Inhoudsopgave:
De aggregatie van gegevens is de afgelopen jaren enorm toegenomen, ondanks de spanningen tussen sommige banken en gegevensaggregatiediensten. Consumenten eisen een betere toegang tot hun informatie, terwijl banken moeite hebben gedaan om het volume aan verzoeken te verwerken.
Deze gegevensaggregatiediensten verzamelen de financiële gegevens van een persoon van banken, makelaars, bewaarnemers en verzekeringsmaatschappijen naar één plaats waar de gegevens zijn gestandaardiseerd. Van daaruit kunnen consumenten hun financiën volgen met apps zoals Mint. com - die de gestandaardiseerde gegevens importeren en visualisaties toepassen - of de informatie delen met financiële adviseurs om hen te helpen een beter, real-time inzicht in hun financiële situatie te krijgen.
De grootste data-aggregators zijn Yodlee, Fiserv's AllData Aggregation en Quovo, evenals Morningstar's ByAllAccounts, een acquisitie die in 2014 werd gedaan voor $ 28 miljoen. Op dat moment had ByAllAccounts een netwerk van meer dan 2, 100 klanten, 4, 300 custodians en 40 platforms en serviceproviders met meer dan $ 730 miljard aan assets geanalyseerd via de service. Morningstar beloofde om uiteindelijk de overname te benutten om adviseurs in haar netwerk te helpen. Lees verder voor hoe het bedrijf deze beloftes waarmaakt. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe adviseurs grote gegevens kunnen gebruiken om een voorsprong te krijgen. )
De nieuwe klantenportal
Morningstar lanceerde begin mei zijn nieuwe klantenportal. Door gebruik te maken van gegroepeerde gegevens van ByAllAccounts, biedt de portal betere dashboards voor klanten en helpt het adviseurs bij het aantrekken van activa die in deze externe accounts zijn geïdentificeerd. Het nieuwe portaal werkt klantinformatie dagelijks bij en helpt klanten om hun financiële situatie op elk moment te visualiseren. Dit soort realtime klantportals zijn in de loop der jaren steeds populairder geworden bij andere bedrijven zoals BlueLeaf die zich hebben gericht op het creëren van een aantrekkelijke en informatieve gebruikerservaring. Natuurlijk, de populariteit van Mint. com en soortgelijke diensten hebben ertoe geleid dat consumenten ook steeds meer van dit soort functies verwachten.
Voor financiële adviseurs is er een duidelijk voordeel voor het verkrijgen van toegang tot het volledige financiële plaatje van een klant, omdat het helpt bij het identificeren van potentiële nieuwe pools van activa. Adviseurs kunnen rapporten van het klantenportaal genereren en markeren, evenals eventuele aanvullende tools selecteren die ze al gebruiken om ze in het platform op te nemen. Het adviseursplatform beschikt ook over een documentkluis voor beveiligde e-mail en accountmeldingen voor beleggers die de service gebruiken. (Voor gerelateerde informatie, zie: Toptechnologieën voor adviseurs in 2016. )
Toenemende concurrentie
Financiële adviseurs hebben te maken gekregen met toenemende concurrentie van zogenaamde robo-adviseurs en massamarktaanbieders die aanbieden van dezelfde functies.In maart kondigde Betterment aan dat het data van externe accounts aan het binnenhalen was van zowel zijn retailbelegger als institutionele dashboards. Wealthfront en Vanguard traden toe door kort daarna vergelijkbare functies te implementeren, die de traditionele financiële adviseurs enorm onder druk hebben gezet om dezelfde soorten functies te implementeren om te voorkomen dat ze voor deze geautomatiseerde en massamarktalternatieven zaken mislopen.
Er zijn ook een aantal tools gericht op financieel adviseurs die concurreren met platforms zoals Morningstar. BlueLeaf biedt bijvoorbeeld financiële relatiebeheersoftware met gedetailleerde klantrapportage. eMoney Advisor biedt vergelijkbare functionaliteit en is een populaire tool geworden voor financiële adviseurs om deel te nemen en samen te werken met hun klanten, terwijl ze een realtime bron van informatie krijgen.
De bottom line
Datagroepering en klantportals zijn de afgelopen jaren steeds gebruikelijker geworden. Met bedrijven zoals Betterment en Wealthfront die deze diensten aan klanten leveren, hebben financiële adviseurs hun eigen oplossingen ingehaald. Het nieuwe klantenportaal van Morningstar bevat gegevensaggregatie om klanten een completer beeld van hun financiële situatie te geven. Tegelijkertijd kunnen financiële adviseurs gebruikmaken van deze informatie om potentiële kapitaalpools te identificeren die kunnen worden overgeheveld naar belegbare activa en om het beheerde vermogen te vergroten. De informatie kan ook nuttig zijn om cliënten ervan te verzekeren dat ze rekening houden met het volledige financiële plaatje. (Voor gerelateerde informatie, zie: Tech Trends-adviseurs moeten op de hoogte blijven. )
Mijn bedrijf is de beheerder van ons 401k-plan (met 112 deelnemers). Wat zijn de voor- en nadelen van het hebben van het bedrijf in plaats van de planaanbieder / leverancier als de beheerder?
Het antwoord kan verschillen, afhankelijk van de aanbieder van het plan en de bepalingen van het planningsdocument. Voor vragen met betrekking tot een specifiek probleem, moet de werkgever een ERISA-advocaat raadplegen, die in staat zal zijn om een passende aanbeveling te doen. Een ERISA-advocaat kan gevallen, zoals die met betrekking tot Enron, bij het nemen van een beslissing overwegen.
Wat zijn enkele van de voordelen van het gebruik van coëfficiënt van variatie (COV)?
Leren enkele voordelen van het gebruik van coëfficiënt van variatie (COV). Ontdek hoe het wordt berekend en hoe het kan worden gebruikt voor investeringsanalyses.
Wat zijn enkele van de nadelen van het gebruik van coëfficiënt van variatie (COV)?
Leren over de nadelen van variatiecoëfficiënt (COV). Ontdek hoe COV wordt berekend en waarom het nuttig is bij het vergelijken van investeringen.