Een getal van drie cijfers bevat een van de belangrijkste financiële gegevens die er over u zijn: uw credit score. Lenders gebruiken de score om te bepalen hoeveel van het risico u bent. Het helpt ook bepalen of je wel of niet wordt goedgekeurd voor krediet en hoeveel je zult betalen in rente op creditcards, hypotheken, autoleningen en meer. Uw credit score kan ook andere factoren beïnvloeden, zoals de grootte van uw borg en hoeveel u zult betalen voor het huren van een appartement.

De meest voorkomende credit score is de FICO score, die wordt berekend met behulp van verschillende stukjes gegevens - zowel goede als slechte - van uw kredietrapport. Dit omvat uw betalingsgeschiedenis (35% van de score), hoeveel u verschuldigd bent (30%), de lengte van uw kredietgeschiedenis (15%), de soorten kredieten die u gebruikt (10%) en hoeveel nieuwe kredietlijnen je hebt (10%). (Zie voor meer Credit Score Ranges: What Do They Mean? )

Traditioneel moest u betalen om uw kredietwaardigheid te achterhalen, en zelfs dan zou het een "onderwijsscore" kunnen zijn, wat een schatting is van uw FICO-score en niet de daadwerkelijke score die kredietverstrekkers gebruiken . Sinds 2013 staat FICO echter toe dat geldschieters de feitelijke score gratis beschikbaar stellen aan de consument via haar FICO Score Open Access-programma. En omdat het een zacht verzoek is, heeft het controleren geen invloed op uw credit score.

Ongeveer 100 miljoen mensen kunnen nu hun credit scores krijgen via het programma, en FICO verwacht dat dit aantal zal groeien als ze verder gaan dan de grootste financiële instellingen, door kredietverenigingen, gemeenschapsbanken en kleinere organisaties toe te voegen.

Controleer uw FICO-score gratis

Vanaf maart 2016 nemen een groeiend aantal banken en andere financiële instellingen deel aan het FICO Score Open Access-programma om hun FICO-scores gratis aan klanten aan te bieden, waaronder:

• Ally Financial

• Bank of America Corp

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Ontdek financiële services

• First Bankcard

• Hyundai Capital America

• JPMorgan Chase & Co

• Merrick Bank

• Pentagon Federal Credit Union

• Sallie Mae

• State Union Credit Union (gevestigd in North Carolina)

In veel gevallen heeft u toegang tot uw FICO-score door u online of via de app van de bank aan te melden bij uw account. In sommige landen ontvangt u eenmaal per maand uw FICO-score wanneer u uw maandoverzicht ontvangt.

Controleer uw tegoedrapport, ook

Een kredietrapport is een gedetailleerd rapport van uw kredietgeschiedenis. Net als uw credit score bekijken kredietverstrekkers uw kredietwaardigheidsrapport om uw kredietwaardigheid te bepalen. Het is een goed idee om uw kredietrapport periodiek te controleren om uw persoonlijke financiën te beheren en om fouten te controleren: een kredietrapport is vaak de eerste indicator dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal.(Zie voor meer informatie Hoe u uzelf kunt beschermen tegen identiteitsdiefstal .)

Volgens de wet heeft u recht op één gratis jaarlijks kredietrapport van elk van de drie grootste kredietbeoordelingsbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Als u uw aanvragen spreidt, kunt u eenmaal per vier maanden een kredietrapport krijgen (in plaats van op hetzelfde moment), zodat u het hele jaar door uw kredietrapport in de gaten kunt houden. Er is maar één plaats om uw gratis, federaal verplicht rapport te ontvangen: AnnualCreditReport. com. (Zie voor meer informatie Wat staat er op een rapport over consumentenkrediet? )

De bottom line

Uw credit score beïnvloedt uw vermogen om krediet te krijgen en de voorwaarden die u zult krijgen, zoals de rente tarief op een hypotheek. Het kan ook invloed hebben op uw kansen op werk (werkgevers voeren vaak kredietcontroles uit), uw huisvestingsopties (verhuurders voeren ook kredietcontroles uit) en het tarief dat u betaalt voor verzekeringen voor auto's en huiseigenaren. Omdat dit ene nummer zo belangrijk is, is het een goed idee om het bij te houden. Dankzij het FICO Score Open Access-programma is dat een stuk eenvoudiger geworden.