Veel van uw financieel adviserende klanten spenderen tientallen jaren aan het weggooien van een deel van hun inkomsten in individuele pensioenrekeningen (IRA's) en door de werkgever gesponsorde pensioenspaarrekeningen om zich financieel voor te bereiden op hun niet-werkende jaren. Maar wanneer de tijd rijp is om te beslissen of ze het personeelsbestand voorgoed willen verlaten, realiseren velen van hen zich plotseling dat ze, ongeacht de grootte van hun oude nesteieren, nog niet helemaal klaar zijn om door te gaan naar het laatste segment van hun leven. In sommige gevallen kan het verstandig zijn om hen te adviseren om hun pensionering een beetje "uit te proberen" voordat ze met beide voeten naar binnen springen.

Met pensioen gaan in stappen

Sommige gepensioneerden zijn eenvoudigweg niet psychologisch bereid om helemaal te stoppen met werken. Een goed alternatief voor hen is om een ​​tijdje een andere baan te hebben die minder intensief is en wellicht minder uren nodig heeft. Nadat ze hieraan gewend zijn geraakt, zullen ze uiteindelijk kunnen acclimatiseren aan een niet-werkende levensstijl. Je hebt misschien een paar extreem gedreven cliënten voor wie echte pensionering in de traditionele zin geen mogelijkheid is. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs een evoluerend pensioen kunnen beheren .)

Financiële gereedheid

Cliënten die financieel bereid zijn met pensioen te gaan, zullen meestal een veel hogere mate van emotionele tevredenheid ervaren dan degenen die achterlopen in hun spaarprogramma's. Degenen met een grotere financiële vrijheid zullen waarschijnlijk gemakkelijker kunnen afstemmen op hun pensioen, omdat ze zich meer kunnen richten op doen wat ze willen met hun tijd dan zich zorgen te hoeven maken over hoe ze de eindjes aan elkaar kunnen knopen. Degenen die enige vorm van bescherming hebben voor de uitgaven voor langdurige zorg zullen ook meer gemoedsrust genieten, wetende dat hun potentiële aansprakelijkheid voor deze waarschijnlijke gebeurtenis beperkt is. Maar zelfs degenen die niet zo gelukkig zijn, kunnen vaak veel van de gaten dichten met een baan in deeltijd of thuiswerk die voordelen biedt en de kans biedt om het tekenen van sociale zekerheid of andere pensioenuitkeringen nog een paar jaar uit te stellen. (Zie voor gerelateerde informatie: De Low -down op werken tijdens pensioen .)

De relationele factor

Natuurlijk is geld niet het enige waar uw klanten mee te maken hebben na hun pensionering. Veel gevallen van echtelijke ruzie en tweespalt komen vaak voort uit het feit dat beide leden van een paar plotseling bij elkaar zijn als een of beide stoppen met werken. Cliëntenkoppels waarbij beide partners sterke persoonlijkheden hebben, lopen hier vooral risico voor, en u kunt er verstandig aan doen om te suggereren dat zij passende maatregelen moeten nemen om ervoor te zorgen dat een nieuwe reeks gezonde grenzen behouden blijft wanneer zij samen zijn. Dit kan een bijzonder kritieke kwestie zijn als de echtgenoot niet aan boord is terwijl de ander nog met pensioen gaat, omdat dit probleem gemakkelijk voor constante wrijving kan zorgen, vooral als het geld krap is.(Zie voor meer informatie: Valkuilen om te scheiden na 50 .)

Emotionele problemen

Nadat ze gestopt zijn met werken, kunnen sommige klanten de tijd vinden om te beseffen dat hun partner niet hun grootste tegenstander is. Omdat pensionering de laatste fase van het leven is, brengt deze tijd vaak een periode van bezinning met zich mee, aangezien gepensioneerden te weten komen dat carrière- of levensdoelen die op dit moment niet zijn vervuld nooit zullen zijn en andere onopgeloste emotionele bagage kan moet ook worden behandeld. Het psychologische landschap van pensionering kan voor sommigen een moeilijk terrein zijn, dus wees bereid om een ​​luisterend oor te bieden of raad een raadgever aan voor degenen die in dit gebied worstelen. (Zie voor meer: ​​ Wanneer pensioen rond de hoek ligt .)

De achterste

pensioenplanning in de wereld van vandaag omvat veel meer dan alleen geld. Hoewel financiën natuurlijk een fundamentele rol spelen bij pensioentevredenheid, zijn ze zeker niet de enige factor waarmee rekening moet worden gehouden om uw klanten in staat te stellen over te gaan naar een niet-werkende modus. (Zie voor meer informatie: Peri-Retirement: The New Life Transition .)