Inhoudsopgave:
Congratulations. Je hebt een nieuwe baan gekregen met een jaarsalaris van $ 100, 000 en je gaat op zoek naar woningen. Uw eerste vraag is waarschijnlijk: "Hoeveel huur kan ik betalen? "
Die vraag heeft twee antwoorden - een, technisch; de andere, praktisch.
Het technische antwoord
Het technische antwoord op de vraag hoeveel u zich kunt veroorloven om in de huur te betalen, is gebaseerd op schattingen op basis van een van de vuistregels. Deze schattingen zijn technisch omdat vastgoedeigenaren ze gebruiken om u vooraf te kwalificeren voor de huur die zij denken dat u zich kunt veroorloven.
Een vuistregel is dat u uw winst vóór belasting met 40 deelt. Dit betekent dat als u $ 100.000 per jaar verdient, u $ 2.500 per maand aan huur zou moeten betalen.
Een andere vuistregel is de 30% -regel. Als u 30% van $ 100.000 neemt, krijgt u $ 30.000. Deel dit cijfer met 12 (het aantal maanden in een jaar) en het antwoord - verrassing - is $ 2, 500 per maand.
Er is ook een vuistregelmethode, 50/30/20 genaamd. Deze richtlijn geeft aan dat u 50% van uw inkomsten na belasting uitgeeft aan vaste kosten zoals huur, nutsvoorzieningen en transport; 30% op dagelijkse kosten; en 20% op schulden, pensioenen en noodbesparingen.
Bij deze benadering, als uw take-home-loon bijvoorbeeld $ 75.000 is (rekening houdend met belastingen en bijdragen voor het pensioenplan voor die $ 100.000), besteedt u de helft aan huur, hulpprogramma's en vervoer zou oplopen tot $ 37, 500. Dat komt neer op $ 3, 125 per maand, maar de huurallocatie zal waarschijnlijk lager zijn om rekening te houden met transport- en nutsvoorzieningen.
Het praktische antwoord
Het probleem met alle technische "vuistregels" is dat ze geen rekening houden met uw specifieke financiële situatie. Alleen omdat een verhuurder bereid is om een appartement van $ 2, 500 aan u te verhuren, betekent dit niet dat u dat contract moet ondertekenen.
Het praktische antwoord vereist enige berekening op basis van uw financiën. Het proces begint met het samenstellen van een lijst met woonlasten voor het huishouden - exclusief huur.
Hulpprogramma's - Als u zich verplaatst in een gebied waar u al woont, kunt u hulpprogramma's waarschijnlijk schatten met behulp van oude facturen als referentiepunt.
Als u in een nieuwe omgeving bent, vraag dit dan aan collega's, bewoners of zelfs potentiële verhuurders. De meesten zullen bereid zijn om informatie met u te delen over de gemiddelde verwachte kosten van hulpprogramma's in uw regio. Zorg ervoor dat u weet wat ook is inbegrepen in een huurbetaling - zoals water, gas, olie of elektriciteit.
Levensmiddelen en incidenten - Hieronder vallen boodschappen, schoonmaakbenodigdheden en incidentele uitgaven zoals tandpasta. Als u niet bekend bent met de prijzen in het gebied, bezoekt u een paar grote supermarkten, prijsitems en vergelijkt u dat met wat u in het verleden hebt uitgegeven om tot een verwacht totaal te komen.
Vervoer - Deze uitgave houdt rekening met uw autoverzekering en -verzekering, benzine, onderhoud, parkeren en tol. Het kan ook de kosten van openbaar vervoer en alle andere kosten omvatten die verband houden met werkgerelateerd of niet-werkgerelateerd reizen.
Communicatie - Deze categorie omvat kosten voor vaste en mobiele telefoons en / of internetgebruik. Alle middelen die u gebruikt om met anderen te communiceren, moeten hier worden verantwoord.
Kleding - Kledingkosten kunnen worden geschat op basis van ervaringen uit het verleden. Als alternatief, als u een nieuwe baan begint waarvoor een kledingupgrade nodig is, bijvoorbeeld pakken in plaats van vrijetijdskleding, houd daar dan rekening mee als onderdeel van uw planning.
Schuld - De meeste mensen hebben schulden. Het kunnen studieleningen, creditcards of betalingen voor een jetski zijn. Die betalingen moeten worden gedaan en u moet dienovereenkomstig plannen.
Zorg ervoor dat u meer dan de 'minimale' betaling toestaat als het gaat om doorlopende schulden zoals creditcards. Als u uw kaartsaldo niet volledig kunt betalen, moet u het zo snel mogelijk betalen om te voorkomen dat u te veel betaalt voor rente.
Pensioen en spaargeld - Verander uzelf niet op deze afdeling. Als u een door het bedrijf gesponsorde 401 (k) hebt, vermeldt u het bedrag dat u bijdraagt. Zorg er ook voor dat u uw spaargeld voor een regenachtige dag of een noodrekening (voor meer informatie, zie Bouwen aan een noodfonds ) inschakelt.
Verzekering voor huurders - Als u een appartement huurt, hoeft u uw spullen niet te beschermen in geval van verlies. Evenmin neemt het uw verantwoordelijkheid weg om uzelf te beschermen tegen aansprakelijkheid in het geval iemand gewond raakt in uw nieuwe appartement.
Voor meer informatie over dit onderwerp, bekijk De gemiddelde kosten van de huurdersverzekering.
Extra's - Het laatste deel van je uitgavenlijst is voor de extra's, zoals kabeltelevisie, Netflix, films, uit eten gaan, lidmaatschap van een sportschool of uitgaven voor hobby's die je hebt. Deze dingen zijn het meest flexibele deel van uw kosten voor levensonderhoud, maar u moet ze vermelden.
Geef de voorkeur aan deze extra's terwijl u bezig bent. Op die manier, als u vindt dat u kosten moet besparen, heeft u al besloten welke zaken het minst belangrijk zijn.
Doe de wiskunde
Begin met uw werkelijke maandelijkse take-home-loon, trek uw totale maandelijkse woonlasten in mindering. Het resterende bedrag is wat er te huur is.
Dat betekent niet dat je jezelf echt aan dat bedrag zou moeten binden. Het is logisch om jezelf een beetje ruimte te geven om rekening te houden met uitgaven waar je geen rekening mee hebt gehouden of onverwachte onkosten onderweg.
Zie Grondbeginselen van budgetteren voor meer informatie over budgetteren.
De bottom line
Als het werkelijke bedrag dat u zich kunt veroorloven ver onder het bedrag ligt dat u met "vuistregel" -maatregelen krijgt, is dit misschien een goed moment om de kosten van levensonderhoud opnieuw te bezien en waar mogelijk te trimmen of te elimineren.
In sommige grote steden, zoals New York en San Francisco, kan de prijs van een huur een groter deel van uw budget kosten. Als dat het geval is, moet u mogelijk een of meer huisgenoten vinden en / of overwegen in een minder dure buurt te wonen.
Als u uw limieten kent voordat u op zoek bent, bespaart u tijd en komt u in een nieuw appartement dat veel minder aan uw financiën voldoet.
Ik ben ouder dan 60 jaar en heb een Roth IRA waaraan ik al meer dan vijf jaar bijdragen heb geleverd. Zijn alle distributies belastingvrij?
Omdat u voldoet aan de eis van vijf jaar (dwz het is vijf jaar geleden dat u voor het eerst een Roth IRA hebt opgericht en gefinancierd) en u bent ten minste 59 jaar oud. 5, alle distributies van uw Roth IRA (s) zal belasting- en boetevrij zijn. De Roth IRA-regels vereisen geen wachttijd voor investeringen; ze vereisen echter een wachtperiode voor Roth-conversies als de eigenaar van de Roth IRA niet voldoet aan een van de uitzonderingen op de boete van 10%.
Ik ben een 80-jarige en maak steeds vaker een minimumuitkering (RMD). Ik ben van plan mijn IRA om te zetten naar een Roth IRA en de belastingen te betalen voor de totale RMD. Kan ik het Roth-jaar na de conversie geld opnemen van de Roth? I understa
Allereerst enige achtergrondinformatie: de fiscale behandeling van een Roth IRA-distributie hangt af van de vraag of de verdeling al dan niet gekwalificeerd is. Gekwalificeerde uitkeringen van Roth IRA's zijn belasting- en boetevrij, maar niet-gekwalificeerde uitkeringen kunnen worden onderworpen aan belasting en een boete voor vroegtijdige distributie.
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever verlaat binnen de periode van twee jaar en zijn nieuwe werkgever heeft geen EENVOUDIGE, wat gebeurt er met het plan? Kan de werknemer het zonder dwang overhandigen of het bij het oude bedrijf houden totdat de twee jaar verstrijken
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever binnen de periode van twee jaar verlaat en zijn nieuwe werkgever niet een EENVOUDIG hebben, wat gebeurt er met het plan?