De meeste beleggingsondernemingen die beleggingsfondsen aanbieden, bieden ten minste één fonds dat wordt beheerd met het doel reguliere dividendinkomsten te genereren, dus het vinden van een fonds dat hoge dividenden uitkeert, is niet zo moeilijk. Fondsen die voornamelijk in energie, nutsbedrijven of blue-chipaandelen beleggen, zijn populaire keuzes vanwege hun meer dan gemiddelde dividendbetalingen. Er zijn echter een aantal factoren waarmee u rekening moet houden bij het kopen van een dividendfonds. Voordat u in fondsbelegging springt, moet u eerst begrijpen hoe en waarom een ​​fonds hoge dividenden betaalt en wat u op dat moment voor dat inkomen zou kunnen verhandelen. Overweeg ook hoe een dividendfonds kan worden afgestemd op uw persoonlijke beleggingsdoelen. Als u een goed begrip hebt van wat een dividendfonds kan bieden, welke risico's dit met zich meebrengt en hoe dit in uw eigen individuele beleggingsstrategie meetelt, zorgt u ervoor dat u een beleggingsfonds selecteert dat aan uw specifieke behoeften voldoet.

Wanneer betaalt een beleggingsfonds dividenden uit?

Voor een beleggingsfonds om dividenden te betalen, moet het activa bezitten die regelmatig inkomen genereren. Dit betekent over het algemeen dat een fonds dividenden of rentedragende obligaties moet aanhouden. De frequentie waarmee een fonds dividenden uitkeert, is afhankelijk van de beheerder. Beleggingsfondsen zijn echter verplicht om minstens eenmaal per jaar al hun nettowinsten aan de aandeelhouders door te geven om te voorkomen dat zij belasting betalen over die inkomsten. Daarom ontvangen aandeelhouders in een dividendfonds gegarandeerd minstens één dividenduitkering per jaar, tenzij alle aandelen in de portefeuille de dividenden opschorten en alle obligatie-emittenten tegelijkertijd in gebreke blijven, wat hoogst onwaarschijnlijk is.

Verschillende soorten Dividendfondsen

Elk van de vier primaire soorten beleggingsfondsen, zoals aandelen, obligaties, aandelen en geldmarkt, kan een hoog dividendfonds zijn, afhankelijk van de specifieke activa. in de portefeuille.

Dividendgeoriënteerde aandelenfondsen hebben portefeuilles die voornamelijk bestaan ​​uit aandelen die in de loop der tijd zijn bewezen om consistente dividenden te betalen. Een bedrijf keert dividenden uit aan zijn aandeelhouders wanneer het in een bepaald boekjaar een winst maakt, heeft dat geld niet nodig om toekomstige groei te financieren en wil dankbaarheid tonen aan aandeelhouders voor hun investering en ondersteuning. Dividend op gewone aandelen wordt echter niet elk jaar gegarandeerd. Als het bedrijf het niet goed doet, of deze gelden nodig heeft voor andere uitgaven, kan de raad van bestuur ervoor kiezen om gewone dividenden voor een bepaalde periode te schorsen. Aandelenfondsen die elk jaar hoge dividenden betalen, vereisen daarom dat het aandachtige management ervoor zorgt dat de aandelen in de portefeuille consistent genoeg betalen om het reguliere dividendinkomen te bieden dat de aandeelhouders van het fonds eisen.

Obligatiefondsen zijn iets eenvoudiger omdat ze bijna altijd dividenden uitkeren.Dit komt omdat alle obligaties, behalve nulcouponobligaties, elk jaar een vast bedrag aan rente betalen. Deze rentebetaling, uitgedrukt als een percentage van de nominale waarde van de obligatie, wordt de couponrente van de obligatie genoemd. Omdat de couponrente en de nominale waarde van de obligatie worden bepaald bij uitgifte, is het bedrag aan rente dat een fonds elk jaar ontvangt van een obligatie in zijn portefeuille gegarandeerd en onveranderd.

Evenwichtige fondsen omvatten zowel aandelen- als obligatiebeleggingen, zodat ze dividenduitkeringen kunnen doen die beide soorten inkomsten omvatten.

Geldmarktfondsen zijn vergelijkbaar met obligatiefondsen omdat ze beleggen in schuldinstrumenten. Hoewel geldmarktfondsen alleen beleggen in zeer kortlopende, hoog gewaardeerde waardepapieren, zoals obligatiefondsen, betalen ze nog steeds dividenden als gevolg van de rente-inkomsten gegenereerd door hun activa.

Belastinggevolgen van dividendfondsen

Hoewel het idee om consistente inkomsten uit uw beleggingsfondsinvestering te ontvangen ongetwijfeld verleidelijk is, moet u overwegen welke invloed inkomsten elk jaar hebben op uw belastingen. Alle inkomsten uit beleggingen die u ontvangt, moeten worden opgenomen in uw belastbaar inkomen. Dit is het grootste nadeel van fondsen met een hoog dividend, omdat hoe hoger de dividendbetaling, hoe hoger de belastingaanslag.

Hoewel er geen manier is om uw beleggingsinkomsten voor onbepaalde tijd te beschermen tegen belasting, kunt u misschien een lager tarief betalen voor dividenduitkeringen afhankelijk van de bron van het inkomen.

Dividenden op aandelen in de portefeuille van uw fonds worden belast als gewoon inkomen of vermogenswinsten. Het meeste dividendinkomen valt in de eerste categorie en wordt belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief, het hoogste tarief dat van toepassing is op uw inkomsten. Als uw fonds de aandelen echter gedurende een bepaalde periode heeft aangehouden en voldoet aan de IRS-vereisten, kan het dividend als gekwalificeerd worden beschouwd en alleen onderworpen aan het belastingtarief vermogenswinst. Afhankelijk van uw belastingschijf, kan het verschil tussen uw gewone belastingtarief en het overeenkomstige belastingtarief voor vermogenswinst wel 20% bedragen. De omloopsnelheid van een dividendfonds heeft daarom belangrijke fiscale gevolgen.

Dividenden betaald als gevolg van rentedragende obligaties worden over het algemeen belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief. De rente die wordt verdiend met bepaalde federale, staats- of gemeentelijke overheidsobligaties is mogelijk echter niet onderworpen aan belasting. Deze zogenaamde "belastingvrije obligaties" kunnen een beetje verwarrend zijn omdat ze niet allemaal zijn vrijgesteld van alle inkomstenbelastingen. De rente van gemeentelijke obligaties is bijvoorbeeld meestal vrijgesteld van federale belasting, maar kan nog steeds onderworpen zijn aan uw lokale en lokale inkomstenbelastingen.

Met alle verschillende manieren waarop een dividendfonds van invloed kan zijn op uw jaarlijkse belastingen, is het belangrijk om uw financieel adviseur te raadplegen voordat u investeert, zodat u precies weet wat u kunt verwachten in het belastingseizoen.

Uw beleggingsdoelen

Er zijn tal van opties als het gaat om het kiezen van een beleggingsfonds dat hoge dividenden uitkeert, dus het vinden van het fonds dat geschikt is voor u, neemt enige aandacht. Wanneer u een fonds kiest, onderzoekt u zorgvuldig uw beleggingsdoelen en beslist u welk risiconiveau u bereid bent te accepteren om die doelen te bereiken.

U moet beslissen of u liever het hoogst mogelijke dividend wilt verdienen of genoegen wilt nemen met een meer gematigde jaarlijkse uitkering in ruil voor kapitaalwinst op lange termijn. Beleggingsfondsen die worden beheerd met het doel een zo hoog mogelijk rendement te behalen, omvatten vaak een aanzienlijk aantal aandelen of junk-obligaties, die beide inherent risicovol zijn en een zeer actieve manager vereisen die regelmatig activa verhandelt om het maximale bedrag aan dividendinkomsten te genereren. Deze managementstijl kan een hogere kostenratio betekenen, die opwegen tegen de voordelen van dividenduitkeringen.

Als het uw primaire doel is om regelmatig inkomsten te genereren, maar u ook de belastingimpact van uw investering wilt minimaliseren, moet u met uw adviseur bespreken welke dividendfondsen het meest fiscaal efficiënt zijn. Dit betekent dat er een fonds moet worden gevonden dat een buy-and-hold-strategie hanteert om de omloopsnelheid van het fonds te minimaliseren en dividendinkomsten te genereren die waarschijnlijker worden belast tegen de koerswinst. Fondsen die overheids- en gemeentelijke obligaties omvatten, zijn ook fiscaal efficiënte opties.

Beleggingsfondsen met een hoog dividend lijken misschien laaghangend fruit, maar er zijn een aantal factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het beleggen in dit type beveiliging. Overweeg, voordat u in een belegging springt, wat uw doelstellingen zijn, afgezien van het creëren van dividendinkomsten. Een goed begrip van hoe dividendfondsen werken en de impact die ze kunnen hebben op uw financiën, helpt u bij het selecteren van een fonds dat goed aansluit op uw doelstellingen.