Er is veel geschreven over veiligheid (of het gebrek daaraan) met betrekking tot peer-to-peer (P2P) uitleensites voor geldverstrekkers. Het zijn immers degenen die hun geld in gevaar brengen, het lenen aan totale vreemden in de hoop inkomsten uit beleggingen te genereren (zie Kan je 8% verdienen met investeren in P2P-leningen? ). Er is minder discussie geweest over P2P's namens kredietnemers. Hoe kunt u de legitieme leensites onderscheiden van de beruchte leensites?

Een beveiligde site

Omdat u financiële en andere gevoelige informatie deelt, moet u ervoor zorgen dat een site maatregelen heeft getroffen om uw persoonlijke gegevens tegen hackers te beschermen. Als een P2P-site beveiliging en privacycertificering heeft verkregen via bedrijven zoals TRUSTe of Symantec SSL (voorheen VeriSign), is dat een goede indicator voor de reputatie.

Websites die TRUSTe gebruiken, kunnen hier worden geverifieerd; De certificaatcontrole van Symantec bevindt zich hier.

Bovendien geven de meeste P2P-leningenwebsites een prominente weergave van elke veiligheidscertificering die zij hebben verkregen en bespreken zij hun privacybeleid in detail.

Prominente investeerders

Onderzoek naar een geldverstrekker kan moeilijk zijn voor een individu - dus waarom niet vertrouwen op het pro'sonderzoek? Veel grote bedrijven investeren tegenwoordig in de P2P-business en zakelijke investeerders neigen er niet naar grote bedragen te besteden zonder een bedrijf grondig te controleren. Twee jaar geleden investeerde Google, Inc. bijvoorbeeld $ 125 miljoen in LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ), een toonaangevende P2P. Andere grote namen in P2P's zijn onder meer Titan Bank, Congressional Bank en het Eaglewood Capital Management hedge fund, aldus Reuters. (Voor meer informatie over Lending Club, zie Investing In (en met) Lending Club: How It Works .)

Grote beleggers zijn soms genoteerd op P2P-bedrijfswebsites. Bovendien zal een online-zoekopdracht van de bedrijfsnaam van P2P plus zoekwoorden zoals "grote beleggers" of "aandeelhouders" vaak informatie onthullen die topnamen verbindt met dat bedrijf.

Gerenommeerde officieren

Evenzo, als bekende en verantwoordelijke leden van het bedrijfsleven lid zijn geworden van de raad van bestuur, of officier worden van een P2P-bedrijf, is dat ook een teken dat het bedrijf en zijn leenpraktijken waarschijnlijk zullen volgen te vertrouwen. Voormalig minister van buitenlandse zaken, Lawrence Summers, is bijvoorbeeld lid van het Lending Club-bestuur.

Informatie over de bestuursleden en functionarissen van een bedrijf is meestal opgenomen in het bedrijfsprofiel op de website. Lees het door en kijk of er namen zijn die u herkent.

Positieve beoordelingen / Waarderingen

Het loont altijd de moeite om te zien wat anderen denken van het bedrijf dat u van plan bent te benaderen over een lening of een hypotheek. (Zie P2P-hypotheekleningen - een groeiende trend ).

Verschillende beoordelings- en beoordelingssites bevatten P2P's. Een van hen, TopTenReviews, geeft gerangschikte beoordelingen weer van de beste online P2P-leningwebsites, gebaseerd op een aantal factoren, waaronder functies, geschiktheid, het leenproces, vergoedingen en boetes en ondersteuning.

Vergeet niet het Better Business Bureau (BBB). Een P2P-leensite die bij deze bekende non-profit organisatie voor bedrijfsbeoordelingen staat (op basis van gemelde klachten en de manier waarop het bedrijf deze hanteert) kan ook een aanwijzing zijn voor de reputatie en betrouwbaarheid van het bedrijf. U kunt de specifieke bedrijfsnaam van P2P-lenen zoeken op de BBB-website.

Goede pers

Hoewel dit geen foolproof-indicator is, wordt de positieve berichtgeving door een P2P-leningsite beter, vooral als de dekking afkomstig is van een gerenommeerde, financieel doordachte publicatie ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). U kunt ook nieuws verzamelen van sites en blogs gewijd aan P2P's, zoals Lending Memo, die bovendien educatieve informatie over peer-to-peer-leningen biedt en tips biedt voor het navigeren door de wereld van P2P-leningen; Lend Academy (idem); en PeerFinance101, met P2P-verhalen over persoonlijke ervaringen van lezers. Wees zoals altijd sceptisch; online specialisten kunnen soms een beetje lijken op cheerleaders voor de P2P-industrie.

Waarschuwingssignalen

Het is duidelijk dat P2P-uitleensites tekortschieten met betrekking tot een van de hierboven vermelde positieve eigenschappen, voorzichtig moet worden benaderd - of helemaal niet.

Daarnaast waarschuwt de Federal Trade Commission (FTC) potentiële kredietnemers om op hun hoede te zijn voor een van de volgende zaken als het gaat om leningen in het algemeen:

- Directe garanties.

Simpel gezegd, er zouden geen garanties moeten zijn dat u een lening krijgt. Ooit. Als u een lening bent beloofd - vooral vooraf - is de enige garantie dat u waarschijnlijk wordt opgelicht. - Vooruitbetaalde / niet-openbaar gemaakte kosten.

Legitieme geldschieters kunnen inschrijvings-, beoordelings- of kredietrapportkosten in rekening brengen. Die vergoedingen worden echter volledig en duidelijk vermeld. En ze mogen niet worden opgelegd voordat u de lening hebt ontvangen. Om de FTC te citeren: "Elke vooruitbetaling die de geldschieter wil innen voordat hij de lening verstrekt, is een aanwijzing om weg te lopen. " - Geen kredietcontrole.

Een kredietverstrekker die geen interesse heeft in uw kredietgeschiedenis, zou een rode vlag moeten oplichten. Legitieme kredietverstrekkers evalueren de kredietwaardigheid en bevestigen de informatie die u verstrekt voordat ze een lening goedkeuren. - Geldschieter is niet geregistreerd in uw staat.

Lenders moeten geregistreerd zijn in alle landen waar zij zaken doen. Het controleren van de registratiestatus is niet ingewikkeld; de FTC stelt voor dat je contact opneemt met het kantoor van je openbare aanklager (of afdeling bankzaken) om ervoor te zorgen dat het bedrijf waarmee je te maken hebt, correct is geregistreerd. En terwijl u en de geldverstrekker op de meest moderne manier zijn verbonden - online - moet u ervoor zorgen dat u over een aantal traditionele gegevens beschikt, zoals het telefoonnummer en het fysieke adres van het bedrijf. The Bottom Line

Het belangrijkste uitgangspunt van P2P-leningen - het verwijderen van tussenpersonen (financiële instellingen) - verwijdert ook enkele beveiligingen: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) verzekering voor kredietverstrekkers en regelgevende begeleiding opgelegd aan banken namens kredietnemers. Om die reden is het evalueren van P2P-leensites veel meer dan het kunnen vergelijken van het jaarlijkse kostenpercentage dat wordt aangeboden door een geldverstrekker, en of het aanvraagproces eenvoudig en snel is.

Uiteindelijk draait het allemaal om het uitvoeren van due diligence: zowel over de legitimiteit van de kernactiviteiten als over de beveiliging van uw persoonlijke gegevens.