Leners van hypothecaire leningen zullen binnenkort gekwalificeerd moeten zijn, niet alleen op basis van goed krediet, maar ook op het feit of ze regelmatig minimale maandelijkse betalingen op creditcards doen, saldi voor langere tijd en andere gedetailleerde gegevens niet typisch voor de huidige acceptatienormen. Dit kan het moeilijker maken om voor sommige een lage rente te krijgen en voor anderen gemakkelijker te maken.

Wat is Trended Data?

Doorgegeven kredietgegevens zijn bedoeld om een ​​kredietverstrekker gedetailleerd te laten zien hoe de betalingsgeschiedenis en het evenwichtsgedrag van een lener in het verleden zijn geweest, en wat het toekomstige betalingsgedrag van een lener waarschijnlijk zal zijn gebaseerd. op deze trendkredietgegevens.

Doorgegeven kredietgegevens geven kredietverstrekkers informatie over kredietnemers voor items als het volgende:

• Bestedingspatronen
• Creditgebruik
• Eindsaldo
• Betalingsgeschiedenis

Hypotheekverstrekkers verkopen de leningen waar ze oorspronkelijk vandaan komen meestal aan beleggers op de secundaire markt. Fannie Mae, een door de overheid gesponsorde entiteit, is een van de grootste investeerders. Voordat Fannie Mae ermee instemt om een ​​lening te kopen, moeten de hypotheekverstrekkers die van hen afkomstig zijn, zich houden aan de acceptatienormen die zijn vastgelegd door Fannie Mae. Zolang hypotheken zijn onderschreven op basis van de normen van Fannie Mae, zullen ze garanderen dat ze de lening zullen kopen.

De nieuwe acceptatienormen zullen in september 2016 worden geïmplementeerd. De nieuwe normen zullen van toepassing zijn op nieuwe dossiers die na het weekend van 24 september 2016 bij Fannie Mae zijn ingediend en na de uitrol zullen de vereisen dat een hypotheekverstrekker die zijn leningen aan Fannie Mae wil verkopen, gebruik maakt van trended credit data om kredietnemers te kwalificeren. De trended gegevensbronnen zullen afkomstig zijn van Equifax Inc. (EFX EFXEquifax Inc107. 42-0. 57% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en TransUnion (TRU TRUTransUnion53. 13- 1. 43% Created with Highstock 4. 2. 6 ), twee van de drie belangrijkste kredietbureaus.

Wat betekent dit voor hypotheekleners?

Volgens Fannie Mae, Equifax en TransUnion is dit een goede zaak omdat veel beginnende huizenkopers die een geweldig krediet hebben, niet langer als hoog risico gekwalificeerd worden omdat ze nooit een hypothecaire lening hebben gehad. Uiteindelijk gebruiken de kredietbureaus kredietgegevens over mensen om nieuwe producten te ontwikkelen die kredietverstrekkers verschillende manieren bieden om risico's te beoordelen. Immers, in het algemeen zijn de kredietbureaus for-profit, beursgenoteerde bedrijven die moeten reageren op aandeelhouders die nieuwe en bijgewerkte inkomstenstromen verwachten.

Er zijn veel mensen die lange tijd een creditcardevenwicht hebben, waarbij ze meestal het minimum betalen, of iets boven het minimum, deze leners zullen door geldschieters als een groter risico worden beschouwd dan degenen die hun saldo elke maand betalen, of maak maandelijkse betalingen aanzienlijk groter dan het maandelijks minimum.Mensen die regelmatig tussen kredietinstellingen overboekingen uitvoeren, worden ook als kredietverstrekkers met een hoger risico beschouwd voor kredietverstrekkers. Deze kredietnemers kunnen hogere rentetarieven verwachten als ze op zoek zijn naar een hypothecaire lening.

The Bottom Line

De mogelijkheid voor kredietverstrekkers om kredietnemers in aanmerking te laten komen voor hypotheken op basis van gespreide kredietgegevens, betekent dat kredietnemers die hun schulden voortdurend verlagen mijn grote betalingen verrichten of elke maand schulden afbetalen in staat zullen zijn om gunstiger tarieven te krijgen wanneer winkelen voor een hypotheeklening. Leners die een saldo dragen, hebben de neiging om hun schulden langzaam af te lossen en relatief kleine maandelijkse betalingen te doen, zullen het moeilijker vinden om de lage tarieven te krijgen die ze gewend zijn te krijgen. Veel van deze leners beschouwen zichzelf als uitstekende kandidaten omdat ze een lange betalingsgeschiedenis hebben zonder betalingen in gebreke te laten. Lenders en secundaire beleggers zullen dit gedrag echter steeds vaker anders zien.