Er is een probleem in de Verenigde Staten. Het is een groot probleem en het beïnvloedt bijna iedereen in het personeelsbestand. Het probleem heeft te maken met pensionering. Hoewel de Amerikaanse aandelenmarkt de afgelopen jaren explosief steeg en er een aflossingsrekening mee aflegde, lopen Amerikaanse werknemers nog steeds schromelijk achter op hun spaargeld. Voor de meesten is er vrijwel geen manier waarop ze genoeg geld hebben om met pensioen te gaan zoals twintig jaar geleden, met uitzondering van een winnend lottoticket, een verrassingsovererving of een andere onverwachte meevaller.

De nieuwe normale

Mensen die van plan zijn om met pensioen te gaan in de komende 10 jaar of meer hebben zich erbij neergelegd dat ze waarschijnlijk tot ver in hun pensioen zullen werken (zie Het effect van doorgaan naar Werk in pensioen ). Degenen in het midden van de carrière kijken vooruit en denken dat ze misschien ook langer moeten werken. Toegevoegd aan de doom en somberheid rond pensioensparen is een rapport uit 2015 waarin wordt beschreven wat gepensioneerden daadwerkelijk kunnen verwachten.

Het lijdt geen twijfel dat arbeiders zich hebben aangepast aan wat het nieuwe normaal is. Uit de 25e jaarlijkse Pensioenverzekeringsenquête, uitgevoerd door het Employee Benefit Research Institute, bleek dat 36% van de ondervraagde mensen verwachtte ouder te worden dan 65 jaar. Dat is gestegen van 11% in 1991, aldus het onderzoek. Een verrassende 10% zei dat ze nooit van plan zijn met pensioen te gaan.

De complicerende factor: er zijn sterke aanwijzingen dat uw gezondheid mogelijk niet meewerkt aan uw plan om door te werken tot ver na de pensioengerechtigde leeftijd om rond te komen.

Wat er daadwerkelijk gebeurt

Hoewel werknemers een langere levensduur lijken te hebben, bleek uit de studie dat de feitelijke pensioenleeftijd niet is gestegen om aan de verwachtingen te voldoen. In 1991 zei slechts 8% van de werknemers dat ze met pensioen zijn gegaan na de leeftijd van 65 jaar. In de laatste enquête had dat aantal slechts 14% bereikt. Slechts 6% meldde zich met pensioen op 70-jarige leeftijd of later. De gemiddelde pensioengerechtigde leeftijd voor de meeste mensen is 62 - veel eerder dan wat waarschijnlijk vereist zal zijn om de levensstandaard van gepensioneerden tijdens hun werkjaren te behouden.

Waarom verlaten mensen het personeelsbestand eerder dan gepland? In de meeste gevallen had het te maken met gezondheidsproblemen: 60% noemde gezondheidsproblemen of handicaps. Anderen noemden veranderingen op de werkplek, zoals inkrimping of sluiting; zorgen voor een echtgenoot of andere familieleden; en veranderingen in vaardigheden die nodig zijn om hun werk uit te voeren. Het is echter niet allemaal negatief. Sommigen zeiden dat ze het zich konden veroorloven en anderen gingen naar een andere carrière.

Tot slot bedroeg het percentage werknemers dat verwachtte met pensioen te werken 67%, maar slechts ongeveer 23% deed het. De meerderheid van de mensen die tijdens de pensioenjaren werkten, zei dat ze graag werkten (83%) of actief en betrokken wilden blijven (79%).

The Takeaway

Wat betekenen al deze statistieken?Misschien wel het belangrijkste is om niet "het blik op de weg te trappen", zoals het cliché gaat. Geloven dat je het pensioenprobleem oplost door langer te werken in plaats van meer te sparen, zal waarschijnlijk niet werken.

Ten tweede constateert de enquête consequent dat Amerikaanse werknemers onrealistisch zijn over hoe pensioen er in de toekomst precies uit zal zien. Zo denkt 46% van de werknemers dat hun door de werkgever gesponsorde pensioenplan een belangrijke bron van inkomsten zal zijn, maar slechts 21% van de huidige gepensioneerden zegt dat dat het geval is voor hen. Terwijl 28% van de werknemers hetzelfde denkt aan een IRA, zegt slechts 16% van de gepensioneerden dat dat genoeg is.

Slechts 9% van de huidige werknemers heeft "er alle vertrouwen in dat het socialezekerheidsstelsel voordelen van minstens dezelfde waarde zal blijven bieden als de voordelen die gepensioneerden vandaag ondervinden." Maar op dit moment noemt 63% van de huidige gepensioneerden de betalingen als een primaire manier van inkomsten. Natuurlijk is de sociale zekerheid (zie Soorten socialezekerheidsuitkeringen ) nu beter in vorm dan velen denken dat het over tien jaar zal zijn. Maar als het worstcasescenario zich afspeelt - als de sociale zekerheid zou aflopen - zouden werknemers dat geld moeten vervangen, ongeveer $ 1, 300 per maand gemiddeld, met pensioen.

Dit gebeurt misschien niet, maar financiële planners adviseren de planning voor worstcasescenario's.

De trend verslaan

Je hebt het eerder gehoord: als je langer gezond wilt blijven, moet je goed eten en sporten. De eerste stap in je plan is om te doen wat je kunt om zo gezond mogelijk te blijven. Slechts 21 % van alle Amerikanen van 18 jaar of ouder voldoen aan de richtlijnen voor lichaamsbeweging voor cardiovasculaire en spierversterkende activiteiten. Veel chronische ziekten - waaronder diabetes type 2, hartaandoeningen en sommige vormen van kanker - houden rechtstreeks verband met gebrek aan lichaamsbeweging.

Bespaar zoveel als je nog werkt. Als dat kan, maak dan gebruik van inhaalbijdragen die zijn toegestaan ​​op uw IRA en 401 (k).

Ga vervolgens na wat u zou doen om in uw latere jaren inkomsten te genereren. Als je je leven hebt doorgebracht in een carrière met veel fysieke activiteit, zal het waarschijnlijk moeilijker worden om die baan uit te voeren naarmate je ouder wordt. Overweeg om een ​​consultant in uw vakgebied te worden, het management in te gaan of een andere carrière te vinden die niet zoveel fysieke arbeid vereist (zie 10 Money-Making Jobs for Retires ). Als u een baan hebt die zich leent voor advies, overweeg dan om uw zichtbaarheid in uw vakgebied te vergroten (bijvoorbeeld actief worden in een professionele organisatie) en advies te geven voordat u met pensioen gaat. Zie Peri-Retirement: The New Life Transition en Niet vroegtijdig aftreden - loopbaan veranderen in plaats voor meer ideeën.

The Bottom Line

Alsof Amerikanen meer slecht nieuws over pensioen nodig hadden, tonen de statistieken aan dat het huidige personeelsbestand een optimistisch niveau van pensionering heeft dat waarschijnlijk niet zal uitpakken wanneer ze daar aankomen. In plaats van plannen maken die afhankelijk zijn van de onbekenden van de toekomst, maak plannen voor vandaag. Ontdek hoe u meer kunt besparen door kosten te besparen en een hoger percentage te investeren in uw pensioenrekeningen.Max uw 401 (k) tot de werknemer match en investeer in een IRA (voor details, zie I Maxed Out My 401 (k)! Now What? ).