Als het gaat om het kopen van een nieuw huis, zijn de sluitingskosten een onvermijdelijk kwaad. Volgens Bankrate. com, de gemiddelde kosten om een ​​hypotheek te sluiten van $ 200.000 zijn $ 1, 847 in 2015, een daling van 7. 1% ten opzichte van een jaar geleden. Hoewel dat cijfer mogelijk lager is dan vorig jaar, bevat dat aantal niet de variabele kosten zoals huiseigenaren, belastingen en andere vooruitbetaalde kosten die $ 2, 500 tot $ 3, 000 kosten kunnen toevoegen. Om nog maar te zwijgen van deze kosten houden we geen rekening met de kosten die naar de advocaat gaan, wat in bepaalde landen behoorlijk fors kan zijn. (Lees meer, hier: Een huis kopen: sluit en word een huiseigenaar. )

Hoewel de dagen van zero-closing kosthypotheken al lang voorbij zijn, zijn er, naast de huizenzeepbel, manieren om een ​​deel van de initiële sluitingskosten te verlagen die kopers thuis moeten dekken. Maar om dat te doen, moeten leners eerst begrijpen wat de vergoedingen zijn die ze geacht worden te betalen.

Leer de verschillende kosten

De afsluitkosten zijn er in verschillende formaten en op verschillende plaatsen. Er zijn de kosten die de geldschieter in rekening brengt en er zijn ook nationale en federale belastingen die kopers thuis moeten betalen. De kosten van de geldschieter variëren van de ene bank of hypotheekmakelaar tot de andere en daar vindt u de meeste besparingen. Er is echter weinig tot geen ruimte om te onderhandelen met zaken als stads-, provincie- en staatsoverdrachtsbelastingen, vooruitbetaalde onroerendgoedbelasting en registratiekosten. (Lees meer, hier: Belastingen: hoe ze worden berekend .)

De meest voorkomende kosten voor huiseigenaren die te dicht bij het huis komen, zijn onder meer een landonderzoek, beoordeling, kredietwaardigheidstests, kosten voor het maken van een lening, aanvraagkosten en inspectiekosten. Er zijn ook punten die een lener kan kopen om de rente op de looptijd van de hypotheeklening te verlagen. Het bedrag dat iemand gaat betalen bij het sluiten van de kosten, hangt af van het financiële bedrijf en de hypotheekgerelateerde kosten die het in rekening brengt, de staat waarin het huis zich bevindt en de lening waarvoor het zich bevindt. Hawaii, New Jersey en Connecticut vervolledigen de top drie duurste staten in termen van sluitingskosten, terwijl Ohio, Idaho en Wyoming de goedkoopste hebben, volgens Bankrate. com.

Onderhandelingen komen van de kant van de kredietverstrekker

Niet elk aspect van de sluitingskosten kan worden onderhandeld, maar er zijn een aantal gebieden waar u kunt winkelen en een korting krijgen op het bedrag dat u betaalt. Neem de licentievergoeding voor leningen als een voorbeeld. Dit wordt betaald aan de hypotheekmakelaar of leningofficier als een commissie om de bank of leninginstelling het bedrijf te brengen. Om de origination fee te verlagen, kunt u uw geldschieter vragen of er aspecten zijn waar van afgezien kan worden, zoals de verwerkings- of verwerkingskosten. Sommige geldschieters bundelen de aanvraag- en verwerkingskosten in de licentievergoedingen, andere niet, dus u moet er zeker om vragen.(Lees meer, hier: Achter de schermen van uw hypotheek .)

Een deel van de goedkeuring voor een hypotheek is ervoor te zorgen dat het huis de vraagprijs waard is en eigendom is van de persoon die zegt dat hij of zij zij is. Dat vereist dat de hypotheekverstrekker wat due diligence uitvoert en de kosten hiervan worden doorgegeven aan de kredietnemer. Hypotheekgerelateerde kosten omvatten een titelonderzoek, het uitvoeren van een beoordeling en een huisinspectie. De lener heeft ook een titelverzekering nodig, die vaak wordt gekocht bij de voorkeursverzekeraar van de bank.

Het sleutelwoord bij dit alles heeft de voorkeur. Dat komt omdat de geldschieter wil dat je hun externe leveranciers gebruikt, maar dat heb je niet. Leners kunnen rondkijken voor een aantal van die diensten om een ​​lagere prijs te krijgen. Neem titelverzekering als een voorbeeld. De verstrekker, de geldschieter, raadt aan om X elke maand in premies in rekening te brengen, maar dat betekent niet dat een lener geen contact met concurrenten kan opnemen om te zien wat hij aan het in rekening brengen is. Hetzelfde geldt voor de thuisinspectie en -inspectie. De prijzen variëren van leverancier en daarom kan het winkelen in de buurt u geld besparen.

Uiteindelijk zal uw hypotheekverstrekker moeten gaan zingen voor de hypotheekprocedure om verder te gaan.

Verwacht niet dat je op deze beoordeling zult besparen. De geldschieter bestelt de beoordeling namens u. (Lees hier meer: ​​ Wat u moet weten over huisbeoordelingen .)

Rondkijken voor uw hypotheekverstrekker

Een van de gemakkelijkste manieren om uw sluitingskosten te verlagen, is door rond te kijken wanneer het komt naar wie je geld leent. Dat komt omdat een hypotheekverstrekker meer kosten in rekening zal brengen dan die in de straat. De meeste huiseigenaren weten met een paar hypotheekmakelaars te praten om de beste rente op hun lening te krijgen, maar ze passen niet dezelfde tactiek toe om de kosten te sluiten. Gewapend met de kosten bij één kredietverstrekker kunt u uw voorkeur benaderen om te zien of ze u een pauze zullen geven. De hypotheekindustrie is concurrerend, en veel geldschieters hebben wel wat ruimte in termen van de kosten die zij aan u doorberekenen. Wees op uw hoede als een kredietverstrekker u een krediet biedt om kosten te sluiten. Vaak is de afweging een hogere rente gedurende de looptijd van de lening.

Bespaar op uw huiseigenaren Verzekering

Verzekeringen voor huiseigenaren is een van die dingen die elke geldschieter gaat eisen, maar of u het nu wel of niet doorzeeft, kan u elke maand geld besparen. Natuurlijk zou de kredietverstrekker liever gebruik maken van hun verzekeringsmaatschappij, maar dat hoeft ook niet. Het opvragen van offertes van concurrenten inclusief alle sluitingskosten moet op uw to-do-lijst staan. Vuistregel: zorg dat u ten minste drie aanhalingstekens gebruikt en zorg ervoor dat u hetzelfde dekkingsbedrag gebruikt. (Lees hier meer: ​​ Hoe om te shoppen voor verzekerden van huiseigenaren .)

De bottom line

Een huis kopen is tegenwoordig een dure onderneming. Niet alleen moeten huizenkopers komen met een aanbetaling van 20%, maar ze moeten ook de sluitingskosten en advocaatkosten dekken. Hoewel u geen pauze krijgt van uw advocaat, kunt u de sluitingskosten verminderen die uw geldschieter aan u doorgeeft.Door rond te shoppen voor uw services van derden, zoals de thuisinspectie en enquête, heeft u het potentieel om veel geld te besparen. Het vragen van uw geldschieter om kortingen op de kosten voor het maken van een lening, draagt ​​bij aan die besparingen, waardoor uw afsluitingskosten een beetje overzichtelijker worden.