Financiële adviseurs die vrouwelijke klanten zoeken, kunnen hun verkoopbaarheid verbeteren door de claimregels voor sociale zekerheid grondig te leren. Dit voordeel is cruciaal voor vrouwen, omdat ze vaker langer leven dan mannen en ook vaker alleen van een scheiding of weduwschap leven. Vrouwen zijn nu goed voor meer dan de helft van alle begunstigden van de sociale zekerheid van 62 jaar en ouder en twee derde van de ontvangers is 85 jaar en ouder.

Terwijl een recordaantal vrouwen nu aan het werk is en het systeem betaalt, hebben velen van hen minder verdiend dan hun mannelijke tegenhangers omdat ze een aanzienlijke hoeveelheid tijd hebben besteed aan het personeel om zorg voor kinderen of andere familieleden, schrijft Mary Beth Franklin in InvestmentNews . Ze hebben ook vaak niet deelgenomen aan een door het bedrijf gesponsord pensioenplan. Om deze reden is het absoluut noodzakelijk dat zij de best mogelijke claimstrategie voor sociale zekerheid kiezen. (Zie voor meer informatie: Sociale zekerheid: vrouwen helpen die het vroeg claimen .)

Opslagopties

In 2013 verdiende de gemiddelde vrouw met een volledige baan $ 39.000, terwijl de gemiddelde man ongeveer $ 49.000 verdiende. De gemiddelde sociale uitkering die werd betaald voor vrouwelijke ontvangers bedroeg dat jaar $ 12, 857, terwijl de gemiddelde mannelijke ontvanger $ 16, 590 verdiende. Sociale zekerheid is de bron van ongeveer de helft van alle inkomsten ontvangen door alleenstaande vrouwen ouder dan 65, en omvat maar liefst 90% van alle inkomsten ontvangen door vrouwen die 85 jaar en ouder zijn.

Vrouwen kunnen kiezen uit verschillende categorieën als het gaat om het indienen van voordelen. Ze kunnen indienen als een werknemer of de echtgenoot van een werknemer, als een ex-echtgenoot of als de echtgenoot die gaf zorg voor een minderjarige of gehandicapte kind van een werknemer. Ze kunnen ook een weduwe aanvragen of een gescheiden echtgenoot hebben. Vrouwen kunnen tussen 62 en 70 jaar een uitkering als werknemer aanvragen, op voorwaarde dat ze ten minste 40 kwart van de dekking betalen in het systeem. Ze kunnen als echtgenoten indienen op 62-jarige leeftijd, op voorwaarde dat ze ten minste een jaar getrouwd zijn geweest, of als ex-echtgenoten op 62-jarige leeftijd of later, ervan uitgaande dat ze ten minste 10 jaar getrouwd waren, gescheiden waren en momenteel vrijgezel zijn.

Echtgenoten die zorg bieden aan minderjarigen of andere afhankelijke personen, kunnen op elke leeftijd een uitkering aanvragen zolang zij zorgt voor het minderjarige kind van een werknemer die gehandicapt of met pensioen is tot het kind 16 wordt of voor een volwassen kind dat permanent verblijft uitgeschakeld. In de meeste gevallen worden vrouwen die in aanmerking komen om voor hun eigen voordeel in te dienen of om een ​​echtelijke uitkering in te dienen, de hoogste van de twee uitkeringen betaald. De echtelijke uitkering kan oplopen tot de helft van de volledige pensioenuitkering van de werknemer. (Zie voor meer informatie: Tips voor het vertragen van socialezekerheidsuitkeringen .)

Nieuwe beperkingen

Met de Bipartisan Budget Act van 2015 werden enkele inzendopties geëlimineerd voor ontvangers die voor uitkeringen aan echtgenoten wilden indienen terwijl zij hun eigen voordelen staken. De nieuwe wet verbiedt elke filer die na 2 januari 1954 is geboren om deze strategie te gebruiken. Alle indieners worden nu geacht alle voordelen aan te vragen wanneer zij zich aanmelden en zij zullen een uitkering krijgen als werknemer, echtgenoot of gescheiden echtgenoot. De nieuwe beperkingen zijn van toepassing op zowel gehuwde paren als gescheiden echtgenoten.

Gescheiden echtgenoten mogen een uitkering aanvragen op de inkomsten van hun ex-echtgenoot, ook als de werkende echtgenoot nog geen sociale zekerheid moet aanvragen. Maar beide ex-echtgenoten moeten ten minste 62 jaar oud zijn en zijn ten minste twee jaar gescheiden.

Iedereen die blijft werken na het claimen van socialezekerheidsuitkeringen die nog niet de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, ziet hun uitkeringen met $ 1 dalen voor elke $ 2 die meer verdient dan $ 15, 720. Dit verlies zal echter worden hersteld wanneer de eiser de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Weduwen kunnen een nabestaandenuitkering aanvragen zodra ze de leeftijd van 60 jaar hebben bereikt, en zorgverleners van kinderen van overleden werknemers kunnen dit voordeel ontvangen totdat het kind de leeftijd van 16 jaar bereikt. Een levenslange uitkering wordt betaald aan degenen die zorgen voor kinderen die permanent gehandicapt zijn als volwassenen. (Zie voor meer informatie: Top-pensioensparen voor vrouwen .)

Overlevende echtgenoten en overlevende ex-echtgenoten kunnen kiezen om eerst hun pensioenuitkering en hun nabestaandenuitkering later op te eisen, afhankelijk van welke optie betaal ze het meeste geld.

De bottom line

aanvragen voor socialezekerheidsuitkeringen is een belangrijke zaak waar financieel adviseurs u kunnen begeleiden. Vrouwen zijn zwaarder afhankelijk van sociale zekerheid dan mannen, dus deze beslissing heeft vaak meer gewicht voor hen. Adviseurs moeten goed bekend zijn met alle bestandsstrategieën die beschikbaar zijn om ervoor te zorgen dat hun vrouwelijke klanten het maximale bedrag aan inkomsten krijgen dat mogelijk is. (Zie voor meer informatie: Hoe vrouwelijke klanten kunnen helpen met pensioen te gaan .)