Veel mensen voelen zich ziek bij het zien van bankafschriften en andere financiële informatie. Klinkt bekend? Hoewel deze reactie veel voorkomt - en misschien zelfs natuurlijk is - kan deze afkeer veel geld kosten. Het is zeker gemakkelijker om uw financiën in handen te houden van uw financieel adviseur, maar zelfs beleggers die tevreden zijn over de manier waarop hun geld is beheerd, moeten enig begrip hebben van hun eigen financiële zaken. In dit artikel zullen we financiële fobieën onder ogen zien en laten zien waarom het niet altijd loont om je hoofd in het zand te houden.

AD:

De kwestie
In 2003 ontdekten onderzoekers van de Universiteit van Cambridge dat bijna een op de vijf mensen in de Verenigde Staten last had van wat zij beschreven als 'financiële fobie'. Hoewel een vergelijkbare studie nog niet in de Verenigde Staten is uitgevoerd, is er geen reden om aan te nemen dat de situatie in Noord-Amerika beter is.

De symptomen van financiële fobieën kunnen opvallend fysiek zijn. Volgens de studie ervaart bijna de helft van de patiënten een racehart bij het vooruitzicht van het omgaan met hun geld, terwijl 15% zich bevroren en geïmmobiliseerd voelt, 12% zich ziek voelt en 11% duizelig wordt.

AD:

Afgezien van deze medisch georiënteerde symptomen leidt een angst voor financiële problemen en het omgaan ermee tot gevaarlijk gedrag, zoals het onvermogen om te gaan met veranderingen in de investeringssituatie en te vertrouwen op of te vertrouwen op de verkeerde mensen. In extreme gevallen negeren mensen hun zaken totaal, waardoor correspondentie ongeopend blijft en deadlines worden genegeerd. Door deze mate van vermijding kunnen schulden zich opstapelen en kan een belegger het risico lopen te worden uitgebuit. In feite kan iedereen die niet voldoende aandacht besteedt aan hun financiën en ervoor zorgen dat hun portefeuilles actief en verstandig worden beheerd, een zekere mate van financiële fobie vertonen.

AD:

Wie loopt er gevaar?
De Cambridge-studie suggereerde dat veel financiële fobieken intelligent zijn en perfect bekwaam zijn in andere gebieden van hun leven, maar stomverbaasd zijn over het omgaan met hun geld. Ongeacht de reden, de realiteit is dat er waarschijnlijk veel mensen zijn die gewoon een hekel hebben aan het omgaan met investeringen en andere financiële zaken. Het probleem komt echter vaker voor bij bepaalde groepen mensen - sociale klasse, leeftijd, geslacht en karakter zijn allemaal factoren die bepalen wie er last van dit probleem zal hebben. Financiële fobie komt vooral voor bij vrouwen (23% vergeleken met 18% bij mannen) en bij jongeren (30% van de 16- tot 24-jarigen en 26% van de 25- tot 34-jarigen in vergelijking met 11% van de mensen ouder dan 65).
Geldbeheer kan ingewikkeld zijn, en een deel van de reden waarom mensen een aversie tegen geldzaken ontwikkelen, zou kunnen zijn dat ze vaak op een complexe manier worden gepresenteerd. Lange, betrokken brochures en boeken kunnen heel ontmoedigend en ontmoedigend zijn, vooral als mensen ze alleen moeten verwerken.Bovendien kan financieel jargon een heel andere taal lijken dan mensen die niet bekend zijn met financiële onderwerpen. Personen die een hekel hebben aan cijfers en cijfers lopen mogelijk ook meer kans om zich af te keren van financiële onderwerpen.

Naiveté over de financiële-dienstensector kan beleggers echter blootstellen aan risico's als hun adviseurs niet hun belangen in het achterhoofd hebben. Dit is een van de belangrijkste valkuilen bij het vermijden van financiële onderwerpen. Mensen die denken aan hun financiële leven vermijden, staan ​​in contrast met degenen die begrijpen dat het nodig is om met financiële adviseurs en makelaars samen te werken in plaats van alles in andermans handen te laten. Ironisch genoeg kan het feit dat je de touwtjes in handen hebt, financiële zaken juist minder stressvol maken. (Zie voor meer informatie Shopping For A Financial Advisor en Wat zijn oneerlijke makelaarstrategieën .)

Omgaan met het probleem
Zoals met de meeste fobieën, accepteert u dat er een probleem en het confronteren in kleine doses, met de juiste supervisie, is de beste oplossing. Eenvoudig advies van financiële experts met de juiste instelling kan ook zeer nuttig zijn. Het doen van deze dingen is de kern van het overwinnen van de meeste financiële angst.

Er is enorm veel literatuur over beleggen in alle denkbare vormen, variërend van kranten, tijdschriften en boeken, internet en cd's. Als mensen actief worden geïntroduceerd en toegang krijgen tot verschillende financiële middelen, zullen ze waarschijnlijk iets vinden dat hen aanspreekt. Hun angsten zullen waarschijnlijk snel eroderen. (Voor een overzicht van enkele van de beste beleggingsboeken, kijk op Boeken die de moeite waard zijn om te beleggen in en Tien boeken die elke belegger moet lezen .)

Veel beleggers zijn enorm opgelucht om te ontdekken dat de basisprincipes van beleggen zijn vrij eenvoudig. Op een basisniveau zijn slechts enkele van de vele cijfers en ratio's die er zijn echt nodig voor de gemiddelde belegger. De fundamenten van asset-allocatie zijn bijvoorbeeld eenvoudig genoeg voor bijna iedereen om te begrijpen. (Ga naar het 'Investing Basics'-archief om een ​​aantal van deze basisbegrippen op te frissen.)
Als u niet uw financiële leven wilt leiden en volledig alleen wilt investeren, kunt u sommige (maar niet alle) deze verantwoordelijkheid tegenover iemand anders. Een relatief kleine vergoeding is vaak voldoende om een ​​echt onafhankelijke adviseur in te huren. In dit geval kan zelfs een beetje kennis u helpen een goede adviseur te kiezen en het werk dat hij namens u doet in de gaten te houden.

Wat preventie betreft, kunnen scholen, universiteiten en diverse andere instellingen, inclusief permanente educatie, een waardevolle rol spelen in financiële educatie door een of andere vorm van financiële training pijnloos in het curriculum op te nemen, vooral als ze het op een ontspannen manier aanbieden . De "Idiot's Guide to Investment" of "Fun with Finance" -benadering is een goede manier om de angsten van mensen te ontwapenen. Helaas is dit soort training nog niet gebruikelijk, maar als financiële training van een of andere vorm al vroeg in het leven van meer mensen was geïntegreerd, zouden financiële fobieën in de eerste plaats nooit kunnen ontstaan.(Als u een jonge belegger bent, bekijk dan Portfoliomanagement voor de minder dan 30 crowd en Kies uw eerste makelaar .)

Opsommen
Er zal altijd zijn die met een zekere gruwel van financiële kwesties, maar dit hoeft geen onoverkomelijk probleem te zijn. Milde financiële fobieën kunnen meestal worden opgelost met een combinatie van desensitisatie en delegatie. Met andere woorden, als u dit probleem in uzelf herkent, begin dan stappen te ondernemen om controle te krijgen over uw financiële zaken. Voor degenen met een meer beperkte vorm van de aandoening, is het eenvoudige besef dat het loont om uw financiën in de gaten te houden een goede eerste stap.

Hoe dan ook, het is absoluut noodzakelijk dat beleggers de tijd nemen om ervoor te zorgen dat hun portefeuilles goed zijn gestructureerd en op die manier blijven. In het bijzonder moeten ze hun risicovoorkeuren begrijpen en welke investeringen aansluiten bij deze voorkeuren. Over het algemeen is dit niet moeilijk te bereiken. Met slechts een beetje kennis, enige vastberadenheid en een open geest, kunt u controle krijgen over uw financiële leven. Immers, als je eenmaal begrijpt waar het allemaal over gaat, dan lijkt het misschien niet zo eng.

Zie voor meer informatie Financial Concepts , Investing 101: een handleiding voor beginnende investeerders en een handleiding voor portfolio-constructie .