Consumenten zouden niet twee keer nadenken over het interviewen van meerdere artsen of het krijgen van meerdere schattingen voor een project voor verbetering van het huis en diezelfde zorgvuldigheid moet worden toegepast bij het doorlichten van uw financieel adviseur.

Veel te vaak kiezen investeerders hun financieel adviseur op basis van een aanbeveling, waarbij ze niet te veel nadenken over het proces. Maar dat kan een kostbare vergissing zijn. Iedereen heeft een unieke financiële situatie en wat voor een belegger werkt, is mogelijk niet de juiste voor u. Daarom moet u een paar financiële adviseurs interviewen voordat u er een vindt. Dat kan een intimiderend vooruitzicht zijn. Immers, beleggen kan gecompliceerd zijn en adviseurs zijn experts, maar een goede financieel adviseur heeft meer dan een talent voor het plukken van beleggingen. Je moet kunnen werken met en vertrouwen op degene die je geld behandelt. (Lees hier meer: ​​ Heeft u een financieel adviseur nodig? )

Hoe communiceert de adviseur

Als het gaat om het interviewen van een financieel adviseur, zijn er enkele belangrijke aandachtspunten. Hoewel prestaties in het verleden het eerste onderwerp lijken te zijn, kan het nog belangrijker zijn om een ​​idee te krijgen van de communicatievaardigheden van de planner. Er is veel emotie verbonden aan beleggen, om nog maar niet te zeggen dat het ingewikkeld kan zijn, dus u wilt een adviseur met wie u zich prettig voelt. Ook wilt u ervoor zorgen dat uw financieel adviseur complexe ideeën in eenvoudige bewoordingen kan uitleggen en luisteren naar uw zorgen, doelen en dromen - niet alleen ideeën naar u werpen. Hij of zij moet ook een manier vinden om met u te communiceren - of dat nu maandelijks, driemaandelijks of op elk moment is via e-mail. Het laatste dat u wilt doen, is met een financieel planner gaan die uw telefoontjes niet terugstuurt als de beurs tankt of geen aandacht schenkt aan wat u uit uw beleggingen wilt halen. Een goede manier om te peilen hoe goed de financiële planner is om te communiceren, is door te vragen hoe hij of zij omgaat met paniekklanten of hoe hij of zij de grote recessie heeft aangepakt. U wilt ook weten of er een team van financiële adviseurs is of dat u met dat ene individu wilt werken. Een goede financieel adviseur zal niet proberen om u producten te verkopen tijdens uw eerste vergadering. Integendeel, hij of zij zal het helemaal over jou doen om een ​​idee te krijgen van jou en je geld. (Lees meer, hier: Waarom klanten financiële adviseurs ontslaan .)

Doet de adviseur een opdracht

Hoe uw financieel adviseur wordt betaald, zal veel gaan uitmaken, daarom zou het een topvraag moeten zijn voor elke professional die u interviewt. Als het gaat om financiële adviseurs, kunnen ze op verschillende manieren worden betaald. Commission-based adviseurs worden meestal betaald op basis van de verkoop van een specifiek product of een investering.Ze kunnen ook een vergoeding vragen voor het maken van transacties voor jou. Een adviseur op basis van kosten brengt een percentage van het beheerde vermogen in rekening, evenals een combinatie van provisies, terwijl een adviseur die kosten vergoedt, een percentage van uw beheerd vermogen in rekening brengt. Een adviseur die alleen kosten maakt, heeft niets te winnen bij de verkoop van een bepaald aandeel, fonds of beleggingsproduct, terwijl de andere twee commissies krijgen. Hoewel er eerlijke en oneerlijke adviseurs zijn in alle tariefstructuren, is een gebrek aan transparantie een rode vlag voor beleggers om op te letten. Als de persoon die je interviewt niet kan of wil vertellen hoe hij of zij betaald krijgt, is dat een veelbetekenend teken, dan moet je doorgaan naar de volgende. (Lees hier meer: ​​ Hoe uw financieel adviseur wordt betaald .)

Welke achtergrond heeft de adviseur

Zodra u de vergoedingenstructuur kent en weet hoe uw financieel adviseur zal communiceren, is het tijd om de achtergrond van de adviseur te leren kennen. Dat betekent dat hij zijn of haar opleiding, referenties, associaties en ervaring moet vinden. Voor meer vooraanstaande mensen is er altijd de kwestie van het record van de financieel adviseur. Zijn er klachten of boetes geheven tegen de adviseur, dat is wat u wilt weten. U kunt die informatie zelf online bekijken op de website van de Financial Industry Regulatory. (Lees hier meer: ​​ Hoe weet ik dat ik op mijn financieel adviseur kan vertrouwen? )

Komt uw beleggingsstijl overeen?

Als alle dingen gelijk zijn, zal de investeringsstijl en ideeën die de adviseur op tafel legt zwaar wegen op uw beslissing. Immers, als u een risicomijdende belegger bent, zal een financieel adviseur die graag risico's neemt, niet voor u werken. Aan de andere kant, als u een financieel adviseur wilt die risico's gaat nemen, dan zult u er een moeten vinden met een minder conservatief karakter. Prestaties uit het verleden moeten ook een grote rol spelen in uw beslissing. De adviseur kan tenslotte praten over alle complexe en ogenschijnlijk slimme investeringen die hij of zij doet, maar als de kwartaal per kwartaal en het jaarlijkse rendement niet zo warm zijn, dan is de adviseur dat ook.

De bottom line

Het inhuren van een financieel adviseur moet geen beslissing in een opwelling zijn, ook al beveelt uw beste vriend hem of haar aan. Elke financieel adviseur heeft een andere benadering van beleggen en communiceren, waardoor sommige een ideale match vormen en anderen je ergste nachtmerrie. Omdat uw geld erbij betrokken is, moet u een paar financiële adviseurs interviewen, die zich bezighouden met moeilijke vragen die u een volledig beeld geven van wie uw geld dagelijks zou kunnen behandelen.