Inhoudsopgave:
- Pensioneringsgewoonten
- Werken bij pensioen
- Dit is de grootste angst voor Gen X, Millennial Savers
- Ondanks deze zorgen zijn de meeste ervan overtuigd dat ze op schema liggen om hun financiële doelen voor hun pensioen te halen. Dit omvat het afbetalen van grote schulden (86%) en genoeg sparen om in al hun basisbehoeften te voorzien (96%).
- Tips voor gen X-spaarders op 50-jarige leeftijd
De mensen die deel uitmaken van Generation X krijgen mogelijk iets minder marketingaandacht dan de twee toonaangevende generaties die hen op de korrel nemen: de nu-terugtrekkende babyboomers en de kolossale duizendjarige groep. Maar het nieuws over hoe Gen X van plan is met pensioen te gaan, ziet er goed uit voor financiële adviseurs, die dom zouden zijn om de potentiële klanten te negeren die in deze demografische groep vallen.
De meesten van hen - 76% - zijn proactief aan het sparen voor hun pensioen, volgens een recent onderzoek, Retirement 2. 0 , uitgevoerd door Ameriprise Financial, Inc. Acht op de tien respondenten besparen een 401 ( k) van plan zijn en zeven op de tien investeren in een individuele pensioenrekening (IRA) of soortgelijke rekening.
Het onderzoek onderzocht meer dan 1, 500 Amerikanen in de leeftijd van 35-50 met ten minste $ 100, 000 in belegbare activa.
Pensioneringsgewoonten
Het goede nieuws voor financieel adviseurs is dat Gen Xers gemiddeld 26 begint met plannen voor bejaarden. Deze generatie verwacht het meest op hun 401 (k) -rekening te vertrouwen (42%) gevolgd door IRA's (29%) als hun belangrijkste inkomstenbronnen tijdens hun pensioen. Pensioenen (14%) en sociale zekerheid (5%) zullen naar verwachting ondertussen op de achtergrond staan als het gaat om primaire bronnen van pensioenfinanciering.
"Gen Xers zijn opgegroeid in een ander tijdperk dan hun ouders en zien hoe het landschap is veranderd. Ze rekenen niet op pensioenen of sociale zekerheid om hun pensioen te financieren", zegt Marcy Keckler, vice-president strategie voor financieel advies bij Ameriprise, in een verklaring. "In plaats daarvan nemen ze het heft in eigen handen, ze reserveren geld en beleggen nu, terwijl de tijd nog steeds aan hun kant staat en ze hun piek verdienende jaren ingaan." (Zie voor meer: Now Is the Time to Snag Gen X Clients .)
Werken bij pensioen
Dit zijn de belangrijkste voorkeuren als het gaat om de overgang naar een nieuw beroep bij pensionering:Alleen parttime werken (53%)
- Werken als consultant (27%) < Werken in een eigen bedrijf (20%)
- Werken in een thuisbedrijf (16%)
- Werken in een seizoenpositie (9%)
- Pensioen opnieuw uitvinden
- Meest Gen Xers (90% ) zien hun pensioen als een andere weg inslaan dan de traditionele aanpak.In plaats van te leven in een pensioneringsgemeenschap of ergens warm te zijn, kijken ze uit naar een pensionering die fysiek actiever en intellectueel stimulerend is. Reizen en ontspanning staan aan de top van hun pensioenlijst. De helft van de oefening zal een grote prioriteit zijn en bijna een derde ziet zichzelf zinvol vrijwilligerswerk doen tijdens hun pensioenjaren. (Zie voor verwante literatuur:
Dit is de grootste angst voor Gen X, Millennial Savers
.) "De nieuwe realiteit is dat Gen Xers van plan is om het pensioen opnieuw uit te vinden. Ze hebben geen aanknopingspunt in termen van het verlaten van het personeelsbestand en in plaats daarvan anticiperen ze op een geleidelijke evolutie naar deze nieuwe fase van het leven, die deze generatie echt onderscheidt, "zei Keckler. "Werken met een financieel adviseur om een persoonlijk plan te ontwikkelen, is een uitstekende benadering voor Gen Xers en biedt geruststelling wanneer ze hun behoeften van vandaag in evenwicht brengen met hun toekomstige financiële zekerheid bij hun pensionering. " Problemen met pensioen
Hoewel de mensen van deze generatie vertrouwen hebben in hoe ze sparen voor hun pensioen, maken ze zich nog steeds zorgen. De meerderheid (75%) maakt zich zorgen over de stijgende kosten van gezondheidszorg en 63% maakt zich zorgen over de last van de kosten van langdurige zorg. Ze maakten zich ook zorgen over het feit dat ze niet konden vertrouwen op fondsen van de sociale zekerheid of Medicare.
Ondanks deze zorgen zijn de meeste ervan overtuigd dat ze op schema liggen om hun financiële doelen voor hun pensioen te halen. Dit omvat het afbetalen van grote schulden (86%) en genoeg sparen om in al hun basisbehoeften te voorzien (96%).
De achterlijn
Gen X is vol vertrouwen over hoe ze sparen voor hun pensioen en de meesten begonnen met het redden van jongeren. Deze generatie bekijkt ook hoe ze van plan zijn om hun pensioenjaren anders door te brengen dan eerdere generaties - inclusief parttime werken in wat zij als zinvol werk beschouwen en niet afhankelijk zijn van sociale zekerheid en pensioenen als primaire bronnen van pensioeninkomen. (Voor gerelateerde informatie, zie:
Tips voor gen X-spaarders op 50-jarige leeftijd
.)
Alleen parttime werken (53%)
- Werken als consultant (27%) < Werken in een eigen bedrijf (20%)
- Werken in een thuisbedrijf (16%)
- Werken in een seizoenpositie (9%)
- Pensioen opnieuw uitvinden
- Meest Gen Xers (90% ) zien hun pensioen als een andere weg inslaan dan de traditionele aanpak.In plaats van te leven in een pensioneringsgemeenschap of ergens warm te zijn, kijken ze uit naar een pensionering die fysiek actiever en intellectueel stimulerend is. Reizen en ontspanning staan aan de top van hun pensioenlijst. De helft van de oefening zal een grote prioriteit zijn en bijna een derde ziet zichzelf zinvol vrijwilligerswerk doen tijdens hun pensioenjaren. (Zie voor verwante literatuur:
Dit is de grootste angst voor Gen X, Millennial Savers
.) "De nieuwe realiteit is dat Gen Xers van plan is om het pensioen opnieuw uit te vinden. Ze hebben geen aanknopingspunt in termen van het verlaten van het personeelsbestand en in plaats daarvan anticiperen ze op een geleidelijke evolutie naar deze nieuwe fase van het leven, die deze generatie echt onderscheidt, "zei Keckler. "Werken met een financieel adviseur om een persoonlijk plan te ontwikkelen, is een uitstekende benadering voor Gen Xers en biedt geruststelling wanneer ze hun behoeften van vandaag in evenwicht brengen met hun toekomstige financiële zekerheid bij hun pensionering. " Problemen met pensioen
Hoewel de mensen van deze generatie vertrouwen hebben in hoe ze sparen voor hun pensioen, maken ze zich nog steeds zorgen. De meerderheid (75%) maakt zich zorgen over de stijgende kosten van gezondheidszorg en 63% maakt zich zorgen over de last van de kosten van langdurige zorg. Ze maakten zich ook zorgen over het feit dat ze niet konden vertrouwen op fondsen van de sociale zekerheid of Medicare.
Ondanks deze zorgen zijn de meeste ervan overtuigd dat ze op schema liggen om hun financiële doelen voor hun pensioen te halen. Dit omvat het afbetalen van grote schulden (86%) en genoeg sparen om in al hun basisbehoeften te voorzien (96%).
De achterlijn
Gen X is vol vertrouwen over hoe ze sparen voor hun pensioen en de meesten begonnen met het redden van jongeren. Deze generatie bekijkt ook hoe ze van plan zijn om hun pensioenjaren anders door te brengen dan eerdere generaties - inclusief parttime werken in wat zij als zinvol werk beschouwen en niet afhankelijk zijn van sociale zekerheid en pensioenen als primaire bronnen van pensioeninkomen. (Voor gerelateerde informatie, zie:
Tips voor gen X-spaarders op 50-jarige leeftijd
.)
457 Plannen en 403 (b) Plannen: een vergelijking
Er is veel advies over 401 (k) -plannen, maar hoe zit het met 457 en 403 (b) plannen?
Hoe Gen X moet plannen om met pensioen te gaan
Een nieuwe studie toont aan dat Gen Xers heel verschillend zijn van anderen als het gaat om pensioenplanning. Hier is wat inzicht in hoe ze besparen.
Zijn de distributieregels voor 401 (k) en 403 (b) plannen hetzelfde als die voor IRA-plannen?
De verdelingen zijn verschillend voor IRA's, gekwalificeerde plannen en 403 (b) -plannen. Voor IRA's, gekwalificeerde plannen (zoals 401 (k), geldaankoop en winstdelingsplan) en 403 (b) plannen, zijn uitkeringen die plaatsvinden voordat de deelnemer de leeftijd van 59 bereikt. 5 onderworpen aan de accijnstarief van 10% (vroege distributietoeslag), tenzij de deelnemer aan een uitzondering voldoet.