'Millennials: Financiën, Investeren, & Retirement '

Millennial is de naam die is gegeven aan de generatie geboren tussen 1982 en 2004. Ook bekend als Generation Y (Gen Y), volgt de millenniumgeneratie Generation X en in termen van aantallen, en heeft de Baby Boomers vervangen door de grootste generatie in de Amerikaanse geschiedenis.

'Millennials: Financiën, Investeren en Retirement'

Millennials worden zo genoemd omdat ze werden geboren in de buurt van, of volwassen werden tijdens, het begin van de 21ste eeuw - het nieuwe millennium. Als de eerste die in een digitale wereld wordt geboren, worden leden van deze groep beschouwd als 'digital natives'. Technologie is altijd een onderdeel geweest van hun dagelijks leven - naar schatting hebben ze hun telefoons maar liefst 43 keer per dag gecontroleerd - en het bedienen ervan heeft een belangrijke bijdrage geleverd aan de groei van Silicon Valley en andere technologische hubs.

Uit onderzoek is gebleken dat de millenniumgeneratie in de Amerikaanse geschiedenis het meest etnisch en raciaal divers is. Gen Y neigt progressief te zijn in hun politieke opvattingen en stemgedrag en minder religieus waarnemend dan hun voorgangers, Gen X.

Het economische beeld voor millennials

Millennials staan ​​voor de meest onzekere economische toekomst van misschien elke generatie in Amerika sinds de Grote Depressie.

Drie decennia van stagnerend loon werden gevolgd door de Grote Recessie (die meer dan 15% overliet aan het begin van de jaren twintig zonder werk), en het inkomen en de nettowaarde tussen de rijke en de middenklasse. klas is op het hoogste niveau in de afgelopen 90 jaar. Hoewel de banenmarkt in 2016 verbeterde, staat Millennials voor een trend van 20 jaar van afnemende mobiliteit van de arbeidsmarkt. Arbeidsmarktmobiliteit begon te stagneren in het jaar 2000, net zoals de oudste millennials op de arbeidsmarkt kwamen. Wanneer werknemers zich niet verplaatsen, van werk naar werk en van regio tot regio, hebben werkgevers meer macht bij het onderhandelen over lonen - een fenomeen dat monopsie wordt genoemd - wat zich vertaalt in werknemers die minder betaald krijgen.

Helaas voor jonge mensen wier loopbaan samenviel met deze trend, is het moeilijk om verloren winsten uit vroege, langzame jaren goed te maken. Het effect van aanvankelijk lage inkomsten wordt verergerd wanneer latere verhogingen lager zijn en mensen minder in staat zijn om te sparen en te beleggen in manieren die in de toekomst inkomsten opleveren.

Voeg aan deze financiële realiteit het recordbedrag van de schuld (voornamelijk van het collegegeld) toe dat deze generatie bij zich draagt, en u hebt de voorwaarden voor een ernstig economisch dilemma. Hoewel ze vaak zijn bestempeld als materialistisch, verwend en opgezadeld met een gevoel van recht, is het niet zonder reden dat veel millennials het gevoel hebben dat ze geen levensdoelen kunnen bereiken, zoals het vinden van hun droombaan, het kopen van een huis of met pensioen gaan tot veel later in hun leven dan eerdere generaties deden.

Persoonlijke financieringsproblemen (en strategieën) voor millennials

Op het gebied van inkomen loopt Gen-Yers al op dezelfde leeftijd achter bij Baby Boomers.

De belangrijkste financiële zorgen voor millennials zijn:

1. Genoeg voor levensonderhoud

De toenemende welvaartskloof heeft ertoe geleid dat millennials beginnen met minder huishoudinkomen. Dus, de populairste persoonlijke financiële prioriteit: genoeg geld hebben voor de dagelijkse kosten van levensonderhoud. Tegenover een trage banenmarkt hebben sommige millennials besloten hun werk uit te stellen ten gunste van een hogere opleiding of aanvullende graden; anderen doen het met deeltijdbanen of "optredens"; anderen die wel fulltime aan het werk gaan, vinden - geen verrassing - dat instapbanen onderaan de loonlijst staan. Van nature zijn ze dus meer bezorgd over het heden dan over de toekomst en worstelen ze met het instellen van een budget om andere financiële doelen te helpen bereiken, zoals …

2. Financieel onafhankelijk worden

Vrij zijn van financiële steun van ouders is een van de bepalende kenmerken tussen een volwassene en een kind. Levender salaris naar loon, zoals vele Millennials doen, maakt dit niet gemakkelijk. Maar onafhankelijkheid bereiken moet op inkomsten zijn gebaseerd in plaats van op soberheid. Hoewel het onzinnig is om nooit te betalen, is het niet de moeite waard om te bezuinigen op je Starbucks-inname. Het vergaren van vermogen vereist een breder, langetermijndenken.

Als u bijvoorbeeld $ 30.000 per jaar verdient, is het bijna onmogelijk om een ​​grote som geld te verzamelen - zelfs als u al uw extra centen zou sparen. Minder focussen op gierigheid en meer op het verbreden van je verdiencapaciteit - via bijvoorbeeld onderwijs of werkervaring - kan helpen om je waarde te vergroten en je inkomensverruiming te verbreden.

3. Uit de schulden gaan

Het aflossen van schulden voor studentenlening is steeds moeilijker geworden voor velen die worstelen met werkloosheid en laagbetaalde banen. Hoewel het vanzelfsprekend is om zo snel mogelijk prioriteit te geven aan het afbetalen van schulden, is dat misschien niet de beste weg. U moet ook uw geld voor u laten werken.

Eén manier is om te profiteren van het geld dat je hebt: verleng de aflossingsperiode van je college-lening om je maandelijkse betalingen te verlagen en gebruik het extra geld om een ​​pensioneringsnestei te bouwen. Als twintiger ben je op het moment dat samengestelde rente het meest in je voordeel werkt omdat je tientallen jaren hebt om zelfs kleine hoeveelheden geld te laten groeien (zie Investing 101: The Concept of Compounding ). Het is ook een goed moment om risico's te nemen, want als een belegging in de tank zit, heeft uw portefeuille tijd om zich te herstellen van verliezen.

Ook het hebben van schulden is niet alleen maar slecht; in feite kunnen bepaalde soorten schuld op afbetaling - zoals studenten- of autoleningen - nuttig zijn. Zolang u ze op tijdige, regelmatige wijze betaalt, helpen ze u een goede kredietgeschiedenis op te bouwen. U hebt een goede geschiedenis en een kredietscore nodig om alles te verkrijgen, van een residentiële lease tot een banklening (en de best mogelijke rentevoet daarvoor).

Het is niet alleen OK om de juiste soort schuld te hebben, het kan ook veel financiële zin hebben. Neem een ​​elementaire kapitaalinvestering, zoals een auto. Je zou $ 15.000 van je zuurverdiende spaargeld uit kunnen betalen om het voertuig ronduit te verwerven, of je zou een goedkope lening kunnen krijgen en afbetalen in kleine, regelmatige termijnen. Op deze manier kunt u genieten van het besturen van uw eigen auto terwijl meer van uw geld beschikbaar blijft voor iets anders.

Veel millennials lopen verder creditcardschulden op omdat ze zich proberen te vestigen tijdens de volwassenheid. Uw maandelijkse creditcardrekeningen op tijd betalen om uw credit rating op te bouwen. Probeer uw factuur aan het einde van elke maand volledig te betalen om rentekosten die snel kunnen sneeuwballen te voorkomen. Ook het hebben van meerdere kaarten (maar niet het betalen van iets dicht bij uw kredietlimiet - laad niet meer dan 35% van uw limiet op elke kaart) zal uw kredietgebruiksratio helpen. Dit percentage is een andere belangrijke factor wanneer u wordt beoordeeld op een autolening of een hypotheek.

4. Sparen voor een grote aankoop

Sparen voor artikelen met een groot ticket, zoals een eigen huis, is een ander doel. Helaas leggen geldschieters strengere richtlijnen op voor belangrijke soorten financiering, met name voor hypotheken. Daarom moeten Millennials een aanzienlijke aanbetaling kunnen doen als ze een huis willen kopen.

Vroeger, toen je je zuurverdiende geld in de bank stak, werd het beloond met fatsoenlijke rentetarieven die in de loop van de tijd vertaalden naar een goed rendement. Tegenwoordig is de bank misschien een veilige plek om uw geld op te slaan, maar het is niet per se de slimste plek om het te plaatsen.

Spaarrekeningen zorgen ervoor dat u na verloop van tijd geld verliest omdat hun lage rentetarieven de inflatie niet bijhouden. Ze zijn ook onderworpen aan onderhoudskosten die kunnen knabbelen aan uw saldo. Het is niet erg om een ​​klein noodfonds bij de bank te houden - het is immers nog steeds FDIC-verzekerd - maar het grootste deel van de besparingen zou elders moeten liggen.

5. Planning voor de toekomst

Je zou denken dat pensioenplanning een goed idee zou zijn voor deze jonge groep, die ouders en grootouders zo veel heeft zien worstelen met recessies, geld bespaard en booms en bustes in onroerend goed. Zij moeten weten dat socialezekerheids- en bedrijfspensioenregelingen niet langer betrouwbare pensioeninkomensopties zijn - vooral deze laatste, aangezien werkgevers in de privésector toegezegde pensioenregelingen schuwen ten gunste van plannen met een toegezegde bijdrage, zoals 401 (k) -plannen, die veel verschuiven , zo niet alles, van de besparingen op de werknemer.

Maar ze blijven achter. Om eerlijk te zijn, maakt de manier waarop pensioenspaarplannen momenteel worden gestructureerd het moeilijk voor jongeren om geld opzij te zetten: bijdragen zijn vrijwillig, gebonden aan je werkgever en als je het geluk hebt om toegang te hebben tot een door de werkgever verstrekt plan, jij ' heb zelfs meer geluk als je werkgever iets bijdraagt. (Tegenwoordig wordt een bedrijfsmatch van 10% van de 401 (k) -bijdrage van de werknemer als een groot probleem beschouwd - in geen geval in vergelijking met de 100% die kenmerkende wedstrijden in de jaren negentig.) Bovendien heeft het rekken van economische en sociale vangnetten in de afgelopen 40 jaar pensioensparen kwetsbaar voor noodopnames achtergelaten.

Zal Millennials in staat zijn met pensioen te gaan?

Een deel van het probleem lijkt te zijn dat een goed percentage van de Millennials - 26% in totaal - hoopt dat hun lotto-kaartaankopen hun vruchten zullen afwerpen of dat ze geld zullen erven om te gebruiken in de richting van pensioenbesparingen, volgens een enquête van 2015 door het Verzekerde Retirement Institute en het Center for Generational Kinetics. Met dergelijke onrealistische verwachtingen zal waarschijnlijk een goed kwart van hen tijdens de pensioenjaren financieel worstelen.

Nog een reden tot bezorgdheid: een volle 70% van de ondervraagden denkt dat ze als gepensioneerden kunnen overleven op $ 36.000 per jaar. Het probleem met deze perceptie is dat in 2013 de gemiddelde jaarlijkse uitgaven voor de leeftijden van 65 tot 74 jaar meer waren dan $ 46.000 per jaar, volgens het Bureau of Labor Statistics.

Bovendien, tegen de tijd dat Generation Y met pensioen gaat, zal die $ 36.000 niet kopen wat het vroeger was. "Met de kosten van goederen, voedsel en huisvesting nu tegen zulke hoge prijzen, kunnen Millennials niet van de $ 36.000 per jaar met pensioen leven. Gebaseerd op een inflatie van 3%, zal de waarde van $ 36.000 vandaag worden verlaagd naar $ 14, 831. 52 in 30 jaar ", zegt Carlos Dias JR. , wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. De ongelijkheid in gepercipieerde behoefte aan pensioneringsfinanciering zou gemakkelijk kunnen leiden tot financiële rampen voor Millennials, die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt.

Een derde factor die millennials enorm onvoorbereid zou kunnen verlaten voor hun pensioen, is hun vermijding van de aandelenmarkt. Uit een bankratenonderzoek is gebleken dat slechts 26% van de mensen onder de 30 eigen aandelen heeft - grotendeels als gevolg van een gebrek aan middelen, hoewel de Grote Recessie en het verlies aan Millennials door de markt hebben geleid en de mensen in hun directe omgeving hebben gadegeslagen, heeft sommigen van hen angst in het investeren in aandelen. In feite heeft een ander onderzoek van Bankrate aangetoond dat Millennials drie keer zoveel geld verkiezen als aandelen voor langetermijninvesteringen. Hoewel hun wariness begrijpelijk is, is het ook nadelig: de aandelenmarkt heeft op de lange termijn rendementspercentages geproduceerd die zweven in het bereik van 11%; en degenen die beginnen met het investeren van jongeren profiteren van die extra jaren (zie Investing Strategies voor de Millennium Generatie .)

Hoe Millennials investeren

Hoewel Millennials soms voorzichtig zijn met beleggen, is de beschikbaarheid van sociale media Met tools wordt het voor deze leeftijdsgroep gemakkelijker en aangenamer om te leren - en in feite ontdekte een onderzoek van vermogensbeheerder BlackRock dat 45% van de millennials meer geïnteresseerd is in beleggen in de aandelenmarkt dan vijf jaar geleden. In een poging om zeker te stellen dat ze niet dezelfde problemen ervaren als voorgaande generaties, naderen Millennials het investeren op een geheel andere manier dan ouders en grootouders. Terwijl Baby Boomers slechts gemiddeld 11% voor het beleggen wegstopt, kunnen Millennials die wel 18% kunnen wegschrijven, de BlackRock-enquête vinden.

Gezien hun liefde voor alles wat met technologie te maken heeft, zou het niet als een verrassing moeten komen dat millennials gebruik maken van een verscheidenheid aan hightech en sociale media tools die hen in staat stellen om hun vermogen in te zetten in de beleggingsvehikels van hun keuze. Ze maken nu gebruik van sociale netwerkplatforms, websites en mobiele apps om alles te doen, van het volgen van tips voor het verzamelen van aandelen tot het vinden van financiële planners.

Niet langer worden stocktips doorgegeven op de golfbaan. Wanneer millennials aandelen willen kopen, grijpen ze niet naar de telefoon om een ​​makelaar op te bellen (ze zijn sowieso al enigszins wantrouwig tegenover financiële professionals). Vandaag hebben we slechts een paar klikken nodig om Millennials een app te laten beoordelen, advies te krijgen en zelfs fondsen te werven. Ze belonen bedrijven die dit hebben toegestaan. Volgens The Wall Street Journal verklaarde meer dan 30% van de ondervraagde Millennials onlangs dat ze loyaler zijn aan merken die up-to-date zijn met betrekking tot technologie. Factoren zoals sociale verantwoordelijkheid en verantwoordelijkheid voor het milieu spelen ook vaak een belangrijke rol bij de plaats waar Millennials hun geld plaatsen.

Mensen onder de 35 jaar maken vaker gebruik van online hulpmiddelen voor het monitoren van hun investeringen, ook in E-Trade-rapporten. Met dergelijke tools kunnen beleggers hun portefeuilles op elk gewenst moment herzien in plaats van te wachten op kwartaalrapporten die per post binnenkomen, en deze groep profiteert ten volle: uit het BlackRock-rapport bleek dat terwijl Baby Boomers gemiddeld twee uur besteedt aan het reviewen van hun investeringen elke maand besteden millennials maximaal zeven uur per maand. (Geen wonder dat een rapport van Forbes ontdekte dat de afgelopen paar jaar meer dan $ 1 miljard is gesluisd naar tech-gerelateerde personal finance bedrijven, met name startups die jonge beleggers targeten met mobiele, gebruiksvriendelijke software en platforms.) < Nieuwe rassen voor investing-tools

Een van de populairste social-mediahulpmiddelen die momenteel wordt gebruikt door Millennials is Tip'd Off. Dit op Bay Area gebaseerde platform voor sociaal beleggen maakt het mogelijk dat peers elkaar helpen bij het beleggen in de aandelenmarkt. Hier kunnen zowel nieuwkomers als ervaren beleggers informatie en tips delen. Het platform maakt het zelfs mogelijk voor nieuwe investeerders om acties van beleggers te imiteren met een bewezen staat van dienst.

Andere apps die een beroep doen op millennials zijn:

Wealthfront: Wealthfront, een vermogensbeheersysteem, legt de nadruk op asset-allocatiefuncties met lage kosten.

• FutureAdvisor: deze online beleggingsadviseur biedt de mogelijkheid om beleggingen automatisch te beheren tegen een lage vergoeding.
• SigFig: deze gratis persoonlijke financiële service biedt gebruikers geautomatiseerd beleggingsadvies.
• LearnVest: nieuwe investeerders die mogelijk hulp nodig hebben bij het maken van een gepersonaliseerd financieel plan, kunnen dit platform gebruiken om te matchen met hun eigen persoonlijke planner.
• Mint: Mint werkt door alle financiële accounts van een gebruiker te compileren tot één webgebaseerd platform, waar ze kunnen worden geanalyseerd en gemonitord.Gebruikers kunnen al hun geld bekijken met afzonderlijke accountsaldo's op hun smartphone, computer of tablet. Bovendien maakt Mint het mogelijk om investeringen, bankrekeningen en debet- en creditcards te synchroniseren, en vervolgens de geldbeweging en kosten te categoriseren op basis van waar het wordt besteed.
• Eikels: deze investeringsapp is specifiek bedoeld voor millennials die misschien niet veel extra geld hebben om te investeren. Acorns houdt rekening met debet- en creditcardaankopen, rondt die aankopen af ​​naar de dichtstbijzijnde dollar, neemt vervolgens het verschil en legt het apart voor investeringen. Na het bereiken van een totaal van $ 5, belegt Acorns het geld in beleggingsportefeuilles die door de gebruiker zijn geselecteerd.
• The Millennial Life View

Millennials zien hun loopbaan en pensioen vaak anders dan de manier waarop hun ouders en grootouders de hunne zagen. Vaak worden ze de 'directe bevrediging generatie' genoemd, ze willen niet eerst werken voor een groot bedrijf en proberen later hun eigen ding te doen en te genieten van het leven. Ze willen nu hun ambities waarmaken, of het nu gaat om een ​​droombaan direct na de universiteit, werken voor de veelbelovende start-up van een ander of het creëren van een locatieonafhankelijke onderneming. Ze willen een baan die een geweldige balans tussen werk en privé biedt terwijl ze jong zijn, zodat ze niet hoeven te wachten om te reizen, hun eigen non-profitorganisatie kunnen maken of hobby's kunnen nastreven. Misschien zijn ze zelfs van plan om helemaal niet met pensioen te gaan omdat ze van hun werk houden.

Real-Life Millennial Stories

Dit zijn voorbeelden uit de praktijk van millennials die hun droom beleven, met advies over hoe ze een vergelijkbare koers kunnen plannen.

Ondernemer voor het leven

Veel millennials zien zichzelf voor eeuwig werken, maar niet omdat ze verwachten dat ze door een slechte economie of een slechte financiële planning in die situatie worden gedwongen. Ze stellen een levenslange carrière voor vanwege hun passie voor wat ze doen.

"Ik heb een heel andere benadering gekozen dan mijn ouders," zegt Michael Solari, een dertigjarige Certified Financial Planner en principal bij Solari Financial Planning, een in New Hampshire gevestigde, alleen-honorarium financiële planningsfirma met kantoren in Bedford en Nashua. . "Aanvankelijk, toen ik afstudeerde, volgde ik het normale pad voor een groot bedrijf, maar nadat ik in 2009 ontslagen was, besloot ik mijn loopbaan in eigen handen te nemen," zegt hij. "Ik ben dol op financiële planning, dus begon ik te werken aan het creëren van mijn eigen bedrijf. "

Vorig jaar lanceerde Solari zijn bedrijf, dat zich richt op jonge professionals. "Ik ben zo blij met mijn beslissing en ik ben van plan om te werken totdat ik het fysiek niet meer kan," zegt hij. Hij geniet van het vermogen om zijn eigen schema te maken om hem een ​​balans tussen werk en privé te geven, wat het belangrijkst voor hem is omdat hij zag dat zijn ouders vastzaten aan hun bedrijven. "Pensioen is voor mensen die niet tevreden zijn met hun loopbaan", zegt Solari.

Zelfs als u van plan bent om uw hele leven te werken zoals Solari is, moet u nog sparen voor uw pensioen; je hebt ook een vangnet nodig voor het geval je voor altijd niet meer kunt werken vanwege ziekte of invaliditeit - of omdat je uit je baan bent geduwd en een ander niet kunt vinden.En als u op een dag van gedachten verandert, zult u als prioriteiten waarderen dat u de flexibiliteit heeft die u met uw pensioensparen kunt verdienen. Uw geld laten werken is een goed idee, ongeacht uw levensplannen. Als je jong bent, kost het niet veel. Investeer $ 100 per maand op de aandelenmarkt voor de komende 30 jaar en krijg $ 117.000, waarbij je ervan uitgaat dat je een rendement van 7% krijgt; die investering voor de komende 40 jaar maken en je zult eindigen met meer dan $ 248, 000.

Een andere slimme financiële stap is het kopen van een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering terwijl je jong en gezond bent, wat je kwalificeert voor betere premies.

Extreem vervroegd pensioen

Misschien is de bekendste voorstander van ongelofelijk vervroegd pensioen Jacob Lund Fisker, de maker van de website Early Retirement Extreme en auteur van een boek met dezelfde naam. Fisker, een inwoner van Denemarken die op 31-jarige leeftijd een vaste inwoner van de VS werd, schrijft dat zijn huidige nettobedrag 64 jaar is van zijn jaarlijkse uitgaven en dat zijn passieve inkomen tweemaal zo groot is als wat hij nodig heeft. Hij bereikte financiële zekerheid en een bevredigende levensstijl ondanks een niet indrukwekkend inkomen en leeft nu van ongeveer $ 7, 000 per jaar, ondanks het feit dat hij in het dure San Francisco Bay Area is. Extreem vervroegd pensioen is niet voor iedereen. Je moet bereid zijn om "raar" te zijn door dingen te doen zoals het beperken van je huishoudvoedingsbudget tot $ 50- $ 75 per persoon per maand, geen auto bezitten, geen kabel-tv, geen aantrekkelijke bruiloft en dure huwelijksreis, school overslaan tenzij je een volledige beurs ontvangen en dure huisvesting schuwen. Door een consumentgerichte levensstijl op te offeren, kunt u op relatief jonge leeftijd een voldoende groot nestei verzamelen om heel vroeg met pensioen te kunnen gaan, zelfs op 30-jarige leeftijd, zoals Fisker deed, en van uw beleggingsinkomen leven. Een paar manieren om dat grote nestei vroeg in je leven te bouwen: een decennium van uitzonderlijk hard werken, geweldig ondernemerssucces of aandelenverkoop vanaf de startup die je hebt geholpen om van de grond te komen. Onnodig te zeggen dat het een formule is die niet iedereen kan gebruiken.

Maar als je kunt, en de bereidheid hebt om buiten de lijnen te vallen van wat de meeste Amerikanen als normaal beschouwen, betekent vroegtijdig stoppen met leren een begroting maken en volgen, en investeren in indexfondsen en ETF's. Je moet een ziekteverzekering krijgen, maar je kunt ervoor kiezen om jezelf te verzekeren op andere gebieden. Je hebt een noodfonds nodig (iedereen doet het). Je moet ook de wiskunde doen om erachter te komen hoeveel rijkdom je nodig hebt om te verzamelen, hoe snel en hoe snel je het kunt intrekken om aan je leefstijldoelstellingen te voldoen, terwijl je genoeg kapitaal behoudt om inkomen te blijven genereren. Maar als tijd belangrijker voor je is dan geld, schrijft Fisker, zul je misschien merken dat je veel minder dan de aanbevolen $ 1 miljoen aan pensioensparen nodig hebt en daarom je benodigde besparingen snel kunt opbouwen.

Gedeeltelijke pensionering nu

John Crabtree, 28, van Sodus, Mich., Noemt zich feitelijk gedeeltelijk met pensioen. Zijn werk als onderhoudscontractant bij kerncentrales tijdens het tanken van stroomuitval vindt meestal plaats in de lente en de herfst, waardoor hij zomers en winters vrij krijgt."We leven relatief sober en besparen 30% van ons inkomen", zegt hij. "20% gaat naar fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen en 10% gaat naar het vroegtijdig betalen van ons huis. We zijn van plan het huis te laten afbetalen voordat onze kinderen naar school gaan en genoeg rijkdom hebben opgebouwd zodat we met pensioen kunnen op de leeftijd van 45 jaar. "Hij zegt dat hij echt van zijn werk geniet en mogelijk acht tot twaalf weken per jaar met vervroegd pensioen gaat werken.

Het leven van een gedeeltelijk gepensioneerde levensstijl is de meest gematigde aanpak, maar misschien het lastigst om financieel te plannen, omdat je maar één voet hebt in het werk - voor altijd een kamp en een voet in het extreem-vervroegde pensioneringskamp. Je pool van potentiële banen krimpt omdat 40-urige werkweken niets voor jou zijn; je hebt in principe een parttime baan nodig met een beter dan deeltijdloon zodat je niet alleen kunt veroorloven om nu minder te werken, maar ook te sparen voor de toekomst. Je kunt dit doel bereiken door freelancen in je eigen schema of door te werken of te werken voor een locatieonafhankelijk bedrijf waarmee je werk en reizen, werk en culinaire school, werk en vrijwilligerswerk, of werk en wat je ook maar wilt is, kunt combineren.

Net als met vroegtijdig met pensioen gaan, zijn budgettering en het minimaliseren van kosten cruciaal; dit zal u laten leven van de inkomsten uit minder uren werk en u alle kosten veroorloven die verband houden met uw niet-werkactiviteiten. Uw langetermijnbesparings- en investeringsstrategie moet gebaseerd zijn op de vraag of u nu gedeeltelijk met pensioen wilt gaan en voor altijd aan het werk bent - of gedeeltelijke pensionering nu plus een conventionele pensionering (of als u echt buitengewoon bent, nu gedeeltelijk met pensioen gaat en vervroegd met pensioen gaat).

The Bottom Line

David J. Bradley, een 23-jarige ondernemer en MBA-student gevestigd in Providence, R.I., geeft een opsomming van het aantal millennials dat denkt over pensioen - en bij uitbreiding het leven.

"De pensioenervaring moet gedurende het hele leven worden geleefd," zegt hij. "Het kan wat extra werk kosten en passieve inkomstenstromen opbouwen voor de toekomst", maar hij wil niet 40 jaar wachten om van de voordelen te genieten. "Ik wil reizen terwijl ik jong ben, mijn planning afstemmen op wat ik wil doen, meer dan wat anderen mij zeggen te doen en mijn ideale leven leiden", zegt hij. Hoewel zijn waarden hem dwingen om te letten op hoe hij zijn geld uitgeeft, richt hij zijn discretionaire inkomen op het nemen van ten minste één vakantie per jaar en het zo vaak mogelijk nastreven van verschillende activiteiten en ervaringen.

"Dat is toch wat voor pensioen, de gouden eeuw van ons leven, toch? 'Zegt Bradley. "Dus waarom niet beginnen als we kunnen? “