In een tijdperk waarin bedrijven autovrije auto's ontwikkelen en wetenschappers water op Mars ontdekken, is het moeilijk voor te stellen wat de toekomst zou brengen. Maar we weten wel hoe de toekomst er al is: robo-adviseurs.

De software die robo-adviseren ondersteunt, is al jaren beschikbaar voor professionele planners; het is pas nu dat je de tussenpersonen kunt overslaan en de technologie direct kunt gebruiken. Maar wat is een robo-adviseur, waarom worden ze zo populair en hoe kun je er een gebruiken om je te helpen bij het beleggen? (Zie voor meer informatie: Is een Google Robo-Advisor aan de horizon? )

Machines voor de alledaagse taken

Brandon Marcott, CFP met Edify Financial Planning, vergelijkt geautomatiseerde financiële diensten met persoonlijke assistenten die helpen bij de alledaagse taken van het dagelijks leven; robo-adviseurs moeten zorgen voor de routinematige taken rond basisbeleggen en geldbeheer.

"Denk aan [robo-adviseurs] bijna als persoonlijke assistenten voor uw investeringen," zei hij. "Terwijl u uw eigen vergaderingen kunt inplannen, op e-mails kunt reageren, kleding naar de stomerijen kunt brengen, de olie in uw auto kunt laten vervangen, boodschappen kunt doen, enz., Zou u een persoonlijke assistent kunnen betalen om al dat spul voor u te doen. Je betaalt ze een vergoeding, ze zorgen ervoor. Dat is wat een robo-adviseur doet. “

Robo-adviseurs zijn ook betaalbaar en accuraat, waardoor ze een perfecte match zijn voor mensen met slechts een paar duizend om te investeren en jaren voordat ze hun piekinkomen hebben bereikt. Dat is waarom ze vooral populair zijn bij millennials die willen beginnen met beleggen maar niet beschikken over de minimumportefeuilles die sommige adviseurs nodig hebben; ze vullen de vraag naar diegenen die hun bezittingen willen laten groeien, maar geen planner kunnen betalen. Als internetsoftware zijn robo-adviseurs steeds meer behulpzaam voor een generatie die gewend is om online financiële beslissingen te nemen. (Zie voor meer informatie: Een blik op Vanguard's Robo-Advisor. )

Marcott zei dat hij zelfs in zijn financiële planningspraktijk een gebruik voor robo-adviseurs vond.

"Bovendien, vanuit het oogpunt van een adviseur, als de robo-adviseur is afgestemd op uw beleggingsfilosofie en -strategie, zijn ze een uitstekende manier om een ​​deel van het werk dat u vroeger handmatig moest doen uit te besteden," zei hij. In plaats van robo-adviseurs als een bedreiging voor zijn bedrijf te zien, "ga je in plaats daarvan met hen samenwerken", zei Marcott.

De pluspunten en limieten van Robos

CFP Jason Hull is de CTO van MyFinancialAnswers, een robo-adviseur uit New Jersey. Hij zei dat robo-adviseurs kunnen investeren op basis van je voorkeuren. Als je portfolio te zwaar scheef wordt in een gebied, kunnen ze zich daarvoor aanpassen.

"Een robo-investeerder is een systeem dat automatisch uw geld voor u investeert," zei hij."Ze beleggen in goedkope ETF's en beleggingsfondsen die voldoen aan uw vereisten voor activatoewijzing, en zij brengen uw portefeuille vaak opnieuw in evenwicht, zodat u niet te zwaar in aandelen of vastrentende waarden wordt gewogen. "

Als u echter op zoek bent naar antwoorden op vragen over uw budget of als u een vertrouwen in uw wil stelt, hebt u nog steeds traditionele financiële planningsservices nodig. Robo-adviseurs kunnen het praten met een persoon niet persoonlijk vervangen door het bestedingspatroon van uw echtgenoot of de verslaving aan uw vrouw. Ze kunnen u ook geen advies geven over het verzachten van uw belastingplicht of over hoe u met pensioen kunt gaan over 10 jaar. Ze worden vaak het best gebruikt in combinatie met een planner die u persoonlijk advies op maat kan bieden.

Hoewel sommigen van ons misschien op hun hoede zijn om een ​​computerprogramma te vertrouwen om onze financiën te beheren, zijn er verschillende gerenommeerde bedrijven die robo-adviseurs elke dag bruikbaarder en toegankelijker maken. Betterment, FutureAdvisor en Wealthfront zijn enkele van de meest prominente robo-adviseur-bedrijven, maar er zijn talloze andere - sommige gerund door bekende banken en makelaarsbedrijven - beschikbaar.

De bottom line

Robo-adviseurs zullen, zeker als de markt volwassen wordt, waarschijnlijk een laagje betaalbare hulp en inzicht toevoegen aan de inspanningen van portfoliomanagement voor de meeste mensen. Hull merkt op dat ze komen zonder de financiële slechte gewoonten die velen van ons teisteren - ze zullen niet in paniek raken over de aandelenmarkt en onmiddellijk fondsen verkopen die een slechte dag hebben. Ze fungeren als de perfecte logische belegger die de meesten van ons niet zijn. "Ze verwijderen de gedragsvooroordelen uit de vergelijking - meestal de nummer 1 financiële albatros die rond de nek van de gemiddelde persoon hangt," zei hij. (Zie voor meer informatie: Volgende grens van Robo-Advisors: 401 (k) Plans. )