Babyboomers hebben te veel in aandelen geïnvesteerd. Dat is het woord van Fidelity Investments, volgens de onlangs gepubliceerde kwartaalanalyse, waarin gekeken wordt naar pensioensparen door het analyseren van Fidelity's 401 (k) -rekeningen en individuele pensioenrekeningen (IRA's).

Fidelity ontdekte via haar analyse dat veel babyboomers "topzwaar" zijn in aandelen op hun pensioenrekeningen en deze overmatige blootstelling aan aandelen zorgt ervoor dat deze beleggers onnodig risico lopen. Een deel van het probleem is dat de markt de afgelopen paar jaar voortdurend is gestegen, en dit door uitbundigheid heeft ertoe geleid dat veel babyboomers zich beter op hun gemak voelen dan mogelijk met de veiligheid van hun aandeleninvesteringen. Sterker nog, de stijgende aandelenmarkt is één reden waarom het gemiddelde 401 (k) portefeuillesaldo de afgelopen vijf jaar met 50% is gestegen. Die stijging heeft ertoe geleid dat een groter percentage van de aandelen in 401 (k) -rekeningen is gestort. Hoewel dit misschien niet als een probleem klinkt, wijst de analyse van Fidelity erop dat deze verhoogde blootstelling een groot probleem zou kunnen zijn als er een grote neerwaartse trend op de aandelenmarkt is. (Zie voor meer: ​​ Toptips voor het beheren van oude 401 (k) s .)

Fear of Missing Out

Financiële adviseurs waarschuwen mensen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen meestal omdat ze te veel van hun pensioenplannen in aandelen hebben geïnvesteerd. Maar veel babyboomers, die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt of bijna zijn geëindigd, hebben hun aandeleninvestering verhoogd, en willen de marktboom niet missen. Je kunt ze nauwelijks de schuld geven. Toch laat het deze gepensioneerden in de ongemakkelijke positie om te worden overbelicht voor aandelen, met name voor wat wordt aanbevolen voor hun leeftijdsgroep.

Om de resultaten te bereiken, vergeleken de analisten van Fidelity haar gemiddelde activaspreidingen met een op leeftijd gebaseerd fonds voor de doeldatum. Hieruit bleek dat 18% van de beleggers tussen de 50 en 54 jaar een voorraadallocatie had van ten minste 10 procentpunten of meer dan aanbevolen. Voor die beleggers leeftijd 55 tot 59, het cijfer verhoogd tot 27%. In het rapport werd ook vastgesteld dat 11% van de investeerders in de leeftijd van 50 tot 54 jaar 100% van hun 401 (k) vermogen belegd in aandelen had en dat 10% van de leeftijden van 55 tot 59 al hun 401 (k) activa in aandelen had. (Zie voor meer informatie: Target Date-fondsen: populairder, goedkoper dan ooit .)

Deze cijfers hebben sommigen alarm geslagen in de sector voor beleggingsbeheer. Veel van deze professionals onthouden maar al te goed het aantal beleggers dat zag dat de helft van hun pensioenportefeuilles was verdwenen na de financiële crisis in 2008, toen de aandelenmarkten een pak slaag kregen. Het bleek dat een groot aantal mensen die bijna op pensioen waren grote hoeveelheden aandelen in hun pensioenportefeuille hadden en uiteindelijk financieel zwaar werden getroffen, toen de markt te kampen had.In plaats daarvan hadden ze hun spaargeld moeten beschermen door een meer gediversifieerde portefeuille te hebben, waarvan velen in de beleggingssector het eens zijn.

Diversifiëren, diversifiëren, diversifiëren

De analisten van Fidelity zeggen dat het hebben van een gediversifieerde asset-allocatie de sleutel is tot elke pensioenstrategie en dat beleggers voortdurend hun portfolio's moeten herzien, vooral diegenen die dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd staan, om zeker te weten dat hun activa zijn nog steeds goed presteert en dat hun portefeuille goed in balans is. Fidelity van zijn kant bundelt zijn krachten met duizenden werkgevers die werknemers Fidelity-fondsen aanbieden in hun 401 (k) -plannen en suggereren aan deze accounthouders dat zij zorgvuldig hun portefeuilles nakijken om te zien of ze opnieuw moeten worden gefinancierd en om ervoor te zorgen dat ze op schema liggen met de voorgestelde pensioenspaarpotjes. De fondsaanbieder moedigt investeerders in haar fondsen ook aan om contact op te nemen met een Fidelity-vertegenwoordiger als ze advies zou willen hebben over hoe ze hun portefeuille beter in evenwicht kunnen brengen. Bovendien moedigen ze beleggers aan om gebruik te maken van de online tools van Fidelity, die hen nuttige informatie kunnen verschaffen over hoe ze hun 401 (k) -activa kunnen beheren. (Zie voor meer: ​​ Beleggingsfondsen: hoeveel zijn te veel? )

Volgens de cijfers van Fidelity hebben meer dan 50.000 beleggers gereageerd op hun oproep tot assistentie bij activaspreiding sinds juli. Velen van hen hebben hun bezorgdheid al weggenomen, door toegang te krijgen tot het online onderzoek van Fidelity, door gebruik te maken van planningstools en calculators of door verder te gaan met het wijzigen van hun activaspreiding, in een poging hun pensioenplannen weer op het goede spoor te zetten.

Contribution Levels Up

Dat gezegd hebbende, zijn de analisten van Fidelity grotendeels blij met de contributieniveaus van individuen in hun accounts en merken zij op dat het investeren in hun 401 (k) -rekeningen een prioriteit blijft. Feitelijk heeft Fidelity geconstateerd dat de totale premiecijfers het recordniveau naderen. Het gemiddelde 12-maands totale spaarbedrag, dat werknemersbijdragen en werkgeversbijdragen combineert (zoals een bedrijfsmatch), steeg van $ 9, 840 aan het einde van het eerste kwartaal tot $ 10, 180 aan het einde van het tweede kwartaal, de eerste tijd de totale besparingen bedrag heeft overtroffen $ 10, 000, volgens hun cijfers. In het rapport wordt daarentegen ook opgemerkt dat de gemiddelde IRA-bijdrage aan het einde van het tweede kwartaal was gedaald tot $ 2, 690, ten opzichte van $ 3, 150 aan het einde van het eerste kwartaal, voornamelijk vanwege het grote aantal mensen dat in de eerste jaarbijdrage aan hun IRA bijdroeg. kwartaal om de fiscale deadline van de Internal Revenue Service (IRS) te halen. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: tips voor oudere klanten .)

The Bottom Line

Veel babyboomers hebben geprofiteerd van de buitengewone stijging van de aandelenmarkt door fors te investeren in aandelen in hun 401 (k) -plannen. Dit is misschien het moment om die portefeuilles opnieuw in balans te brengen om een ​​enorm verlies te voorkomen als de markt naar het zuiden gaat. (Zie voor meer informatie: De veranderende welvaartsdemografie (en hoe deze te gebruiken) .)