van de verzekeringsmaatschappijen wanneer we een product verkopen. Het is hetzelfde verdienmodel als brick-and-mortar-makelaars. Het is belangrijk op te merken dat we een onafhankelijke makelaar zijn, wat betekent dat we niet voor een enkele verzekeringsmaatschappij werken (zoals het State Farm- of New York Life-model) en een uitgebreide selectie van verzekeraars kunnen aanbieden en aanbieden, zodat we zeker weten dat we de best-fit beleid voor het winkelend publiek. We geloven in volledige transparantie, dus laten we alle offertes aan een klant zien en duwen de ene verzekeraar niet boven de andere.

INV: Hoe zorgt u ervoor dat de identiteit van een klant veilig is voor cyberaanvallen?

Fitzgerald: PolicyGenius streeft naar het hoogste niveau van privacy en veiligheid voor de gezondheidsgegevens van de personen die ons vertrouwen.HIPAA, de Portability and Accountability Act van Health Insurance, is een federale wet die industriebrede normen oplegt voor het beschermen en vertrouwelijk omgaan met gevoelige patiëntgegevens. Elk bedrijf dat zich bezighoudt met beschermde gezondheidsinformatie (PHI) moet ervoor zorgen dat alle vereiste fysieke, netwerk- en procesbeveiligingsmaatregelen aanwezig zijn en worden opgevolgd.

We werken samen met toonaangevende softwareleveranciers om ervoor te zorgen dat onze hostingomgeving de industriële normen voor beveiliging en compliance overtreft en dat onze processen en procedures regelmatig worden gecontroleerd door toonaangevende HIPAA-experts. (Zie voor meer Hoe u uw grootste bedreiging voor cyberbeveiliging kunt beteugelen .)

INV: wat biedt de toekomst voor PolicyGenius? Wat vragen uw klanten om het meest dat u momenteel niet aanbiedt?

Fitzgerald: We voegen meer producten toe aan ons platform. We krijgen geweldige feedback van klanten en worden vaak gevraagd wanneer we dezelfde geweldige ervaring bieden voor autoverzekeringen, verzekeringen voor huiseigenaren en andere lijnen. We zullen de komende maanden nieuwe producten toevoegen.

De bottom line

Er zijn andere verzekeringssites die iets dergelijks proberen te doen. Velen zullen eenvoudig uw informatie naar bedrijven en agenten sturen, waardoor het een eindeloze spervuur ​​aan spam veroorzaakt. Lezen van beoordelingen suggereert dat PolicyGenius een ander gevoel en ervaring heeft dan deze andere sites. Het is het ontdekken waard.