Voor werknemers in de publieke sector zijn pensioenen meestal de focus als het gaat om pensionering. Toegezegde pensioenregelingen kunnen een goede manier zijn om met pensioen te gaan. Maar veel mensen hebben ook de mogelijkheid om bij te dragen aan een ander soort plan. Deze werknemers kunnen mogelijk geen bijdrage leveren aan een 401k (plan) via hun werkgever, maar ze moeten hun pensioenspaarmogelijkheden nog steeds onderzoeken. Een pensioen is geen garantie voor een comfortabel pensioen.

Zowel het 457- als het 403 (b) -plan zijn vrijwillige programma's. Medewerkers hoeven niet mee te doen en velen kiezen ervoor om dat niet te doen, omdat ze ook in aanmerking komen voor toegezegd-pensioenregelingen.

Hier volgt een overzicht van beide grote plannen die beschikbaar zijn voor overheidsmedewerkers. (Zie voor meer informatie: Beste strategieën voor het beheren van belastingen op distributies. )

De 457-optie

A 457 (b) is een plan dat doorgaans wordt aangeboden aan werknemers in de staats- en lokale overheid. Een van de grootste voordelen van een 457 (b) -plan is het extra inhaalbeleid. Als u binnen drie jaar na uw normale pensioenleeftijd (volgens uw plan) zit, kunt u maximaal $ 36.000 bijdragen. Dit is een grotere inhaalbepaling dan zelfs 401 (k) s bieden. Je kunt ook een extra $ 6,000 toevoegen als je minstens 50 jaar oud bent.

Als je nog steeds werkt op een baan waar je een 457 (b) hebt, kun je geen aftrekposten nemen tot je ten minste 70 bent. 5 jaar oud. Dit kan nadelig zijn als je eerder wilt stoppen en direct geld nodig hebt. Als u daar echter niet meer werkt, kunt u op elk moment de uitkeringen doen, ongeacht uw leeftijd.

"Je kunt je geld nemen voordat je 59 bent. 5 jaar met een 457 zonder boetes, in tegenstelling tot andere pensioenregelingen die er zijn," zei universitair docent financiën en financiële planning, Inga Chira, van de California State University, Northridge . "Dat is erg, vooral als ik van plan ben mijn baan in de toekomst te verlaten. "(Voor gerelateerde informatie, zie: Kan ik mijn 403 (b) en 457 naar andere goedkope leveranciers verplaatsen wanneer ik van baan verander? )

Het 403 (b) Lowdown

Een 403 (b) -plan wordt meestal aangeboden aan werknemers zonder winstbejag en overheidsmedewerkers. Bijdragen aan een 403 (b), zoals een 401 (k), zijn fiscaal aftrekbaar. U kunt in 2015 maximaal $ 18.000 bijdragen en een extra $ 6.000 als u 50 jaar of ouder bent. U hebt meer opties voor beleggingen en bedrijven om uit te kiezen in een 403 (b) dan een 457 (b).

"Hoewel een 457 ook meerdere providers kan hebben, is de keuze van providers meestal niet zo breed als een 403 (b)," zei Chira.

Een 403 (b) gedraagt ​​zich ook als een 401 (k), in die zin dat je op 59-jarige leeftijd distributies kunt beginnen. 5, het maakt niet uit of je nog steeds bij die organisatie werkt of niet.

Hoe te kiezen

Als u meer tijd nodig heeft om geld opzij te zetten voor uw pensioen, is een 457 (b) -plan het beste voor u.Het heeft het betere inhaalbeleid van de twee en stelt u in staat om meer geld weg te stoppen voor uw pensioen. Als u echter een groter aantal beleggingsopties wilt om uit te kiezen, is een 403 (b) waarschijnlijk de beste keuze.

Er is ook een potentiële derde optie: als u in aanmerking komt voor beide plannen, kunt u bijdragen aan beide. Dat betekent dat u $ 36.000 per jaar kwijt kunt, exclusief inhaalbijdragen als u in aanmerking komt.

'Dit is vooral aantrekkelijk voor werknemers met een hoog inkomen en proberen hun belasting te verlagen,' zei Chira.

De bottom line

Vertrouw niet volledig op dat pensioen om te voorzien in uw pensioen. Neem uw financiële toekomst in eigen handen met een 457 of 403 (b). Als u meer vragen heeft over de plannen die voor u beschikbaar zijn, neemt u contact op met de afdeling personeelszaken van uw bureau of met de leverancier van uw plan. Ze zullen meer licht kunnen werpen op uw specifieke situatie. (Voor gerelateerde informatie, zie: 403 (b) Plan: Zelfstudie. )