Sommige mensen beschouwen "vervroegd pensioen" in de zin van het verlaten van het personeelsbestand op 55-jarige leeftijd. Maar de meesten van ons doen dat niet. Tenzij je het geluk hebt om een ​​volledig pensioen en voordelen te hebben die op die leeftijd beginnen (bijvoorbeeld als je in het leger hebt gewerkt of als politieagent of brandweerman), zul je waarschijnlijk nog een decennium moeten werken om voldoende te groeien geld voor een comfortabel pensioen. In dat geval zou de pensionering op 62 jaar oud zijn. Natuurlijk kunt u wilt nog langer werken, alleen om uw lichaam en geest actief te houden en uw leven te verlengen. (Zie 10 Money-Making Jobs voor gepensioneerden .)

Denk er nog eens over na als het idee van een vervroegd klinkend geluid onweerstaanbaar voor je is. Hier zijn enkele praktische redenen niet om met vervroegd pensioen te gaan.

1. Je hebt misschien niet genoeg gespaard.

Als u een typische babyboomster bent, is het mogelijk dat u laat met uw gezin bent begonnen en nu u de pensioengerechtigde leeftijd nadert, kunt u nog steeds kinderen krijgen op de universiteit. U kunt ook oudere ouders hebben die hulp nodig hebben bij het betalen van hoge medische rekeningen of verpleeghuiskosten. Misschien hebt u een hoge hypotheek- en creditcardschuld. Als u van plan bent om bij u thuis te blijven en uw bestaande levensstandaard te behouden, moet u een koude blik werpen op uw uitgaven en de grootte van uw nestei.

2. U kunt langer gaan besparen.

Een schatting van uw levensverwachting wordt vermeld in uw socialezekerheidsverklaring, of u kunt deze krijgen door u aan te melden bij de sociale zekerheid en uw geslacht en geboortejaar in te voeren. Maar uw persoonlijke levensverwachting kan om verschillende redenen verschillen. Laten we zeggen dat uw familie een lange levensduur heeft en dat u voor uzelf zorgt - een gezond dieet eet, voldoende lichaamsbeweging krijgt en uw medicijnen gebruikt zoals voorgeschreven. U moet dat in rekening brengen in hoelang uw spaargeld zal duren.

Misschien wilt u wachten tot de leeftijd van 70, wanneer u uw maximale socialezekerheidsuitkering kunt ontvangen. Volgens de socialezekerheidsadministratie zal meer dan één op de drie 65-jarigen vandaag 90 worden en zal meer dan een op de zeven jaar 95 worden. De gemiddelde maandelijkse uitkering voor gepensioneerden in 2016 is slechts $ 1, 335 per maand of $ 16, 020 per jaar, noteert Kathryn Hauer, CFP, auteur van Financial Advice for Blue Collar America. "Dat bedrag ligt niet ver boven het niveau van de federale armoedegrens 2016 voor een persoon van $ 11,880. Voor gepensioneerden zonder spaargeld en geen pensioen, zou het moeilijk zijn om de basislevenskosten alleen te betalen voor de sociale zekerheid. "Voor 2017 is het voordeel $ 1, 410 per maand of $ 16, 920 per jaar.

3. Je zult de werkstress missen.

Natuurlijk ontsnap je aan de dagelijkse sleur, maar stress kan een goede zaak zijn. Een studie uitgevoerd door Stanford University benadrukte een aantal van de positieve aspecten: "Hormonen die vrijkomen bij stress helpen het lichaam het hoofd te bieden, cognitief functioneren te verbeteren en de hersenen te versnellen."Bovendien kan stress mensen helpen groeien door mentale weerbaarheid te ontwikkelen, nieuwe perspectieven te ontwikkelen en meer contact te leggen met anderen. "Klinkt dat niet veel beter dan kruiswoordpuzzels om de hersens scherp te houden?

4. Je kunt je bucketlist misschien niet betalen.

Hoe meer je opbergt, hoe meer je jezelf kunt verwennen tijdens je pensioen. Natuurlijk, Cape Cod is leuk, maar hoe zit het met op safari gaan in Tanzania? Een Caribische cruise maken of de Middellandse Zee zeilen? Als u op het personeelsbestand blijft, kunt u uw besparingen van 401 (k) aanzienlijk laten groeien - en vervolgens uw dromen waarmaken.

5. Uw socialezekerheidsuitkeringen zullen worden verminderd.

Je weet waarschijnlijk al dat als je zo snel mogelijk begint te verzamelen, op 62-jarige leeftijd, je niet alles krijgt waar je recht op hebt. Wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 (67 voor degenen die in 1960 en later zijn geboren) krijgt u elke maand ongeveer 32% meer ; wachten tot je 70 bent, zou kunnen betekenen dat je meer dan 50% meer verzamelt dan wanneer je bij 62 bent begonnen.

Maar als je eerder met pensioen gaat, kan dit de waarde van je voordelen op andere manieren beïnvloeden. Uw socialezekerheidsverklaring geeft aan wat u kunt verwachten op de leeftijd van 62, 66 (of 67) en 70. Als u vóór 62 stopt met werken, kunnen die geprojecteerde bedragen veranderen. Dat komt omdat het bedrag is gebaseerd op je 35 bestverdiende jaren. (En het is de moeite waard om te onthouden dat je latere jaren in het algemeen je meest verdienende jaren zijn.) Als je te laat in het personeel kwam, of niet consequent hebt gewerkt - bijvoorbeeld, je hebt enkele jaren vrij genomen om kinderen op te voeden, of je kwam naar de Verenigde Staten halverwege je carrière - misschien heb je het magische aantal van 35 niet gehaald. De jaren dat je niet werkt, of je inkomen hebt verlaagd, worden meegenomen in je voordelen. U kunt dus geld verliezen voor elk jaar dat u het verzamelen uitstelt. Praat met de socialezekerheidsadministratie om de details voor uw specifieke geval te krijgen. 6. Het kan een beet van de voordelen van uw echtgenoot vergen.

Stel dat u altijd meer heeft verdiend dan uw partner. Als je eerst sterft, gaan de socialezekerheidsuitkeringen die je verzamelt naar de overlevende echtgenoot voor de rest van zijn of haar leven. (Dat is na de leeftijd van 60 jaar, tenzij uw partner zorgt voor een kind jonger dan 16 jaar of gehandicapt - in dat geval krijgt hij of zij eerder voordelen.) Als u bent begonnen met verzamelen vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, zult u een lager bedrag krijgen - en dat is wat uw overlevende echtgeno (o) t (e) vervolgens zal verzamelen. "Vroege claiming resulteert in lagere uitkeringen over langere levensduren: lagere uitkeringen voor de verdiener, lagere echtelijke voordelen en lagere voordelen voor nabestaanden," zegt Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Een pakket voor vervroegde uittreding voldoet misschien niet aan uw behoeften.

Die gouden (of zilveren) handdruk kan minder lucratief zijn dan hij lijkt. Bekijk de gegevens zorgvuldig voordat u de aanbieding ondertekent. Is het bedrag voldoende om je te doorzien? Als je je 401 (k) moet aanboren voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, houd er dan rekening mee dat er belastingboetes zullen zijn.Is er voldoende medische dekking inbegrepen? Als je een COBRA-verzekering moet kopen totdat je in aanmerking komt voor Medicare, zal dat niet goedkoop zijn. Het kopen van een Affordable Care Act-verzekering via de ziekteverzekeringsmarktplaats kan ook niet goedkoop zijn, afhankelijk van uw financiële situatie, en de omstandigheden op deze markt zullen veranderen met de gedeeltelijke intrekking van de wet. Je hebt waarschijnlijk een financiële professional nodig om je door de opties te loodsen.

8. Het is moeilijk om terug te gaan.

Als u van gedachten verandert nadat u met vervroegd pensioen bent gegaan en terug wilt naar het personeel, zal het niet gemakkelijk zijn. Of je nu je laatste baan opzegt of bent ontslagen, het vinden van een nieuwe baan als je ouder bent dan 50 kan een strijd zijn. Als het je lukt om een ​​baan te vinden, is de kans groot dat het niet zo goed zal betalen als het geld dat je hebt verlaten.

De bottom line

Er is duidelijk veel te overwegen wanneer u met pensioen gaat. Als u vragen hebt (en dat zou u moeten!), Vraag het dan gewoon aan de experts: de socialezekerheidsadministratie, belastingadviseurs, financiële professionals. Houd rekening met deze geruststellende opmerking op de website van de sociale zekerheid:

"Als u jonger bent dan de volledige pensioengerechtigde leeftijd en uw inkomsten bepaalde bedragen in dollars overschrijden, worden sommige van uw uitkeringen gedurende het jaar ingehouden. Dit betekent niet dat u moet proberen uw inkomsten te beperken. Als we een aantal van uw voordelen achterhouden omdat u blijft werken, betalen we u een hogere maandelijkse uitkering wanneer u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. "

Dus dat zou u iets moeten geven om naar uit te kijken - samen met het gedeelte dat u niet moet werken en de bucketlist.