Ondanks de oververhitte verhalen op het nieuws, zijn de meeste financiële professionals eerlijke, hardwerkende mensen. Immers, vals spelen van klanten is geen goede manier om een ​​sterk bedrijf op te bouwen en doorverwijzingen te genereren; als gevolg hiervan is het geen gewone praktijk.
Dat gezegd hebbende, de wereld van financiële diensten kan ingewikkeld en verwarrend zijn in de beste tijden en als je het gevoel hebt dat je een probleem hebt met je makelaar, kan het nog erger lijken. Gelukkig kunnen met een beetje organisatie en een beetje elleboogvet de meeste problemen worden opgelost.

Het proces
De eerste stap in het proces is om contact op te nemen met uw makelaar of financieel adviseur. Zet uw zorgen in een brief en bezorg deze op een manier die u in staat stelt de ontvangst te bevestigen. Bewaar een kopie voor jezelf. Vaak kunnen eenvoudige misverstanden of miscommunicatie snel en gemakkelijk worden opgelost. Als het probleem niet is opgelost, dient uw exemplaar van de brief als bewijs van uw inspanningen om de situatie aan te pakken. (Zie Evalueren van uw makelaar voor meer informatie.)

Als het versturen van een brief het probleem niet tot uw tevredenheid heeft opgelost, moet u eerst contact opnemen met de baas van uw makelaar, meestal een filiaalmanager genoemd. Nogmaals, doe het schriftelijk. Als uw klacht legitiem is, heeft de filiaalhouder alle prikkels ter wereld om u te helpen het probleem op te lossen. Succesvolle bedrijven willen geen ongelukkige klanten. (Lees voor meer informatie Tips voor het oplossen van geschillen met uw financieel adviseur .)

Als u nog steeds niet tevreden bent met de reactie die u krijgt, kunt u contact opnemen met het compliancebureau van het kantoor. In de huidige verhoogde regelgevingsomgeving is compliance iets dat de meeste bedrijven zeer serieus nemen. Stuur uw klacht schriftelijk, samen met kopieën van uw eerdere brieven. Geef details over het probleem en de stappen die u hebt genomen om het probleem op te lossen. Geef de compliance officer 30 dagen om te reageren. Mocht het probleem onopgelost blijven, dan is de vierde stap om contact op te nemen met de toezichthouders.

U. S. Securities and Exchange Commission
De Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) houdt toezicht op de effectenmarkt met een mandaat om beleggers te beschermen. Als u een klacht indient, zal de Afdeling Handhaving van de SEC onderzoek doen door contact op te nemen met de partijen die bij de kwestie zijn betrokken. In sommige gevallen leidt contact door de SEC tot geschillenbeslechting. In andere kan de SEC verdere stappen ondernemen, zoals het indienen van een rechtszaak en / of het opleggen van sancties. In gevallen waarin het onderzochte bedrijf de beschuldigingen ontkent en er geen bewijs bestaat om de weigering tegen te spreken, kan de SEC niet optreden in de plaats van een rechter. Arbitrage of juridische stappen kunnen nodig zijn. (Voor meer informatie over de SEC, lees Policing The Securities Market: een overzicht van de SEC .)

De regelgevende instantie voor de financiële sector
Eerder de nationale vereniging van effectenhandelaren (NASD), FINRA is verantwoordelijk voor het reguleren van alle effectenfirma's die zaken doen in de Verenigde Staten, waaronder de registratie van effectenprofessionals, het schrijven en handhaven van effectenwetgeving, het informeren van het publiek en het beheren van een geschillenbeslechtingsplatform.FINRA's nalevingsprogramma is ontworpen om geschillen met makelaarskantoren en hun werknemers aan te pakken. Federale wetgeving geeft FINRA de autoriteit om bedrijven en individuen te disciplineren die de regels overtreden. Tuchtmaatregelen zijn echter geen garantie dat beleggers gecompenseerd zullen worden voor verliezen. De problemen die FINRA aanpakt, omvatten de aanbeveling van ongeschikte investeringen, ongeoorloofde handel, het niet bekendmaken van belangrijke feiten over een investering en ongeoorloofde opnames van de rekening van een belegger. FINRA biedt ook een applicatie voor het indienen van een beleggersklacht, waarmee individuele beleggers een klacht kunnen indienen met betrekking tot een makelaarskantoor of -makelaar die onrechtmatig zaken heeft gedaan. (Lees voor meer informatie Investigating The Securities Police .)

State Securities Regulator
In de Verenigde Staten heeft elke staat een eigen effectenregulator. Contact opnemen met de toezichthouder van uw staat is een andere mogelijkheid om te verkennen wanneer een geschil ontstaat.

Begrijp het systeem
Een aanzienlijk aantal beleggers maakt zichzelf op voor teleurstelling omdat zij hun investeringen niet begrijpen en zij het regelgevingssysteem niet begrijpen. Het verliezen van geld op een investering is niet altijd een reden om om hulp te vragen. U moet de kleine lettertjes lezen en ervoor zorgen dat u begrijpt wat uw adviseur heeft voorgesteld voor uw portefeuille - inclusief het potentieel voor een waardevermindering - voordat u instemt om de investering te doen. Het kopen van iets dat u niet begrijpt en vervolgens probeert uw geld terug te krijgen als de investering geld verliest, is vaak een recept voor een ramp.

De andere belangrijke kwestie om te onthouden is dat toezichthouders inbreuken op industriële regels en voorschriften onderzoeken. Ze helpen niet bij het herstel van verloren geld. Zelfs als u het slachtoffer bent geworden van een gewetenloze persoon, is mogelijk een rechtszaak vereist om activa terug te vorderen. (Zie voor meer informatie Is uw makelaar actief in uw belang? )

Bemiddeling en arbitrage
Bemiddeling is een informeel, vrijwillig proces waarbij een onafhankelijke derde partij een schikking tussen de betrokken partijen mogelijk maakt in een geschil. Bemiddeling is een vrijwillig proces en de uitkomst is niet bindend.

Arbitrage is een andere optie. Sommige soorten effectenrekeningen bevatten een overeenkomst waarin beide partijen overeenkomen om hun verschillen in arbitrage op te lossen in geval van een geschil. Als u een dergelijke overeenkomst hebt gesloten toen u uw account opende, zullen de arbiters de toepasselijke wetgeving op uw zaak toepassen. In sommige gevallen wordt het volledige geschil afgehandeld via schriftelijke correspondentie en documenten, dus bewaar kopieën van alle documenten die relevant zijn voor uw zaak. Arbitragebeslissingen zijn definitief en bindend.

Geschillen - De laatste plaats
Als u een legitieme conformiteit hebt en deze nog steeds niet is opgelost nadat u alle stappen in het proces hebt gevolgd in een poging deze aan te pakken, neemt u contact op met een advocaat. Procesvoering is vaak een langzaam en duur proces en er is geen garantie dat u de oplossing krijgt die u zoekt.

Een veel betere keuze dan een rechtszaak is om alles in het werk te stellen om dit pad helemaal te vermijden. Voordat u investeert, leert u over de verschillende soorten financiële dienstverleners die beschikbaar zijn om u te helpen. Sommige onderzoeken vooraf kunnen u veel hartzeer en geld besparen, later.
Voor meer informatie, zie Do not Take Broker Excuses op hun woord .