Aandelen die dividend uitkeren, zijn enkele van de beste beleggingskansen. Niet alleen hebben voorraden de potentie om te groeien, maar je verdient ook dividenden. Win-win, toch? Helaas zijn, zoals de meeste investeringen, dividenden ook belastbaar. Dit zou kunnen leiden tot een pijnlijke verrassing van Uncle Sam en zou in april enige belastinghoofdpijn voor je kunnen veroorzaken. U kunt de belastingdruk op dividenden vermijden of verminderen door vooruit te plannen, voorzichtig te zijn en rekening te houden met uw beleggingen. Hier zijn enkele manieren om te plannen en te verzachten hoeveel belastingen u op dividenden betaalt. (Zie voor meer informatie: De kracht van dividendgroei .)

AD:

Beter om te betalen dan beleggen Vermijd beleggen

Allereerst, laat de angst om belasting te betalen u niet afhouden van beleggen in dividendbetalende aandelen of andere activaklassen. Het grootste deel van beleggen komt met de mogelijkheid om belasting te betalen. Het is gewoon een andere prijs die u moet betalen om mogelijk een veel hoger rendement te behalen dan wanneer u het geld op een spaarrekening of een depositocertificaat (CD) had bewaard in de huidige omgeving met een lage rente. (Zie voor meer informatie: Dividenden zien er nog goed uit na al deze jaren .)

AD:

Het eerste wat u moet doen, is achterhalen of uw dividenden gekwalificeerd of niet-gekwalificeerd zijn. Niet-gekwalificeerde dividenden worden belast als gewoon inkomen, dus ze worden veel duurder belast. Probeer de dividendproducerende aandelen zo lang mogelijk te houden om er zeker van te zijn dat u geen hogere belastingtarieven zult betalen. Dividenden worden doorgaans tegen lagere tarieven belast, dus probeer ze altijd zo lang mogelijk vast te houden. (Zie voor meer informatie: Hoe dividenden werken voor beleggers . )

AD:

Een DRIP instellen

In plaats van uw dividenden in te nemen, herinvesteer ze. U kunt een dividendherinvesteringsplan of DRIP instellen. Drip-plannen stellen beleggers in staat dividenden te herinvesteren in het kopen van meer aandelen in de aandelen elke keer dat een dividend wordt uitgekeerd. Dit is een moeiteloze, kosteloze manier om het aantal aandelen dat je hebt te laten groeien zonder er zelf meer van te kopen. (Zie voor meer: ​​ De voordelen van dividendherinvesteringsplannen .)

Een van de andere voordelen van een DRIP-plan is dat u geen makelaarskosten hoeft te betalen wanneer u de dividenden herinvesteert. Een ander minder bekend voordeel is dat de dividenden kunnen worden gebruikt om gedeelten of fracties van aandelen te kopen. Het herbeleggen van dividenden is ook een strategie voor het kostprijsberekening van de dollar, die de prijs berekent waarmee u aandelen koopt als deze gedurende een lange periode omhoog of omlaag beweegt. (Zie voor meer informatie: DCA: het wordt u binnenin de bodem.)

Hoe dividenden anders worden belast

Gecertificeerde financiële planner (CFP) Peter J. Creedon, van Crystal Brook Advisors, zei een van de beste aspecten van dividenden zijn dat ze niet worden belast zoals meerwaarden of gewoon inkomen. Dat maakt de potentiële belastingsteek zo veel minder pijnlijk om te dragen.(Zie voor meer informatie: Hoe worden meerwaarden en dividenden verschillend belast? )

"Dividenden worden doorgaans tegen een lager tarief belast dan het gewone inkomen of rente (obligatie)," zei hij. "Als uw belastbaar inkomen onder de belastingschijf van 25% komt, kunt u de belasting betalen met 0%. De belastingschijf op of boven 25% maar onder 39. 6% is normaal belastbaar tegen 15%. Als het inkomen daalt in de schijf van 39,6% of hoger dan het tarief voor een langetermijnwinst en een gekwalificeerd dividend van 20%. "(Zie voor meer informatie: Begrijpen hoe dividend wordt belast .)

Als uw aangepast bruto-inkomen hoger is dan $ 200.000 voor mensen die alleenstaand of $ 250.000 indienen voor gezamenlijk ingediende gehuwde paren, dan Ik betaal een extra belasting van 3% op die dividenden. Bovendien betaalt u, als u in de belastingschijf van 39% of 6% zit, het belastingtarief op meerwaarden op dividenden, wat 20% is. Paren die meer dan $ 450.000 verdienen of alleenstaanden wiens belastbare inkomen $ 400.000 is, zullen hun belastingtarieven voor dividenden hoger dan normaal vinden.

Dat betekent dat dividenden een grote investering kunnen zijn voor mensen met lagere belastingschalen, die misschien geen belastingen op hun dividenden verschuldigd zijn. Zorg er zoals altijd voor dat u uw belastingschijf en aangepast bruto-inkomen verifieert voordat u een beslissing neemt. (Zie voor meer informatie: Uw dividenduitkering: kunt u erop rekenen? )

De achterlijn

Vergeet niet dat, zelfs als u uiteindelijk belasting verschuldigd bent op uw dividenden, er manieren zijn je kunt de last verminderen. Gebruik de hierboven genoemde strategieën en u zult merken dat de belastingdruk waarmee u te maken krijgt niet zo slecht zal zijn. Plus, hoe eerder u begint te plannen, hoe groter de kans dat u deze methoden kunt gebruiken om uw belastingdruk te verlagen. Als u problemen ondervindt bij het achterhalen van uw specifieke belastingsituatie, neemt u contact op met een gecertificeerde openbare accountant (CPA) of CFP. Een gekwalificeerde financieel adviseur of belastingdeskundige kan u mogelijk andere strategieën laten zien die u kunt gebruiken om uw belastingaanslag te schrappen. (Zie voor meer: ​​ Hoe en waarom betalen bedrijven dividenden? )