Kosten zijn een onvermijdelijk kwaad van beleggen, maar dat betekent niet dat je te veel moet betalen als het op hen aankomt. Weinig mensen besteden veel aandacht aan hun investeringsuitgaven wanneer de tijden goed zijn, maar wat ze zich niet realiseren, zijn die vervelende kleine bedragen die ze kunnen wegeten bij hun winst.

Neem bijvoorbeeld een beleggingsportefeuille van $ 100.000. Als u twintig jaar lang jaarlijks 50% van de kosten betaalt, verlaagt die vergoeding de waarde van uw portefeuille met $ 10.000. Als de kosten 1% zijn, stijgt die korting in dezelfde periode naar bijna $ 30.000. Voor beleggers die hun portfolio willen optimaliseren en investeringskosten willen verlagen, zijn er enkele eenvoudige manieren om dit te doen. Maar voordat u kunt beginnen te kijken naar manieren om de investeringskosten die u betaalt te verlagen, moet u eerst begrijpen wat ze zijn.

AD:

Regelgeving vereist dat beleggingsrechten meer prominent worden vermeld, maar het is nog steeds erg verwarrend voor beleggers die niet de tijd hebben om een ​​lange prospectus te doorzoeken om erachter te komen. Volgens een AARP-onderzoek uit 2013 onder 401 (K) deelnemers aan het plan, bleek zelfs maar liefst 71 procent niet eens dat ze überhaupt kosten betaalden.

Een van de meest bekende kosten is de kostenratio of het bedrag dat wordt gebruikt voor administratieve kosten, beheer, advertenties en andere backofficekosten. Als het fonds een kostenratio van één procent heeft, betekent dit dat 1% van uw belegbare vermogen de uitgaven voor het beheer van het fonds zal dekken. De kostenratio zal variëren afhankelijk van uw investering. Een andere grote prijs waarmee een belegger kan worden geraakt, is de commissie als het fonds een beursvennootschap gebruikt om hun product te hacken.

AD:

Kosten kunnen niet volledig worden vermeden, maar ze kunnen worden verlaagd. Van het volgen van goedkope fondsen tot meer passief worden: hier zijn vier manieren om uw totale investeringskosten te verlagen.

Krijg een beetje passief in uw portfolio

Voor actief beheerde accounts, of het nu een beleggingsfonds of brokerage-account betreft, gaan beleggers doorgaans meer betalen in kosten dan passieve beleggingen of beleggingen die geen actieve persoon hebben beheren. Volgens Morningstar betalen beleggers gemiddeld 1,2% aan vergoedingen in actief beheerde fondsen, terwijl het gemiddelde elektronisch verhandelde fonds (ETF) 0. 44% aanrekent. Een eenvoudige manier om het bedrag dat u aan vergoedingen betaalt te verlagen, is om naar een low-cost fonds te gaan, zoals een indexfonds dat specifieke indices of een ETF bijhoudt. Zelfs een obligatiefonds kan goedkoper zijn dan een actief beheerd fonds.

AD:

Als je het idee leuk vindt om een ​​portfoliobeheerder te hebben die je investeringen uitvoert, zoek er dan een die je niet veel kosten in rekening zal brengen. Veilige gok: ga met een actief beheerd fonds dat de kostenratio op 1% of minder houdt.

Go With A No-Load Fund

Niet alle beleggingsfondsen worden op dezelfde manier gemaakt en dat geldt ook voor de bijbehorende kosten.Beleggingsfondsen zijn geen non-profitorganisaties, wat betekent dat ze geld willen verdienen. De vraag die beleggers moeten stellen, is hoeveel.

Om de kosten van een beleggingsfonds laag te houden, moeten beleggers proberen elk fonds te vermijden dat een belasting met zich meebrengt. Dat betekent dat het fonds commissie betaalt aan degene die hun fonds voor hen verkoopt.

Als het beleggingsfonds een front-end belasting heeft, betekent dit dat u de provisie vooraf moet betalen. Als het een back-end-fonds is, wordt u getroffen door het verkopen van het beleggingsfonds binnen een bepaald aantal jaren. De vergoeding is het hoogst in het eerste jaar en neemt jaarlijks af tot de periode van het einde van de periode. Die belasting of provisie kan oplopen tot 5% van de geïnvesteerde activa en is iets dat vermijdbaar is door een beleggingsfonds zonder belasting te kiezen, waaraan geen commissie is verbonden. Een snelle manier om te bepalen of het fonds een commissie heeft die hieraan is gekoppeld, is of het wordt vermeld als Klasse A, B of C.

Kies een kortingsmakelaar om kosten te sparen

Beleggers die hun portefeuille graag beheren door hun aandelen te selecteren en te kiezen, kunnen ze gemakkelijk problemen krijgen met de kosten als ze een makelaarskantoor hanteren die veel per transactie in rekening brengt. Misschien vind je het onderzoek, de hulpprogramma's en andere services die bij het handelsbedrijf horen, maar als je $ 19 betaalt. 95 per transactie versus $ 4. 95, het kan grote winsten opeten.

Wilt u die dure beursvennootschap niet opgeven? Dan is een andere manier om uw kosten te verlagen, te regeren in het aantal transacties dat u doet. Transactiekosten kunnen oplopen, en als u ze in de gaten houdt, kunt u geld besparen. Om nog maar te zwijgen, dit zal je dwingen een type belegger te zijn die je zou kunnen belonen in de vorm van een hoger rendement op lange termijn.

Pas op voor de kleine bedragen

In deze snelle wereld waarin we leven, is het begrijpelijk dat mensen geen tijd hebben om hun beleggingsrekeningen te overschrijven om de vergoedingen te identificeren die ze betalen, maar het nemen van de extra tijd kan financieel aantrekkelijk zijn. Neem de jaarlijkse vergoeding als een voorbeeld. Sommige makelaarsbedrijven zullen u een jaarlijkse vergoeding betalen als u niet handelt of als u geen specifiek bedrag in uw account houdt. Als u die regel van tevoren kent, kunt u de vergoeding vermijden of met een andere firma gaan die deze niet heeft of bereid is daarvan af te zien.

De bottom-line

Investeringskosten zijn een onvermijdelijk onderdeel van beleggen, maar ze hoeven niet zo groot te zijn dat ze uw rendement wegnemen. Niemand wil immers dat duizenden dollars aan winsten verdwijnen vanwege vergoedingen. Het kiezen van voordelige beleggingsfondsen, die met passieve beleggingen gaan zoals een ETF of een indexfonds, en bewust zijn van hoeveel u betaalt aan vergoedingen, kan een enorme bijdrage leveren aan het verlagen van het bedrag dat u betaalt om te beleggen.