In 2010 meldde de Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) dat het $ 197 miljoen aan niet-geclaimde pensioenrechten hield van beëindigde toegezegd-pensioenregelingen voor 36.000 mensen. Het is duidelijk dat het probleem van het verlies van door de werkgever gesponsorde pensioenplannen bij een verandering van baan geen ongebruikelijk probleem is. Als je bezittingen hebt in pensioenplannen of zelfs in niet-pensioenactiva op rekeningen bij financiële instellingen, laat dan je zuurverdiende geld niet achter. In dit artikel laten we u zien waar en hoe deze lacunes kunnen optreden.

AD:

The Reality
Het PBGC-rapport vertegenwoordigt slechts een fractie van de zuurverdiende activa die achterblijven - de redenen voor de "stopzetting" omvatten het gebrek aan bewustzijn van de eigenaren van die voordelen, en de overledenen. nalaten om hun begunstigden op de hoogte te stellen van de activa waarvan zij de erfgenaam zijn. Naast de aan de PBGC overgedragen activa uit hoofde van toegezegd-pensioenregelingen zijn er die activa in toegezegde bijdrageregelingen die behoren tot voormalige deelnemers die niet kunnen worden gelokaliseerd, en IRA neemt klanten op die ook door financiële instellingen niet kunnen worden gevonden. De activa in toegezegde bijdrageregelingen worden waarschijnlijk verbeurd verklaard (teruggestort op het plan) en de IRA-activa worden geschrapt naar de staat van wonen van de persoon die bij de financiële instelling geregistreerd is.

AD:

Neem uw geld mee Als u uw baan verlaat en u komt in aanmerking om uw pensioenregelingen in te trekken, overweeg dan om over te schakelen naar een IRA of naar de pensioenregeling van uw nieuwe pensioenfonds. werkgever (zie Je fondsactiva verplaatsen? ). Hoewel het niet wordt aanbevolen, kan zelfs het opnemen van het bedrag in uw belastbare inkomen in plaats van het om te rollen, beter zijn dan het achter te laten. Voordat u er echter voor kiest bedragen over te hevelen naar het pensioenplan van uw nieuwe werkgever, dient u natuurlijk met de planbeheerder te overleggen dat het plan is ontworpen om rollovers te accepteren.
Vraag uw werkgever als u niet weet of u recht hebt op uitkeringen. Soms verzamelen individuen activa in pensioenplannen zonder zich daarvan bewust te zijn. Oorzaken voor die gebeurtenis zijn onder andere medewerkers die de uitkeringsverklaringen en andere communicatie over de voordelen niet begrijpen.

AD:

Een lijst van uw bezittingen bijhouden voor uw begunstigden
Sommige personen houden de identiteit van hun begunstigden om verschillende redenen geheim. Helaas kan dit ertoe leiden dat begunstigden nooit op de hoogte zijn van de activa waarop ze recht hebben.

U kunt dit echter vermijden, zelfs als u uw erfgenamen niet wilt informeren over hun status als begunstigde voor uw vermogen terwijl u in leven bent. Houd een lijst bij van de activa en de aangewezen begunstigden, samen met de documenten die na uw overlijden moeten worden beoordeeld. U kunt deze lijst opnemen in uw testament of aan uw advocaat, executeur of andere partij die de informatie deelt met uw begunstigden.

Vertel uw financiële instelling wanneer u verhuist Het is een goed idee om een ​​lijst bij te houden van financiële instellingen en voormalige werkgevers waarmee u rekeningen of bezittingen in pensioen hebt. Op die manier weet u wie u moet informeren over uw nieuwe adres wanneer u verhuist.

En zelfs als u uw nieuwe adres opgeeft, ga er dan niet van uit dat de records inderdaad zijn bijgewerkt. In plaats daarvan moet u op de hoogte zijn van de e-mail die u ontvangt en wat er mogelijk ontbreekt. Als u al enige tijd niets van een instelling hebt ontvangen, kan dit betekenen dat uw verzoek om adreswijziging mogelijk niet is verwerkt. Of het kan betekenen dat de identiteit of naam van uw financiële instelling of voormalige werkgever is veranderd als gevolg van fusies, overnames en / of andere transacties. Door uw e-mail bij te houden, houdt u ook diegene bij die uw vermogen bezit.

Dat is mogelijk geen ongewenste e-mail van uw financiële instelling
Als uw financiële instelling u vaak stuurt voor nieuwe diensten en / of producten die u gewoonlijk weggooit, kunt u er de gewoonte van maken om alles behalve uw rekeningafschrift te verwijderen. Dit kan echter onverstandig zijn. Hoewel uw financiële instelling ongewenste e-mail kan verzenden, zal deze ook belangrijke informatie verzenden, zoals de naam of eigendomswijziging van de instelling. Zorg ervoor dat u alle e-mail van deze organisaties controleert voordat u ze eruit gooit.

Is het te laat?
Als u niet zeker weet of u achterblijvende activa heeft, kunt u dit bij uw vorige werkgever (s) en financiële instellingen controleren. Dien uw aanvraag schriftelijk in en neem zoveel mogelijk relevante details op, zoals de datums waarop u bent begonnen en beëindigde uw ambtstermijn bij de werkgever, uw adres terwijl u bij de organisatie was en uw huidige adres, evenals elk identificatienummer dat was toegewezen door de organisatie.

Neem voor pensioenen met een defined-benefit pensioen contact op met de PBGC om te bepalen of ze pensioenactiva voor u aanhouden. U kunt zelfs controleren namens een vriend of een familielid. (Om individuen te helpen met het vinden van verloren pensioenuitkeringen, met name bij werkgevers van wie de identiteit is veranderd als gevolg van fusies, overnames en dergelijke, publiceerde de PBGC het boekje Finding A Lost Pension in het Engels en het Spaans, Buscar la Pensiòn Perdida-nl Español .)

Voor IRA's, als uw financiële instelling uw vermogen niet kan lokaliseren, informeer dan bij de staatschef om te zien of uw vermogen aan de staat is geschrapt. Staten publiceren meestal een lijst met namen van personen wier eigendom is geschrapt. De lijst is gepubliceerd in een rapport met de titel Kennisgeving van namen van personen die eigenaar lijken te zijn van verlaten eigendom. Deze kennisgeving is per county gepubliceerd. Als u op zoek bent naar geannuleerde activa, zoekt u naar de melding in de provincie waar de financiële instelling is gevestigd met de laatste vermelding van uw adres. Veel staten stellen de informatie ook beschikbaar op hun websites, waardoor u gemakkelijker en sneller naar uw bedrijfsmiddelen kunt zoeken.

Conclusie
Goed onderhoud van documenten is een integraal onderdeel van het effectief beheren van uw financiële zaken.Goed onderhoud houdt in dat u up-to-date records bijhoudt van uw activa, rekeningen en financiële instelling waarmee de rekeningen worden gehouden. Zoals we eerder al aangaven, zijn uw gegevens ook zinloos voor uw erfgenamen, tenzij u ervoor zorgt dat ze op de hoogte worden gebracht wanneer dat nodig is. Als u de diensten van een financiële en / of estateplanner gebruikt, weet dan wie u moet contacteren als dit nodig mocht blijken en zorg ervoor dat uw erfgenamen dit ook weten. Dit zijn slechts enkele van de stappen die u moet nemen om er zeker van te zijn dat uw zuurverdiende activa worden gebruikt in overeenstemming met uw wensen.