Dit hangt van verschillende factoren af. Stel uzelf, de verzekeringsmaatschappij of uw adviseur de volgende vragen om uw beslissing te helpen:
-
Bent u nog steeds tevreden met de investeringsmogelijkheden binnen de lijfrente?
Als u nog steeds van de beschikbare beleggingsopties binnen de annuïteit houdt, overweeg dan om meer van uw activa te verplaatsen naar obligaties of de vaste renterekening totdat de markt een punt bereikt waarop u er geen moeite mee hebt om meer geld terug te storten in aandelen.
-
Hoe presteerden uw beleggingen in vergelijking met de toepasselijke referentie-index (S & P 500, NASDAQ)? Als u merkt dat de beleggingskeuzes meer geld hebben verloren dan de onderliggende benchmarks, moet u misschien uw activaspreiding wijzigen, nieuwe fondsen selecteren of overwegen lijfrentes te wijzigen.
-
Is uw lijfrentecontract voorbij de periode van overgave? Dit is erg belangrijk, omdat sommige lijfrenten een afkoopbedrag van maximaal 10% van de accountwaarde kunnen hebben en acht tot tien jaar meegaan. Ontdek hoeveel uw boete zou zijn om de annuïteit in te leveren, voordat u iets verplaatst.
-
Wat is de tijdshorizon van uw investering? Als u nog steeds meer dan 10 jaar oud bent voordat u van plan bent om deze fondsen aan te raken, wilt u misschien gewoon de storm overnemen en uw activaspreiding conservatiever aanpassen. Als u een kortere tijdshorizon hebt, wilt u misschien het vaste account gebruiken of naar andere opties kijken.
- Heeft u nog steeds een uitgestelde belastinggroei van uw inkomsten nodig? Een van de leuke verkoopargumenten met lijfrenten (niet-gekwalificeerd) is dat de inkomsten in deze contracten in de loop van de tijd fiscaal kunnen worden opgebouwd. In standaard brokeragerekeningen worden interest en dividenden belast in het jaar waarin ze worden betaald. Inkomsten worden belast in een annuïteit wanneer ze worden ingetrokken.
Zodra u al deze factoren hebt bekeken, zou u een goed idee moeten hebben als de lijfrente nog steeds een verstandige investering is voor uw situatie. (Ga voor meer informatie over dit onderwerp naar Het hele verhaal over variable annuities krijgen .)
Deze vraag werd beantwoord door Steven Merkel.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Ik ben gepensioneerde, die uit mijn 403 (b) lijfrente komt. Ik ben de enige medewerker van mijn eigen bedrijf. Kom ik in aanmerking voor een SIMPLE IRA-account? Ik wil sommige van mijn inkomsten uit belastingen uitstellen.
Het hangt ervan af. Als uw bedrijf geen rechtspersoonlijkheid heeft en u netto inkomsten uit zelfstandige activiteiten hebt, komt u in aanmerking om een pensioenplan op te stellen en te financieren, inclusief een EENVOUDIGE IRA, op basis van dat inkomen. De IRS definieert de nettowinst uit hoofde van zelfstandig ondernemerschap als bruto-inkomsten uit uw bedrijf minus zakelijke aftrekposten.