Wat is 'Persoonlijke financiën'

Persoonlijke financiën is de wetenschap van omgaan met geld. Het gaat om alle financiële beslissingen en activiteiten van een persoon of huishouden - de praktijken van verdienen, sparen, beleggen en uitgeven.

Zaken van persoonlijke financiën omvatten de aankoop van financiële producten, zoals creditcards, levens- en thuisverzekeringen, hypotheken en natuurlijk diverse beleggingen en investeringsvehikels. Bankieren wordt ook beschouwd als onderdeel van persoonlijke financiën, waaronder betaal- en spaarrekeningen en 21 ^st eeuw online of mobiele betaaldiensten zoals PayPal en Venmo.

AD:

DOORBREKING 'Persoonlijke financiën'

Alle individuele financiële activiteiten vallen onder de bevoegdheid van persoonlijke financiën; persoonlijke financiële planning omvat doorgaans het analyseren van uw huidige financiële positie, het voorspellen van behoeften op korte en lange termijn en het uitvoeren van een plan om aan die behoefte te voldoen binnen individuele financiële beperkingen. Het hangt af van je uitgaven, inkomen, woonvereisten en individuele doelen en verlangens.

AD:

Een van de belangrijkste aspecten van persoonlijke financiën zijn:

• Beoordeling van verwachte kasstroom
• Koopverzekering
• Berekening en aangifte van belastingen
• Spaargeld en belegging
• Pensioenplanning < Als een gespecialiseerd gebied is persoonlijke financiën een vrij recente ontwikkeling, hoewel hogescholen en scholen sinds het begin van de twintigste eeuw aspecten ervan hebben onderwezen als 'huishoudkunde' of 'consumenteneconomie'. Het veld werd aanvankelijk genegeerd door mannelijke economen, omdat 'huishoudkunde' de bakermat was van vrouwen die thuis maakten. Recentelijk hebben economen echter herhaaldelijk gewezen op grootschalige educatie op het gebied van persoonlijke financiën als een integraal onderdeel van micro-economie en de algehele economie.

AD:

Markttheorie en -praktijk worden grotendeels geleid door de aanwezigheid van de onzichtbare hand aan te nemen: het idee dat alle consumenten in een markteconomie rationeel handelen, of in hun eigen belang. In theorie maakt dit marktfluctuaties voorspelbaar en biedt het zekerheid dat hun bewegingen in het belang van de consument zijn geweest. Echter, geleerden en gedragseconomen in de late 20

e ^{en 21} st ^{eeuwen begonnen die veronderstelling in twijfel te trekken, met het argument dat consumenten eigenlijk irrationeel handelen als gevolg van onderopleiding in een meer gecompliceerde en minder begrijpelijke economie. Veel consumenten hebben eenvoudigweg niet de informatie om de meest rationele financiële beslissingen voor zichzelf te nemen, of ze worden gemanipuleerd door omstandigheden of verkeerde informatie om een ​​beslissing als rationeler te beschouwen dan het in werkelijkheid is.} Planningstips voor persoonlijke financiën

Of u nu al jaren in het personeelsbestand zit, of pas net afgestudeerd bent, het is nooit te laat om financiële doelen, veiligheid en vrijheid te creëren - nu en in de toekomst .

Dit zijn de beste werkwijzen en tips voor persoonlijke financiën.

1. Bedenk een budget

serieus. Een budget hebben is de eerste verplichte stap van waaruit slim geldbeheer zal evolueren. Een budget is in wezen een financiële routekaart waarmee je op je eigen manier kunt leven, terwijl je genoeg overhoudt om te besparen op langetermijndoelen. De budgetteringsmethode 50/30/20 biedt een geweldig kader. Het valt als volgt uit:

50% van uw netto-inkomen (na belastingen, dat wil zeggen) gaat naar levende essentiële zaken, zoals huur, nutsvoorzieningen, boodschappen en vervoer <30%> wordt toegewezen aan lifestyle uitgaven, zoals uit eten gaan en winkelen voor kleding enz.

• 20% gaat naar de toekomst: schulden afbetalen en sparen voor zowel pensioen als voor noodgevallen
• Het beheer van geld is nog nooit zo eenvoudig geweest, dankzij een groeiend aantal van persoonlijke budgetteringsapps voor smartphones die de dagelijkse financiën in de palm van uw hand brengen.
• Met Level Money wordt uitgavenbare contanten automatisch bijgewerkt terwijl u elke dag aankopen doet, waardoor u een eenvoudige, realtime financiële momentopname krijgt. Mint stroomlijnt ondertussen de cashflow, budgetten, creditcards, facturen en het volgen van investeringen - allemaal vanaf één plek. Het werkt uw financiële gegevens automatisch bij en categoriseert ze naarmate de informatie binnenkomt, zodat u altijd weet waar uw geld zich bevindt. De app zal zelfs aangepaste tips en advies uitdelen.

2.Creëer een noodfonds

Het is belangrijk om "eerst jezelf te betalen" om ervoor te zorgen dat geld wordt gereserveerd voor onverwachte uitgaven - medische rekeningen, huur als je ontslagen wordt, etc. Tussen drie en zes maanden " waarde van de kosten van levensonderhoud is het ideale vangnet. Financiële experts adviseren over het algemeen om 20% van elke salarisstrook elke maand weg te zetten (wat u natuurlijk al hebt begroot!). Zodra u uw "regenachtige dag" -fonds (voor noodgevallen of plotselinge werkloosheid) hebt opgevuld, stop dan niet. Blijft de maandelijkse 20% doorschuiven naar andere financiële doelen, zoals een pensioenfonds.

AD:

3. Beperking van de schuld

Dit klinkt eenvoudig genoeg - om te voorkomen dat schulden uit de hand lopen, moet u niet meer uitgeven dan u verdient. Natuurlijk moeten de meeste mensen van tijd tot tijd lenen - en soms kan schulden aangaan voordelig zijn als het leidt tot het verzamelen van een actief. Het afsluiten van een hypotheek om een ​​huis te kopen, is een goed voorbeeld.

Er kunnen andere momenten zijn waarop leasing soms de betere financiële zet is om direct te kopen, of het nu gaat om het huren van een woning, het leasen van een auto of zelfs een abonnement op computersoftware.

AD:

4. Gebruik creditcards wijs

Creditcards worden getipt omdat ze een grote schuldenlast vormen. Maar het is niet realistisch om geen bezit te hebben in de hedendaagse wereld en ze hebben andere toepassingen dan als een hulpmiddel om dingen te kopen. Niet alleen zijn ze van cruciaal belang voor het vaststellen van uw kredietwaardigheid, ze zijn ook een uitstekende manier om uitgaven te volgen - een groot budgettair hulpmiddel.

Krediet hoeft alleen correct te worden beheerd, wat inhoudt dat het saldo idealiter elke maand moet worden afbetaald, of op zijn minst een minimum aan kredietgebruik moet worden gehouden (dat wil zeggen, houd uw rekeningsaldi onder de 30% van uw totale beschikbare kredietwaardigheid) ).Gezien de buitengewone beloningen die worden aangeboden (zoals geld terug) tegenwoordig, is het zinvol om zoveel mogelijk aankopen in rekening te brengen; vermijd echter ten koste van alles maximale creditcards en betaal rekeningen strikt op tijd. Een van de snelste manieren om uw credit score te ruïneren, is doorlopend rekeningen te betalen - of erger nog, missen betalingen. (Zie het vijfde gebod.)

AD:

Het gebruik van een bankpas is een andere manier om ervoor te zorgen dat u niet betaalt voor geaccumuleerde kleine aankopen gedurende een lange periode - met rente.

5. Controleer uw credit score

Creditcards zijn het belangrijkste voertuig waarmee uw credit score wordt gebouwd en onderhouden, dus kijken naar kredietuitgaven gaat hand in hand met het controleren van uw credit score. Als u ooit een huurovereenkomst, hypotheek of een andere vorm van financiering wilt ontvangen, heeft u een solide kredietgeschiedenis nodig. Factoren die uw score bepalen, zijn onder meer: ​​hoe lang u krediet had, betalingsgeschiedenis en uw krediet / schuldenverhouding.

Creditscores worden berekend tussen 300 en 850. Hier is een ruwe manier om ernaar te kijken:

720 = goed krediet

650 = gemiddeld krediet

• 600 of minder = slecht
• om rekeningen te betalen, stel waar mogelijk een automatische afschrijving in (zodat u nooit een betaling mist) en abonneer u op rapporterende instanties die regelmatig updates van de kredietscore geven. Door uw rapport te bewaken, kunt u fouten of frauduleuze activiteiten opsporen en verhelpen. Met federale wetgeving kunt u gratis kredietrapporten verkrijgen van de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Rapporten kunnen rechtstreeks bij elk bureau worden verkregen, of u kunt zich aanmelden bij AnnualCreditReport, een site die wordt gesponsord door de Big Three; u kunt ook een gratis tegoedbon krijgen van sites zoals Credit Karma, Credit Sesame of Wallet Hub. Sommige creditcardleveranciers, zoals Capital One, zullen klanten ook voorzien van gratis, regelmatige updates van de kredietscore.
• 6. Overweeg uw gezin

Om de bezittingen in uw nalatenschap te beschermen en ervoor te zorgen dat uw wensen worden gevolgd wanneer u sterft, moet u een testament maken of vertrouwen. Je moet ook naar verzekering kijken: niet alleen op je belangrijkste bezittingen (auto, huiseigenaren), maar op je leven. En zorg ervoor dat u regelmatig uw beleid beoordeelt, om ervoor te zorgen dat het voldoet aan de behoeften van uw gezin via de belangrijkste mijlpalen van het leven.

Andere cruciale documenten zijn onder meer een 'living will will' en een 'health power of procureur'. Hoewel niet al deze documenten u rechtstreeks raken, kunnen zij uw naaste familie aanzienlijke tijd en kosten besparen wanneer u ziek wordt of op andere wijze arbeidsongeschikt raakt.

En terwijl ze jong zijn, neem je de tijd om je kinderen te leren over de waarde van geld en hoe je verstandig kunt sparen, beleggen en uitgeven.

7. Pay-off studieleningen

Er zijn talloze leen-terugbetalingsplannen en strategieën voor betalingsvermindering beschikbaar voor afgestudeerden. Als u vastzit aan een hoge rente, is het zinvol om de hoofdsom sneller af te betalen. Aan de andere kant kan het minimaliseren van terugbetalingen (bijvoorbeeld alleen rente) andere inkomsten vrijmaken om elders te beleggen.Sommige federale en particuliere leningen komen zelfs in aanmerking voor een tariefverlaging als de lener zich inschrijft voor automatisch betalen. Flexibele federale aflossingsprogramma's die het waard zijn om te worden gecontroleerd, zijn onder meer: ​​

Afgestemde terugbetaling - verhoogt geleidelijk de maandelijkse betaling over 10 jaar

Verlengde terugbetaling - strekt de lening uit over een periode van 25 jaar

• 8. Plannen (en sparen) voor pensioen Pensioen lijkt misschien een ander leven ver weg, maar vertrouw ons: het komt veel sneller aan dan je zou verwachten. Experts suggereren dat de meeste mensen ongeveer 80% van hun huidige salaris nodig hebben bij hun pensionering. Hoe jonger je begint, hoe meer je profiteert van wat adviseurs graag de magie van samengestelde rente noemen - hoe kleine hoeveelheden in de loop van de tijd groeien. Als u nu uw geld opzij zet voor uw pensioen, kan het niet alleen op de lange termijn groeien, het kan ook uw huidige inkomstenbelastingen verlagen, als fondsen in een fiscaal aantrekkelijk fonds worden geplaatst zoals een individuele pensioenrekening (IRA), een 401 (k ) of een 403 (b). Als je werkgever een van de laatste twee biedt, zou je een deel van je salaris daarop moeten richten. Sommige bedrijven zullen overeenkomen met uw bijdrage - in wezen gratis geld. Begin met het bijdragen van de Pronto. Als u dat niet doet, kan dat neerkomen op het weggooien van tienduizenden dollars. Neem de tijd om het verschil te leren tussen een Roth en een traditionele 401 (k), als uw bedrijf beide biedt.
• Beleggen is slechts een deel van de planning voor pensionering. Andere strategieën zijn wachten zo lang mogelijk voordat u kiest voor socialezekerheidsvoordelen (wat slim is voor de meeste mensen) en een levensverzekeringspolis converteren naar een permanente levensverzekering.

9. Maximaliseren belastingonderbrekingen

Vanwege een te complexe belastingcode laten veel mensen jaarlijks honderden of zelfs duizenden dollars op tafel liggen. Door bewust te worden over het maximaliseren van uw belastingbesparingen, maakt u geld vrij dat kan worden geïnvesteerd in het verminderen van vroegere schulden, uw plezier van het heden en uw plannen voor de toekomst.

U moet elk jaar beginnen met het opslaan van bonnen en uitgaven voor het bijhouden van alle mogelijke belastingverminderingen en belastingverminderingen. Veel bedrijfsleveringswinkels verkopen nuttige 'belastingorganisatoren' waarvan de hoofdcategorieën al vooraf zijn gelabeld. Nadat u georganiseerd bent, wilt u zich concentreren op het benutten van elke belastingaftrek en -krediet die beschikbaar is, en kunt u, indien nodig, tussen de twee beslissen. Kortom, een belastingaftrek vermindert het bedrag van de inkomsten waarop u wordt belast, terwijl een belastingvermindering in feite het bedrag aan belasting vermindert dat u verschuldigd bent. Dit betekent dat een belastingvoordeel van $ 1 000 u veel meer bespaart dan een aftrek van $ 1 000.

10. Give Yourself A Break

Budgettering en planning kunnen vol ontberingen lijken. Zorg ervoor dat je jezelf nu een redelijke beloning toestaat. Of het nu gaat om een ​​vakantie, een aankoop of een enkele nacht in de stad, u moet genieten van de vruchten van uw werk. Als je dat doet, krijg je een idee van de financiële onafhankelijkheid waar je zo hard voor werkt.

Last but not least, vergeet niet te delegeren wanneer dat nodig is.Ook al bent u misschien bekwaam genoeg om uw eigen belastingen te doen of een portefeuille met individuele aandelen te beheren, dit betekent niet dat u dat zou moeten doen. Het opzetten van een account bij een makelaardij, een paar honderd dollar spenderen aan een gecertificeerde openbare accountant (CPA) of een financieel planner - minstens één keer - is misschien een goede manier om uw planning een vliegende start te geven.

Personal Finance Strategies

Nadat u enkele fundamentele procedures hebt vastgesteld, kunt u beginnen na te denken over de filosofie. De sleutel om volwassenen te helpen hun persoonlijke financiën op de goede weg te krijgen, is niet om hen een nieuwe reeks vaardigheden te leren. Integendeel, het leert hen dat de principes die bijdragen aan succes in het bedrijfsleven en hun loopbaan net zo goed werken in persoonlijk geldbeheer. Drie belangrijke zijn: prioriteren, beoordelen en beperken.

Prioriteren

betekent dat u naar uw financiën kunt kijken, kunt onderscheiden wat het geld binnenhoudt en ervoor zorgt dat u op die inspanningen gefocust blijft.

Beoordeling

is de belangrijkste vaardigheid die ervoor zorgt dat professionals zich niet te dun verspreiden. Ambitieuze individuen die altijd een lijst met ideeën hebben over andere manieren waarop ze er een grote hit mee kunnen maken, of dit nu een nevenactiviteit is of een beleggingsidee. Hoewel er absoluut een plaats en tijd is voor het nemen van een flyer, betekent het runnen van uw financiën als een bedrijf een stap terug en echt de potentiële kosten en voordelen van een nieuwe onderneming beoordelen. Terughoudendheid

is de laatste grote vaardigheid van succesvol bedrijfsbeheer dat moet worden toegepast op persoonlijke financiën. Keer op keer gaan financiële planners zitten met succesvolle mensen die op de een of andere manier nog steeds meer geld uitgeven dan ze verdienen. Het verdienen van $ 250.000 per jaar zal je niet veel goed doen als je $ 275.000 per jaar uitgeeft. Leren om de bestedingen aan niet-vermogensopbouwende activa te beperken totdat u uw maandelijkse besparingen of doelstellingen voor het verminderen van de schulden hebt bereikt, is cruciaal voor het opbouwen van het vermogenssaldo. Leren over persoonlijke financiën

Weinig scholen bieden cursussen in het beheren van uw geld, wat betekent dat de meesten van ons onze persoonlijke financiële educatie van onze ouders (als we geluk hebben) moeten ontvangen of zelf op moeten halen. Gelukkig hoef je niet veel geld uit te geven om erachter te komen hoe je het beter kunt beheren. Je kunt alles wat je moet weten gratis online en in bibliotheekboeken leren. Bijna alle publicaties in de media geven regelmatig advies over persoonlijke financiën. Personal Finance Education Online

Een goede manier om meer te leren over persoonlijke financiën is door persoonlijke financiële blogs te lezen. In plaats van het algemene advies dat u in persoonlijke financiële artikelen krijgt, leert u precies welke uitdagingen echte mensen worden geconfronteerd en hoe zij deze uitdagingen aanpakken.

"Mr. Money Moustache" biedt honderden berichten vol oneerbiedige inzichten over hoe je kunt ontsnappen aan de ratrace en je kunt heel vroeg stoppen met het maken van onconventionele keuzes in levensstijl. "Making Sense of Cents" door Michelle Schroeder-Gardner biedt advies en persoonlijke verhalen over het afbetalen van $ 38.000 aan studieleningen in zeven maanden, hoe je 50% of meer van je inkomen kunt besparen en hoe ze tienduizenden dollars per maand verdient door te bloggen.En "The Points Guy" en "Million Mile Secrets" zullen u leren hoe u voor een fractie van de winkelprijs kunt reizen met behulp van creditcardbeloningen.

Deze sites linken vaak naar andere blogs, dus je zult tijdens het lezen meer sites ontdekken.

We kunnen natuurlijk niet anders dan toeteren in deze categorie. Investopedia biedt een schat aan gratis personal finance-educatie. U kunt beginnen met onze zelfstudies op

Grondbeginselen van budget

en

Hoe u uw eerste huis kopen - of de duizenden artikelen in onze sectie persoonlijke financiën. Personal Finance Education via de bibliotheek Mogelijk moet u uw bibliotheek persoonlijk bezoeken om een ​​bibliotheekpas te krijgen, maar daarna kunt u persoonlijke financiële audioboeken en eBoeken online bekijken zonder het huis te verlaten. Sommige van deze bestsellers zijn mogelijk verkrijgbaar bij uw lokale bibliotheek: 'Ik zal u leren om rijk te zijn', 'De miljonair naast de deur', 'Uw geld of uw leven' en 'Rijke papa, arme vader'. Personal finance-klassiekers zoals Personal Finance for Dummies, Dave Ramsey's Total Money Makeover, The Little Book of Common Sense Investing en Think and Grow Rich, samen met vele anderen, zijn ook beschikbaar in audioboekvorm en kunnen beschikbaar zijn om gratis te lenen bij jouw bibliotheek. Gratis online Personal Finance Classes

Als u geniet van de structuur van lessen en quizzen, probeer dan een van deze gratis digitale personal finance-cursussen.

Open2Study van Open Universities Australië biedt een cursus financiële geletterdheid die u leert hoe u besparingsdoelen kunt instellen en behalen en hoe u uw geld kunt beheren (onderwerpen die niet specifiek Australië zijn). Onderwerpen zijn onder meer hoe samengestelde rente werkt en de basisstappen om te beginnen met beleggen. Er zijn vier modules, elk met ongeveer 10 videolessen, negen quizzen en één beoordeling. De volledige cursus duurt ongeveer 8 tot 16 uur om te voltooien.

Morningstar's Investing Classroom biedt een plek voor beginnende en ervaren beleggers om te leren over aandelen, fondsen, obligaties en portefeuilles. Enkele van de cursussen die u daar zult vinden zijn 'Voorraden versus Overige beleggingen', 'Methoden voor beleggen in beleggingsfondsen', 'Bepaling van uw beleggingsmix' en 'Inleiding tot overheidsobligaties'. "Elke cursus duurt ongeveer 10 minuten en wordt gevolgd door een quiz om ervoor te zorgen dat je de les begrijpt.

EdX, een online leerplatform gemaakt door Harvard University en MIT, biedt ten minste drie cursussen voor persoonlijke financiën: geld besparen: slimme financiële beslissingen nemen van de University of California in Berkeley; Financiën voor iedereen van de universiteit van Michigan; en Personal Finance van Purdue University. In deze cursussen leer je dingen als hoe krediet werkt, welke soorten verzekeringen je zou willen dragen, hoe je je pensioensparen maximaliseert, hoe je je kredietrapport leest en hoe lang je geld hebt.

Purdue heeft ook een online cursus over het plannen van een veilig pensioen. Het is onderverdeeld in 10 hoofdmodules en elk heeft vier tot zes deelmodules over onderwerpen zoals sociale zekerheid, 401 (k) en 403 (b) -plannen en IRA's.Je leert over je risicotolerantie, denkt na over wat voor soort pensioen je wilt en schat je pensioenkosten.

Missouri State University presenteert een gratis online videocursus over persoonlijke financiën via iTunes. Deze basiscursus is goed voor beginners die willen leren over persoonlijke financiële overzichten en budgetten, hoe je het consumentenkrediet verstandig gebruikt en hoe je beslissingen neemt over auto's en woningen.

Personal Finance Podcasts

Personal finance-podcasts zijn een geweldige manier om te leren hoe u uw geld kunt beheren als u weinig tijd hebt. Terwijl u zich 's morgens voorbereidt, traint, rijdt naar het werk, boodschappen doet of zich klaar maakt om naar bed te gaan, kunt u horen wat de experts te zeggen hebben over financieel veiliger worden.

De Dave Ramsey Show is een inbelprogramma dat u op elk gewenst moment kunt beluisteren via uw favoriete podcast-app. Je leert over de financiële problemen waarmee echte mensen worden geconfronteerd en hoe een multimiljonair die ooit failliet is gegaan, aanbeveelt ze op te lossen. Planet Planet Money en Freakonomics Radio van NPR maken economie interessant door het te gebruiken om fenomenen uit de echte wereld te verklaren, zoals "hoe we van melig, smerige appels tot appels kwamen die echt heerlijk smaken", het recente Wells Fargo faux-accounts schandaal en of we het nog moeten doen contant geld gebruiken. De Marketplace van American Public Media helpt inzicht te krijgen in wat er speelt in de zakenwereld en de economie. En dus geld met Farnoosh Torabi bestaat uit een combinatie van interviews met succesvolle zakenmensen, deskundig advies en persoonlijke financiële vragen van luisteraars.

Het belangrijkste is om middelen te vinden die geschikt zijn voor uw leerstijl en die u interessant en boeiend vindt. Als een blog, boek, cursus of podcast saai of moeilijk te begrijpen is, blijf het proberen totdat je iets vindt dat klikt.

Dingen die een Personal Finance Class u niet kan leren

Persoonlijke financiële voorlichting is een geweldig idee voor consumenten, vooral jonge, die basisprincipes van beleggingen of credit management moeten begrijpen. Het begrijpen van basisbegrippen die draaien rond dollars en centen is echter niet noodzakelijkerwijs een gegarandeerd pad naar fiscale zin. De menselijke natuur kan vaak de beste bedoelingen teniet doen die zijn gericht op het bereiken van een perfecte kredietscore of het bouwen van een aanzienlijk pensioneringsnestei. Drie belangrijke karaktereigenschappen omvatten:

Discipline

Een van de belangrijkste principes van persoonlijke financiën is systematische besparing. Stel dat uw nettowinst $ 60.000 per jaar bedraagt ​​en dat uw maandelijkse woonlasten, zoals huisvesting, eten en transport, $ 3, 200 per maand bedragen. Er zijn keuzes om de resterende $ 1, 800 in maandelijks salaris te maken. Idealiter is de eerste stap het opzetten van een noodfonds, of misschien een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) om tegemoet te komen aan de eigen medische kosten. Je hebt echter een voorliefde ontwikkeld voor merkkleding en in het weekend wenkt het strand op het strand. De discipline die nodig is om te sparen in plaats van te spenderen, ontbreekt, en dat geldt ook voor de 10 tot 15% van het bruto-inkomen dat op een geldmarkt voor kortetermijnbehoeften had kunnen worden opgeborgen.

Discipline is niet alleen gereserveerd voor de geldscheppende institutionele geldbeheerders die hun brood verdienen door te weten wanneer ze aandelen moeten kopen en verkopen. De gemiddelde belegger doet er goed aan om een ​​doelwit te stellen voor het nemen van winst en zich eraan te houden. Stel je bijvoorbeeld voor dat je Apple Inc. in februari 2016 bij $ 93 hebt gekocht en beloofde te verkopen toen het $ 110 overschreed, zoals twee maanden later. In plaats daarvan verliet u de positie in juli 2016 voor $ 97, waarbij u winsten van $ 13 per aandeel en de mogelijke winstkans in een ander probleem opgeeft.

Sense of Timing

Na drie jaar studeren is het noodfonds opgericht en is het tijd om jezelf te belonen. Een jetski kost $ 3, 000. Investeren in groeiaandelen kan nog een jaar wachten, denk je; er is voldoende tijd om een ​​beleggingsportefeuille te lanceren, toch? Beleggen met een jaar kan echter aanzienlijke gevolgen hebben. De alternatieve kosten van het kopen van het vaartuig kunnen worden geïllustreerd aan de hand van de tijdswaarde van geld. De $ 3.000 die wordt gebruikt om de jetski te kopen, zou in 40 jaar bijna $ 49.000 bedragen, tegen 7% rente, een redelijk gemiddeld jaarlijks rendement voor een wederzijds groeifondsfonds op lange termijn. Het uitstel van de beslissing om verstandig te investeren kan dus ook het vermogen om met pensioen te gaan op 62-jarige leeftijd vertragen, zoals je zou willen.

Morgen doen wat je vandaag zou kunnen doen, strekt zich ook uit tot schuldaflossing. Een credit card-saldo van $ 3, 000 kost 222 maanden om met pensioen te gaan als de minimale betaling van $ 75 elke maand wordt gedaan. En vergeet niet de rente die u betaalt: bij een APR van 18%, bedraagt ​​deze $ 3, 923 in die maanden. Het plunderen van $ 3, 000 om het saldo in de huidige maand te wissen, biedt aanzienlijke besparingen - ongeveer hetzelfde als de kosten van de jetski!

Emotioneel Detachement

Persoonlijke financiën zijn zaken en zaken moeten niet persoonlijk zijn. Een moeilijk, maar noodzakelijk, facet van een gezonde financiële besluitvorming houdt in dat de emotie uit een transactie wordt verwijderd. Het geven van impulsieve aankopen of leningen aan familieleden voelt goed, maar kan grote invloed hebben op langetermijnbeleggingsdoelen. Je neef die je broer en zus heeft verbrand, zal je waarschijnlijk ook niet terugbetalen - dus is het slimme antwoord om zijn hulpvragen af ​​te wijzen. Natuurlijk is sympathie moeilijk om terug te draaien, maar de sleutel tot zorgvuldig persoonlijk financieel beheer is gevoelens van rede scheiden.

Wanneer persoonlijke financieringsregels breken

Het persoonlijk financieel domein heeft mogelijk meer richtlijnen en 'slimme tips' dan elk ander. Hoewel deze vuistregels goed zijn om te weten, heeft iedereen individuele omstandigheden. Hier zijn enkele regels die jonge volwassenen nooit zouden moeten breken, maar hoe dan ook zouden moeten overwegen om te breken.

Een vast deel van uw inkomen opslaan of beleggen

Een ideaal budget is dat u elke maand een klein deel van uw salaris bespaart voor uw pensioen - meestal rond de 10% -20%. Hoewel het op jonge leeftijd fiscaal verantwoord is, is belangrijk en het nadenken over je toekomst cruciaal, de algemene regel om een ​​bepaald bedrag per periode te sparen voor je pensioen is misschien niet de beste keuze voor jonge mensen die net begonnen zijn in de echte wereld.Ten eerste moeten veel jonge volwassenen en studenten nadenken over het betalen voor de grootste uitgaven van hun leven, zoals een nieuwe auto, thuis of post-secundair onderwijs. Het wegnemen van potentieel 10 tot 20% van de beschikbare fondsen zou een duidelijke tegenvaller zijn bij het doen van genoemde aankopen. Bovendien, sparen voor pensionering heeft niet veel zin als u creditcards of rentedragende leningen hebt die moeten worden afbetaald. De 19% -rente op uw Visa zou waarschijnlijk het rendement van uw uitgebalanceerde beleggingsportefeuille voor beleggingsfondsen, vijf keer meer, teniet doen.

Ook kunt u geld besparen om te reizen en nieuwe plaatsen en culturen te ervaren. Dit kan een zeer lonende ervaring zijn voor een jonge persoon die nog steeds niet zeker weet wat zijn of haar pad in het leven is.

Beleggen op lange termijn / beleggen in risicovolle activa
De vuistregel voor jonge beleggers is dat ze een langetermijnvisie moeten hebben en vasthouden aan een filosofie van koop en verkoop. Deze regel is een van de gemakkelijkere om een ​​breuk te rechtvaardigen. Zich kunnen aanpassen aan veranderende markten kan het verschil zijn tussen geld verdienen of je verliezen beperken, in vergelijking met gewoon werkeloos zitten en kijken terwijl je zuurverdiende spaargeld krimpt. Kortetermijnbeleggen heeft voordelen op elke leeftijd.

Nu, als u niet langer bent getrouwd met het idee van langetermijnbelegging, kunt u ook investeren in veiliger beleggingen. De logica was dat, aangezien jonge beleggers zo'n lange beleggingshorizon hebben, ze moeten investeren in risicovolle ondernemingen, omdat ze de rest van hun leven hebben om te herstellen van eventuele verliezen die ze kunnen lijden. Als u echter geen onnodig risico wilt nemen in uw investeringen op korte tot middellange termijn, hoeft u dat niet te doen. Het idee van diversificatie is een belangrijk onderdeel van het creëren van een sterke beleggingsportefeuille; dit omvat zowel het risiconiveau van individuele aandelen als de beoogde beleggingshorizon.