Ralph Waldo Emerson, Amerikaans essayist en dichter, heeft ooit gezegd dat de toekomst toebehoort aan degenen die zich erop voorbereiden. Dit is een wijsheidsadvies voor huizenkopers die het nodige werk moeten verrichten om het huis van hun dromen te kopen.

Zonder de juiste voorbereiding raken veel kopers in de verkeerde gedachte dat als een geldschieter ze vooraf kwalificeert voor een hypotheek, dit betekent dat ze vooraf zijn goedgekeurd voor een hypothecair krediet. Helaas is er een wereld van verschil tussen deze twee termen. Als u ooit in de war bent geweest door deze twee, brengen we u op de hoogte van hoe deze voorwaarden verschillen - en waarom een ​​misverstand rampspoed voor kredietnemers kan betekenen.

The Skinny on Pre-Qualified

Pre-gekwalificeerd zijn is de eerste stap in het hypotheekproces en het is over het algemeen vrij eenvoudig. U levert een bank of geldschieter met uw algehele financiële beeld, inclusief uw schulden, inkomsten en bezittingen. Na het evalueren van deze informatie, kan een geldschieter u een idee geven van het hypotheekbedrag waarvoor u in aanmerking komt. Pre-kwalificatie kan worden gedaan via de telefoon of op het internet, en er is meestal geen kosten aan verbonden. Lening prekwalificatie omvat niet inclusief een analyse van uw kredietrapport of een grondige blik op uw vermogen om een ​​huis te kopen.

De initiële pre-kwalificatiestap stelt u in staat om eventuele doelen of behoeften die u heeft met betrekking tot uw hypotheek met uw geldschieter te bespreken. Op dit punt kan een kredietverstrekker uw verschillende hypotheekopties uitleggen en het type aanbevelen dat het beste bij uw situatie past. (Zie voor meer Hypotheken: Hoeveel kunt u zich veroorloven? )

Omdat het een snelle procedure is - en alleen gebaseerd op de informatie die u aan de kredietgever verstrekt - is uw vooraf gekwalificeerde bedrag niet zeker ding; dit is slechts het bedrag waarvoor u zou verwachten dat het wordt goedgekeurd. Om deze reden heeft het zijn van een vooraf gekwalificeerde koper niet hetzelfde gewicht als een vooraf goedgekeurde koper die grondiger is onderzocht. (Voor meer informatie, zie 4 stappen voor het bereiken van een hypotheek .)

The Skinny on Pre-Approved

Vooraf goedgekeurd krijgen is de volgende stap, en het heeft de neiging om veel meer betrokken te zijn. U voltooit een officiële hypotheekaanvraag (en betaalt meestal een aanvraagvergoeding) en geeft vervolgens de geldverstrekker de nodige documentatie om uw financiële achtergrond en de huidige kredietrating uitgebreid te controleren. (Meestal zult u in dit stadium nog geen huis hebben gevonden, dus elke verwijzing naar "eigendom" in de toepassing zal leeg blijven). Hiervan kan de geldgever u het specifieke hypotheekbedrag vertellen waarvoor u bent goedgekeurd. U krijgt ook een beter idee van de rente die u op de lening moet betalen en in sommige gevallen kunt u een bepaald tarief vastleggen.

Met voorafgaande goedkeuring ontvangt u een schriftelijke schriftelijke toezegging voor een exact geleend bedrag, zodat u op of onder dat prijsniveau naar een woning kunt zoeken. Uiteraard brengt dit je in het voordeel wanneer je met een potentiële verkoper te maken hebt, omdat hij of zij weet dat je een stap dichter bij het verkrijgen van een echte hypotheek bent.

Het andere voordeel van het voltooien van beide stappen - prekwalificatie en vooraf goedkeuring - voordat u naar een huis gaat zoeken, is dat u van tevoren weet hoeveel u zich kunt veroorloven. Op deze manier verspilt u geen tijd met raden of kijken naar eigenschappen die u niet kunt gebruiken. Als u vooraf wordt goedgekeurd voor een hypotheek, kunt u ook snel schakelen wanneer u de perfecte plek vindt. Wanneer u een aanbieding doet, zal dit niet afhankelijk zijn van het verkrijgen van financiering, wat u kostbare tijd kan besparen. In een concurrerende markt laat dit de verkoper weten dat uw aanbod serieus is - en kan het voorkomen dat u het huis verliest aan een andere potentiële koper die al financiering heeft geregeld.

Nadat u het juiste huis voor u heeft gevonden, vult u de juiste gegevens in en wordt uw voorafgaande goedkeuring een volledige aanvraag.

Zich engageren

De laatste stap in het proces is wat we een 'leningstoezegging' noemen, die alleen door een bank wordt uitgegeven wanneer hij jou, de kredietnemer en het huis in kwestie heeft goedgekeurd. Dit betekent dat het huis moet worden beoordeeld op of boven de verkoopprijs. De bank kan ook meer informatie nodig hebben als de taxateur iets naar voren brengt waarvan hij of zij vindt dat het moet worden onderzocht (dat wil zeggen structurele problemen, toegankelijkheidsproblemen, uitstaande pandrechten of lopende geschillen). Uw inkomsten- en kredietprofiel zal opnieuw worden gecontroleerd om er zeker van te zijn dat er niets is veranderd sinds de eerste goedkeuring. (Zie voor meer Uw hypotheek begrijpen .)

Er wordt alleen een leningstellingsbrief uitgegeven als de bank zeker weet dat deze zal uitlenen, dus moet de betalingsdatum op uw inkoopcontract dichter bij de afsluiting liggen dan bij de datum van uw aanbod. (De verkoper kan vragen om die brief te zien zodra de datum is verstreken, dus pas op voor iemand die een vroege verbintenisdatum in uw contract probeert te plaatsen).

De onderste regel

Wees gewaarschuwd. Pre-approved en pre-gekwalificeerd zijn niet hetzelfde. Ga er niet van uit dat de bank uw lening verstrekt totdat u vooraf bent goedgekeurd. De fout kan je je nieuwe huis kosten, dus maak voordat je de banken ontmoet je huiswerk door vooraf goedgekeurd te worden. Een andere belangrijke manier om je voor te bereiden op het verkrijgen van een hypotheek is het onderzoeken van rentetarieven met behulp van een hulpmiddel zoals een hypotheekcalculator.

Als u dit doet, kunt u duizenden dollars aan rente besparen gedurende de looptijd van uw hypotheek en krijgt u wat achtergrondkennis wanneer u de banken ontmoet. Vergeet niet dat de toekomst toebehoort aan degenen die zich ervoor voorbereiden.