U hebt waarschijnlijk wel eens gehoord van "sticker shock", maar hoe zit het met credit rejection shock?

Dit is wat er kan gebeuren als u een nieuwe kredietlimiet aanvraagt ​​- een nieuwe creditcard voor airline miles of misschien zelfs een hypotheek - om uzelf te laten afwijzen om redenen die u niet begrijpt. Erger nog, als je goed naar je kredietrapport kijkt, zie je dat er inzendingen zijn die je niet eens herkent, laat staan ​​dat je het ermee eens bent.

Zelfstudie: hoe krediet en schuld te beheren

Hoe kun je iets corrigeren dat op je permanente lijst staat vermeld door een (of alle) van deze enorme kredietbureaus? Betekent dit dat je krediet voor altijd is gedoemd? Om te beginnen , is er geen reden tot paniek of woede. Helaas zijn fouten op het gebied van kredietrapportage niet zo ongebruikelijk. En hoewel het een pijn in de nek is, zijn er stappen die u kunt nemen om de situatie te herstellen. Het is van het grootste belang om persistent te blijven en het proces te documenteren. (Voor meer informatie over kredietrapporten, zie Rapport over consumentenkrediet: wat staat er en Het belang van uw kredietwaardigheid .)

Weet wat je bent tegen
Ontvang een kopie van je kredietrapport van alle drie toonaangevende instanties. U kunt dit online of per telefoon doen bij elk van de grote services: TransUnion, Equifax en Experian. Elk kredietrapport is onderverdeeld in verschillende secties, waaronder een sectie met betrekking tot uw persoonlijke informatie, kredietrapportverzoeken, rekeningen met een goede reputatie, kredietposten en mogelijk negatieve items. (Als u wilt blijven lezen over dit onderwerp, raadpleegt u Uw tegoedrapport controleren en vijf sleutels voor het ontgrendelen van een betere creditscore .)

Analyseer elk van de drie rapporten grondig en bepaal de nauwkeurigheid van alle informatie die ze bevatten. Veel van wat in het rapport staat, moet u bekend zijn, zoals een lening die u hebt afgesloten; waar je naar op zoek bent, zijn fouten. Maak een lijst van items waarvan u denkt dat het dubieuze, negatieve of duidelijke fouten zijn. (Let ook op eventuele verschillen tussen de drie kredietrapporten). Dit zal een startpunt bieden voor het oplossen van problemen en het mogelijk verbeteren van uw kredietwaardigheid.

Document en geschil
Als u echte fouten in uw rapport aantreft, zijn er verschillende stappen die moeten worden genomen om ze op te lossen.

Volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA) zijn de kredietbeoordelingsbureaus verantwoordelijk voor het corrigeren van onnauwkeurigheden en onvolledige informatie over kredietrapporten. Dit geeft u de vrijheid (en verantwoordelijkheid) om contact op te nemen met de rapporterende instanties die de documenten publiceren om eventuele onnauwkeurigheden te corrigeren.

Schrijf een geschilbrief
Wanneer u uw geschilbrief schrijft aan de kredietbureaus, moet u een duidelijke uitleg van uw redenering toevoegen, samen met relevante informatie of documentatie die uw zaak ondersteunt.U moet fotokopieën maken van al uw correspondenties, en zorg ervoor dat u alles verzendt via aangetekende of gecertificeerde e-mail, zodat u weet wanneer het is verzonden en ontvangen.

Contact houden
Wanneer u contact opneemt met het bureau, moet dit probleem binnen 30 dagen worden onderzocht. Het bureau zal het geschil en de informatie daarover doorgeven aan de entiteit (persoon, bedrijf of andere organisatie) die de informatie aan de kredietinstanties heeft verstrekt. De informatieverstrekker moet ook de klacht onderzoeken en zijn bevindingen rapporteren aan het rapporterende bureau.

Als wordt aangenomen dat u gelijk hebt, wordt de wijziging aangebracht in uw kredietrapport en moet u een nauwkeuriger kredietrapport hebben. Als uw geschil om welke reden dan ook niet wordt opgelost, kunt u vragen om uw geschilverklaring bij uw kredietrapport te voegen wanneer iemand toegang heeft tot uw melding.

Keep a Paper Trail
Wanneer u begint met het verzenden van brieven en uw crediteur en / of kredietbureaus officieel wilt uitdagen, moet u een goed, georganiseerd systeem, zoals een checklist of spreadsheet, maken om bij te houden al uw correspondenties en waar elk probleem staat. Dit lijkt misschien overdreven maar het kan van pas komen; vaak zijn er herhaalde telefoontjes en brieven nodig voordat u een oplossing bereikt. Het is dus handig om de records van eerdere keren dat u geschreven of gebeld hebt te hebben, samen met kopieën of notities over de reactie van het bedrijf elke keer weer. Telkens wanneer u een telefoongesprek voert met een schuldeiser, moet u de datum en tijd registreren, de naam en titel van de persoon met wie u sprak en wat er als gevolg daarvan is overeengekomen. Zelfs nadat u erin geslaagd bent om een ​​fout op te lossen, is het een goed idee om uw papierwerk tenminste een paar jaar vast te houden; het is niet ongewoon dat een item dat je hard hebt geprobeerd te verwijderen, op een of andere manier weer verschijnt. Dat is wanneer het hebben van een papieren spoor van onschatbare waarde is.

negatief maar nauwkeurig
Als sommige informatie over uw melding onaangenaam, maar juist is, kunt u deze helaas niet wissen - tenzij u nooit op de hoogte bent gesteld van het probleem. Als u nooit op de hoogte bent geweest, heeft u het recht om het rapport te betwisten, dankzij een bepaling van de nieuwe Fair and Accurate Credit Transactions Act van 2003 (FACTA). U betwist dit soort situatie op dezelfde manier als u doet met de hierboven geïllustreerde fouten.

Juridische hulp
Als na veel tijd en werk het betwiste item nog steeds niet is verwijderd of naar uw tevredenheid is gewijzigd, kunt u teruggaan naar stap 1, 2 en 3 en opnieuw beginnen. Er zijn geen kosten verbonden aan het aanvragen van een nieuw onderzoek. Als u echt het gevoel heeft dat u onrecht is aangedaan en de bureaus / agentschappen u niet zullen helpen, is het misschien tijd om contact op te nemen met een advocaat. Dit is het moment waarop je blij zult zijn dat je ervoor hebt gezorgd dat je alle zorgvuldige documentatie die je tot nu toe hebt bijgehouden, bewaart en bewaart. Als je een te late betaling of een boete hebt die nog steeds in het geding is, maar je het bureau er niet toe kunt zetten om er iets aan te doen, kun je er gerust op zijn dat deze negatieve cijfers in zeven jaar volledig zullen worden gewist.

Altijd een andere dag
versla jezelf niet. Veel mensen bevinden zich in de situatie dat ze een kredietrapport moeten betwisten. De sleutel is om georganiseerd en beleefd te zijn, maar volhardend. De te volgen stappen lijken gemakkelijk genoeg, maar je moet geduld hebben, omdat kredietbureaus niet altijd erg coöperatief zijn. Het is duidelijk dat uw eigen kredietrapport uw nummer 1-probleem is en dat u het als zodanig moet behandelen, maar kredietverstrekkers en bureaus hebben andere prioriteiten, dus u moet eraan blijven werken en zelf op de hoogte blijven. Maar bovenal is dat de zekere remedie voor een kredietafwijzing.