De meeste mensen zullen meer geld uitgeven als ze meer geld te besteden hebben. Overweeg een afgestudeerde die, net begonnen aan zijn carrière, zich vestigt in een comfortabel appartement voor $ 750 per maand. Een paar jaar later is zijn salaris gestegen, dus vindt hij een "beter" appartement voor $ 1, 250 per maand. Het oude appartement was voldoende - goede staat, geweldige locatie, leuke buren - maar de nieuwe is gelegen in een meer exclusieve wijk. Ondanks het feit dat het oorspronkelijke woonarrangement prima was, ruilde hij een duurder appartement in - niet omdat hij het nodig had, maar omdat hij het kon.

Wanneer een persoon een meer winstgevende positie op het werk bereikt, stijgen zijn of haar maandelijkse uitgaven doorgaans overeenkomstig. Dit is een fenomeen dat bekend staat als lifestyle-inflatie , en het kan een probleem vormen, want hoewel je misschien nog steeds je rekeningen kunt betalen, beperk je je vermogen om rijkdom te bouwen.

Waarom Lifestyle-inflatie gebeurt

Mensen hebben een sterke neiging om meer uit te geven als ze meer hebben. Hier zijn een paar factoren aan het werk. Een daarvan is de 'mentaliteit houden met de dames' mentaliteit. Het is niet ongebruikelijk dat mensen het gevoel hebben dat ze het koopgedrag van hun vrienden en zakenrelaties bij moeten houden. Als iedereen bijvoorbeeld een BMW naar het kantoor rijdt, kun je je gedwongen of onder druk voelen om er ook een te kopen, zelfs als je oude Honda Accord het werk goed afmaakt.

Evenzo, je huis aan de ene kant van de stad is misschien je droomhuis geweest toen je naar binnen ging, maar met zoveel van je collega's die het leven aan de andere kant van de stad aan het vertellen waren, plotseling kan de behoefte aan een nieuw adres voelen. Lifestyle-inflatie kruipt in meer gebieden dan auto's en huizen - je kunt ook meer geld uitgeven dan je nodig hebt (of zou moeten) aan vakanties, uit eten gaan, entertainment, boten, privéschoolonderwijs en kledingkasten, gewoon om bij te blijven met de Joneses . Houd er rekening mee dat de Joneses doorgaans tientallen jaren lang veel schulden hebben om hun rijke uiterlijk te behouden. Alleen omdat ze er rijk uitzien, wil dat nog niet zeggen dat ze dat wel zijn en niet betekenen dat ze financieel verantwoorde beslissingen nemen.

Een andere factor die bijdraagt ​​aan de inflatie van de levensstijl is aanspraak . Je hebt hard voor je geld gewerkt, zodat je je gerechtigd voelt om jezelf te verbreiden en te behandelen voor betere dingen. Hoewel dit niet altijd slecht is, kan het belonen van jezelf voor je harde werk schadelijk zijn voor je financiële gezondheid nu en in de toekomst.

Meer uitgeven doet zin - soms

Het kan voorkomen dat het verhogen van uw uitgaven op bepaalde gebieden zinvol is. Mogelijk moet je je garderobe upgraden om bijvoorbeeld na een recente promotie op de juiste manier gekleed te zijn op je werk. Of, met de geboorte van een nieuwe baby, moet je misschien echt een huis betrekken met een extra slaapkamer, zodat de volwassenen wat kunnen slapen.Je situatie zal in de loop van de tijd veranderen - zowel professioneel als persoonlijk - en je zult waarschijnlijk meer geld moeten uitgeven aan dingen die je eerder helemaal hebt vermeden (zoals een auto) of dingen waar je op zou kunnen beknibbelen (zoals je kledingkast). Er is een zekere mate van levensstijlinflatie te verwachten naarmate uw werk- en gezinsverplichtingen evolueren.

Een beetje extra uitgeven om je levenskwaliteit te verbeteren, kan ook logisch zijn - zolang je het maar kunt betalen. Naarmate je verder komt in je carrière, heb je bijvoorbeeld misschien geen tijd meer om het gazon te maaien en het huis schoon te maken - tenzij je je vrije dag gebruikt om voor dergelijke klusjes te zorgen. Hoewel het extra kosten met zich meebrengt, is het redelijk om het geld uit te geven en iemand anders te betalen om het te doen, zodat je wat tijd vrijmaakt om met familie, vrienden door te brengen of een hobby te doen die je leuk vindt. Een beetje vrije tijd kunnen genieten, bevordert een gezond evenwicht tussen werk en privé en kan je productiever maken op het werk.

Vermijden van lifestyle-inflatie

Hoewel een zeker niveau van lifestyle-inflatie onvermijdelijk kan zijn, moet u er rekening mee houden dat elke bestedingsbeslissing die u vandaag maakt, van invloed is op uw financiële situatie van morgen. Met andere woorden, die $ 800 paar Jimmy Choo-hakken die je zojuist hebt gekocht komt regelrecht uit je oude nest. Kun je het je veroorloven zoveel geld aan schoenen te spenderen? Zelfs als je kunt, moet je?

Zelfs met een substantiële loonsverhoging is het mogelijk (en vrij eenvoudig) om een ​​levend salaris naar een salaris te betalen, net zoals je deed toen je veel minder geld verdiende. Dat komt omdat de hogere uitgaven die voortvloeien uit de inflatie van de levensstijl snel een gewoonte kunnen worden: hoe meer u verdient, hoe meer u verbrandt. Je koopt meer dingen dan je nodig hebt om je nieuwe (opgeblazen) levensstandaard te behouden.

Stel dat je dat Jimmy Choos $ 800-paar hebt gekocht en gekocht toen je 25 jaar oud was. Stel je voor dat je die $ 800 had geïnvesteerd. Wanneer u de leeftijd van 65 jaar bereikt, zou uw $ 800 $ 5, 632 waard zijn, uitgaande van geen extra investering en 5% renteresultaat. Ook al zijn de schoenen geweldig, zou je liever een paar jaar geweldige schoenen hebben of bijna $ 6, 000 extra als je met pensioen gaat? Hoewel sommige aankopen noodzakelijk zijn, loont het altijd om behoeften (dingen die we moeten hebben om te overleven, inclusief schoenen) te scheiden van wil (dingen die we graag zouden willen hebben maar niet nodig hebben om te overleven, zoals de Jimmy Choos). Door behoeften en wensen in het achterhoofd te houden - en realistische, eerlijke beoordelingen te maken over de vraag of een potentiële aankoop een behoefte of een behoefte is - kunt u betere financiële beslissingen nemen en overmatige leefstijlinflatie voorkomen.

Een andere manier om overmatige uitgaven te voorkomen als u meer geld verdient, is om een ​​gezond percentage van uw verhoogde lonen op te slaan en / of te investeren. Bijvoorbeeld, als u nu $ 1, 000 extra per maand verdient, plan dan om $ 750 te sparen of te beleggen - een extra bijdrage aan uw 401 (k), geld toe te voegen aan uw noodfonds of uw IRA te financieren. Als je het extra geld wegbergt, kun je het niet besteden aan dingen die je niet nodig hebt en dat maakt niet echt uit.

De bottom line

Hoewel een inkomensstijging over het algemeen welkom is, kunt u net zo brak en in de schulden zitten, of u nu $ 20, 000 of $ 200.000 per jaar verdient - het hangt er vanaf hoe u uw uitgaven uitgeeft en bewaart geld. Door een deel van je geluk aan het werk te zetten door middel van sparen en beleggen en rekening te houden met de verschillen tussen behoeften en wensen, kun je je levensstijlinflatie beter beheren voordat het je lukt.