Kinderen leren hoe ze hun financiën al op jonge leeftijd kunnen beheren, is een les die ze tot ver in de volwassenheid kan doorstaan. Helaas is dat iets waarmee ouders vaak worstelen, en het resultaat is dat velen hun volwassen kinderen nog steeds ondersteunen, zelfs als ze zelf de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Een studie van Hearts & Wallets onthulde dat ongeveer acht miljoen babyboomers (of een derde van de boomers met kinderen) hun kinderen , zowel volwassenen als minderjarigen verstrekken, met een vorm van financiële steun.

Hoewel er niets mis is met het af en toe helpen van volwassen kinderen, kan het je pensioen bedreigen als het een gewoonte wordt. Uw spaargeld op het goede spoor houden terwijl de Bank of Mom and Dad open is voor zaken is een evenwichtsoefening en het veiligstellen van uw vermogen vereist een zorgvuldige planning. (Zie voor meer Waarom sommige kinderen nooit het nest verlaten .)

Erken dat pensioen uw eerste prioriteit is

Als u ouder bent van een millennial, weet u waarschijnlijk dat hij of zij voor financiële uitdagingen staat. Ongeveer 70% van de afgestudeerden van universiteiten heeft een lening voor studentenleningen en ze betreden een banenmarkt waarin de lonen de afgelopen drie en een half decennia min of meer stagneerden voor werknemers met een laag of middelhoog inkomen. Tussen de twee is het geen verrassing dat drie op de tien jonge volwassenen van 25 tot 34 jaar na de universiteit bij hun ouders wonen, aldus het Pew Research Centre.

Hoewel de vooruitzichten voor sommige jonge volwassenen zeker somber zijn, is de enige fout die ouders niet kunnen maken, is hun eigen financiële doelen, inclusief pensionering, uit het oog te verliezen. Je kunt in je latere jaren geen lening afsluiten om je levensstijl te financieren, en elke cent die je nu uitgeeft aan het ondersteunen van volwassen kinderen is geld dat niet wordt besteed aan het opbouwen van rijkdom.

Bekijk het in deze context. Laten we aannemen dat je je volwassen zoon 800 dollar per maand geeft om te helpen met de rekeningen. Dat doe je voor een periode van vijf jaar, die in totaal $ 48.000 in contanten bedraagt. Laten we nu zeggen dat je dat bedrag in tweeën hebt gesneden en $ 400 per maand in een Roth IRA hebt gestopt. Na vijf jaar zou je $ 24.000 investering $ 29, 536 waard zijn, uitgaande van een jaarlijks rendement van 7%. Over een periode van 20 jaar zou uw besparing oplopen tot meer dan $ 210.000, wat een goede reden is om te heroverwegen hoeveel ondersteuning u zich realistisch kunt veroorloven.

Een einddatum vaststellen

Het creëren van een aantal grenzen over hoeveel geld u wilt afstaan, is slechts een deel van de vergelijking. Ouders moeten ook vastberaden zijn om een ​​deadline vast te stellen voor het afsnijden van ondersteuning. Als dit niet het geval is, kan dit eindeloos doorgaan, wat uw pensioen nog meer in gevaar zou kunnen brengen als u niet in staat bent om het tempo op te slaan dat u wilt.

Uw spaarquote is net zo belangrijk als waar u uw geld in investeert waar het pensioen is. Als u niet genoeg van uw inkomsten bewaart, verlaagt u effectief uw potentiële inkomsten uit beleggingen, waardoor u kort over de streep zou kunnen komen. Dat wordt nog problematischer als je rekening houdt met de impact van inflatie. Onderzoek van LIMRA suggereert dat over een periode van 20 jaar gepensioneerden hun inkomsten met maar liefst $ 117.000 konden zien afnemen als gevolg van inflatie.

Als u bang bent dat uw volwassen kind niet het initiatief neemt om controle te krijgen over zijn of haar financiën, kan het implementeren van een deadline de motivatie zijn die nodig is om uw kinderen op koers te krijgen. Geleidelijk minder bezuinigen op de hoeveelheid geld die u levert naarmate u dichter bij de grens komt, kan de overgang voor u beiden gemakkelijker worden. (Zie Is het tijd om (eindelijk) kinderen uit het nest te duwen? )

Niet-monetaire ondersteuning aanbieden

Volwassen kinderen helpen om te helpen hoeft niet per se te worden gemeten in dollars en centen. Je zou hen ook elke week een paar uur gratis kinderopvang kunnen bieden, of - als ze thuis zijn gecomedeerd - je zou kunnen toestaan ​​dat ze het geld dat je hen niet in rekening neemt, "afrekenen" door klusjes in het huis te doen . Op deze manier geef je ze nog steeds ondersteuning, maar je hoeft niet aan contant geld te denken dat je beter naar je pensioen kunt sparen.

De bottom line

Het ondersteunen van volwassen kinderen kan lonend zijn als het hen in staat stelt om een ​​moeilijke periode voorbij te gaan, zodat ze uiteindelijk zelfstandig financieel kunnen floreren. Je zult merken dat als je ouder wordt, ze meer geneigd zijn om je voordeel te doen door hulp te bieden wanneer je het nodig hebt. De sleutel voor ouders is ervoor te zorgen dat ze de juiste lijnen in het zand trekken, zodat het helpen van hun kinderen niet ten koste gaat van een stabiel pensioen.