Robo-adviseurs zijn in opkomst en dit zal zeker in de afzienbare toekomst doorgaan. Als bewijs hoeven we niet verder te kijken dan Charles Schwab Corp's (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 59-0 51% Created with Highstock 4. 2. 6 ) recente lancering van hun entree genaamd Schwab Intelligente portfolio's - evenals de advisor-gerichte versie, institutionele intelligente portfolio's.

Al vroeg werd gedacht dat robo-adviseurs het marktaandeel van meer traditionele financiële adviseurs zouden uithollen. Tot op zekere hoogte, vooral onder jongere, minder welvarende beleggers die de financiële sector nooit echt goed heeft kunnen bedienen, kan dit waar zijn. Maar over het algemeen wordt het steeds duidelijker dat zowel individuele beleggers als financiële adviseurs de echte winnaars zullen zijn van de groei van online financiële adviseurs. (Zie voor meer: ​​

What's Next voor de Robo-Advisor Space? )

Individuele Beleggers Win

De opkomst van de robo-adviseur is een enorme overwinning voor individuele beleggers, alleen al omdat het hen meer keuzemogelijkheden biedt rond financieel en investeringsadvies. (Zie voor meer informatie:

Is een online financieel adviseur geschikt voor u? ) <100> Jongere Millennial- en Gen X-investeerders zijn niet altijd goed bediend door traditionele financiële adviseurs. Servicemodellen voor goedkoop advies van een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) vereisen over het algemeen hogere minimale investeringsniveaus dan veel van deze opkomende investeerders zich kunnen veroorloven.

Te vaak was hun alternatief om het alleen te doen of om een ​​geregistreerde rep of wire house-makelaar te gebruiken die hun inkomsten of een deel van de opbrengst van de verkoop van financiële producten verdiend. (Zie voor meer informatie:

Uw beleggingsadviseur betalen: vergoedingen of commissies?

) Voer de robo-adviseurs in met lage accountminima, lage kosten en die over het algemeen beleggingsmodellen gebruiken die profiteren van goedkope wisselkoersen fondsen (ETF). (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur

.) Financieel adviseurs Win De meeste financieel adviseurs hebben technologie omarmd in hun werkwijzen in de vorm van systemen voor contactbeheer, financiële planning- en investeringssoftware en in het werken met hun custodians.

Voor veel financiële adviseurs was het succes van sommige robo-adviseurs een beetje een opstootje op het gebied van het leveren van diensten en informatie aan hun klanten.

Bovendien hebben veel slimme financiële adviseurs zich gerealiseerd dat het gebruik van technologie om advies te geven aan kleinere, opkomende investeerders een manier is om goed advies te geven voor een betaalbare prijs, maar ook een middel om hun bedrijf voor de toekomst op te bouwen wanneer veel van deze klanten erven rijkdom van hun Baby Boomer-ouders en bereikten ook hun piekinkomensjaren.(Zie voor meer: ​​

manieren waarop adviseurs zouden moeten evolueren in 2015 en verder

.) Het automatiseren van delen van hun praktijk en het ontwikkelen van hun eigen robo-adviseurstype-services voor klanten die niet aan hun normale minima voldoen zin voor veel traditionele financiële adviseurs. Steeds meer financiële adviseurs kunnen ervoor kiezen dit deel van hun aanbod grotendeels uit te besteden aan bedrijven als Betterment, die een institutioneel aanbod heeft. Of ze kunnen een team vormen met hun custodian, aangezien verschillende grote spelers in die arena hun eigen robo-adviseursaanbod hebben of gaan aanbieden, gericht op adviseurs. Grote financiële dienstverleningsbedrijven

Belangrijke spelers in de financiële dienstverlening, zoals Fidelity, Charles Schwab en Vanguard, hebben allemaal een robo-adviseur-aanbod ontwikkeld, dat zowel investeerders als financieel adviseurs nog meer mogelijkheden biedt.

Fidelity heeft samengewerkt met robo-adviseurs Betterment en Learnvest en heeft hun diensten beschikbaar gesteld aan financiële adviseurs die activa bij Fidelity bewaren voor gebruik bij hun klanten. Dit creëert een onmiddellijke robo-adviseursdienst voor deze adviseurs en stelt hen in staat deze tools te gebruiken om met opkomende klanten te werken die anders hun minimums niet zouden halen.

Daarnaast opent het kansen voor jongere opkomende klanten om een ​​relatie op te bouwen met een traditionele financieel adviseur voor een prijs- en serviceniveau dat past bij hun huidige situatie en dan misschien uitgroeit tot een meer praktische relatie met de adviseur naarmate hun situatie evolueert de jaren. Ten slotte hebben ze toegang tot alles wat een account bij een bewaarder zoals Fidelity biedt. (Zie voor meer informatie:

Wat is de beste Robo-Advisor?

) Vanguard heeft zijn robo-adviseurservice gelanceerd en heeft ongeveer $ 4. 5 miljard onder beheer terwijl de service nog in bètomodus is. Vanguard biedt beleggers toegang tot een financieel adviseur, inclusief een financieel plan en voortdurend beleggingsadvies en rebalancing voor een vergoeding die varieert tussen 0. 20% en 0. 40%. Dit is een overwinning voor veel Vanguard-accounthouders die hun eigen beleggingen afhandelden. De kosten voor deze service zijn laag en voor die kosten krijgen ze veel. Dus zelfs aan het hoge eind tussen de lage uitgaven aan Vanguard's fondsen en ETF's en de kosten van de adviesdienst betalen ze waarschijnlijk ergens in het bereik van 0. 50% en 0. 60%.

Dit is ook een enorme overwinning voor Vanguard. Een goede inschatting is dat het grootste deel van de $ 4. 5 miljard aan activa kwam van geld dat al bij Vanguard was en de extra kosten voor de robo-adviseursdienst vertegenwoordigen extra inkomsten voor Vanguard. Een recent rapport gaf aan dat Vanguard overweegt een versie van de service aan te bieden die door financiële adviseurs zou kunnen worden gebruikt, evenals een meer algemene uitrol van de bestaande service.

Schwab maakte een plons met het recente debuut van zijn robo-adviseursdienst, de Schwab Intelligent Portfolios. Intelligente portfolio's worden aangedreven door algoritmen die ETF's gebruiken in verschillende activaklassen. De dienst gebruikt modelportefeuilles voor beleggers op basis van hun doelstellingen en risicotolerantie.Net als de Vanguard-service kan dit een remise zijn voor doe-het-zelvers die al op Schwab zijn en mogelijk beleggers aantrekken die op zoek zijn naar basisadvies dat graag hun geld bij een bekend bedrijf als Schwab wil hebben. In tegenstelling tot de service van Vanguard zijn er geen kosten voor intelligente portfolio's, hoewel Schwab geld zal verdienen aan de investeringen die allemaal in de eigen ETF's van Schwab en een bij Schwab aangesloten bank plaatsvinden. (Zie voor meer informatie:

Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service verklaard

.) Schwab heeft aangekondigd dat zij in het tweede kwartaal van 2015 een institutionele versie van intelligente portfolio's zullen lanceren die gericht zal zijn op de financiële adviseurs die activa beheren met Schwab. Opnieuw zijn de twee versies van deze service een overwinning voor investeerders en financiële adviseurs, evenals voor Schwab. (Zie voor meer informatie: Schwab lanceert Robo-Advisor voor adviseurs

.) Wat gebeurt er op de volgende bearmarkt? Robo-adviseurs zijn grotendeels tot stand gekomen tijdens de huidige zesjarige aandelenmarkt voor aandelen. Veel marktwaarnemers vragen zich af wat er zal gebeuren als we de volgende keer een grote marktcorrectie doorvoeren. Blijven klanten bij hun online financieel adviseur of raken ze in paniek en verlaten ze de modelportfolio's die door de robo-adviseurs zijn gemaakt?

De komst van diensten die de automatisering en technologie van robo-adviseurs combineren met de menselijke inslag van een financieel adviseur zoals die aangeboden door Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital en anderen, zou het beste alternatief kunnen zijn voor de volgende bearmarkt en daarbuiten. (Zie voor meer: ​​

Robo-Advisors en een Human Touch: Better Together?

) The Bottom Line De opkomst van robo-adviseurs werd door velen beschouwd als een spelwedloop en misschien als een verlies van zaken voor traditionele financiële adviseurs. De realiteit is dat de opkomst van robo-adviseurs een overwinning is voor investeerders en een overwinning voor financiële adviseurs. (Zie voor meer informatie:

Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors

.)