De kosten van gezondheidszorg zijn een belangrijke kostenpost voor gepensioneerden. Medicare zorgt ervoor dat senioren op zijn minst basisgezondheidszorgdekking hebben om veel van deze uitgaven te dekken. Maar het programma is complex en kan duur zijn. Het assisteren van uw klanten bij het beheren van hun Medicare-keuze kan hen helpen kostbare fouten te vermijden en hun oude nest-ei iets langer mee te laten gaan.

Registreren bij in aanmerking komende klanten

Cliënten die al socialezekerheidsuitkeringen ontvangen, worden automatisch ingeschreven in Medicare-onderdelen A en B zodra ze in aanmerking komen. Klanten kunnen de dekking van deel B weigeren en de indiening uitstellen als zij of hun echtgenoot dekking hebben via een werkgever die hen ook dekt. (Zie voor meer informatie: Medicare-inschrijving: hoe u klanten kunt helpen navigeren .)

Personen die geen sociale zekerheid hebben, moeten proactief zijn om zich aan te melden voor Medicare wanneer ze daarvoor in aanmerking komen. Er is een zeven maanden durend venster om aan te melden vanaf drie maanden voorafgaand aan hun 65ste verjaardag.

Voor cliënten die nog aan het werk zijn, als hun werkgever 20 of minder werknemers heeft, dan is Medicare over het algemeen hun primaire dekking en moeten ze zich aanmelden voor deel A en B. Niet aanmelden bij deel B als ze voor het eerst zijn in aanmerking komen kan kostbaar zijn voor uw klanten. Dit resulteert in een permanente boete voor zolang uw klant deel B-dekking heeft. Het bedrag van de boete is 10% voor elke periode van 12 maanden dat ze in aanmerking kwamen voor deel B-dekking en zich niet inschreven.

Ervan uitgaande dat gepensioneerde Medical of COBRA kan worden vervangen door deel B

Uw cliënt heeft mogelijk zijn baan opgezegd en de medische dekking gehandhaafd, hetzij onder voortzetting van COBRA, hetzij op medische kosten van gepensioneerden. In tegenstelling tot de dekking van een ziekteverzekering via een huidige werkgever met 20 of meer werknemers, laten deze opties uw cliënt niet toe om deelname aan Medicare Deel B uit te stellen. Uitstel van deelname op basis van deze soorten dekking zal hen de hierboven beschreven boetes opleggen.

Niet omgaan met geneesmiddelenplan

De kosten van veel geneesmiddelen op doktersvoorschrift zijn hoog en stijgen. Medicare Part D verwijst naar de dekking van geneesmiddelen op doktersvoorschrift onder Medicare. Deel D wordt aangeboden via verschillende particuliere verzekeringsmaatschappijen. Nadat u zich in eerste instantie heeft aangemeld, is er een jaarlijkse open inschrijvingsperiode. Deze loopt elk jaar van 15 oktober tot 7 december. (Zie voor meer informatie: Toptips voor het verlagen van zorgkosten bij pensionering .)

Voorafgaand aan de open inschrijvingsperiode, in september van elk jaar, ontvangen uw klanten een kennisgeving waarin eventuele wijzigingen in de dekking en kosten voor hun Part D of Medicare Advantage-plan. Tijdens open inschrijving mogen uw klanten van schema wisselen als zij dat willen. Er zijn een aantal redenen waarom ze dit zouden kunnen doen.

Plankosten en dekking kunnen van jaar tot jaar veranderen. Een recept dat uw klant nodig heeft, kan op één niveau worden behandeld, maar dan op een lager niveau in het volgende jaar. Of misschien is het medicijn helemaal niet bedekt. Premiumniveaus kunnen van jaar tot jaar veranderen en het plan kan nu de apotheken beperken die zijn opgenomen in uw verslaggeving of een of meer van uw medicijnen zijn in generieke vorm omgezet. De functies voor het delen van de kosten zijn misschien veranderd en zelfs een kleine toename kan hier resulteren in aanzienlijk hogere kosten voor uw klanten.

Voorafgaand aan de open inschrijving kan uw klant de aangeboden plannen in zijn gebied vergelijken via verschillende online hulpmiddelen. Winkelen en vergelijken kan leiden tot aanzienlijke kostenbesparingen voor uw klanten.

Een ander ding om te overwegen is dat uw gehuwde cliënten niet elk hetzelfde medicare-plan van Medicare moeten kopen. Beide echtgenoten zouden elk jaar moeten winkelen en vergelijken omdat hun behoefte aan receptplichtige geneesmiddelen waarschijnlijk anders is. Deze plannen hebben betrekking op individuen, niet op paren of gezinnen. Elke klant moet de dekking hebben die het beste aansluit op zijn behoeften tegen de laagste kosten. (Zie voor meer informatie: 'Donut Hole' Essentials voor de financieel adviseur .)

Uit het netwerk

Voor klanten die een Medicare Advantage-abonnement gebruiken om zowel medische kosten als geneesmiddelen op recept te dekken , het kan kostbaar zijn om gebruik te maken van netwerkproviders. Net zoals toen ze werkten en onder het ziekteverzekeringsplan van hun werkgever vielen, zijn Medicare Advantage-plannen over het algemeen onderdeel van een PPO of HMO met netwerkbeperkingen. Bij het kiezen van een Medicare Advantage-plan is het belangrijk dat uw klanten naar het netwerk kijken om te bepalen of hun artsen en andere zorgverleners zijn opgenomen in het netwerk.

Inkomsten beheren

De meeste ontvangers van Medicare betalen niets voor deel A-dekking en $ 104. 90 per maand voor deel B-dekking. Echter, voor alleenstaanden die meer dan $ 85.000 verdienen en joint filers die meer dan $ 170.000 verdienen, zijn de premies hoger. Bovendien is er een hoge-inkomenstoeslag voor D-dekking op recept. Hoewel het waarschijnlijk geen zin heeft om klanten alleen rond deze premies te laten plannen, als ze extra inkomsten kunnen vermijden zonder andere aspecten van hun financiële leven in de war te schoppen, kan het toch lonen.

De bottom line

Medicare is geen "stel het in en vergeet het maar" -voorstel voor uw klanten. Er moeten keuzes worden gemaakt en deadlines worden gehaald. Hen begeleiden bij het beheren en navigeren in het Medicare-doolhof is een dienst van onschatbare waarde die hen kan helpen het pensioengerechtigde ei te maximaliseren waarmee je ze hebt geholpen op te stapelen. (Zie voor verwante literatuur: Planning voor zorgkosten bij pensionering. )