Stijgende hypotheekrente kan slecht nieuws zijn voor potentiële huizenkopers, makelaars in onroerend goed, leningverstrekkers en anderen die profiteren wanneer de vraag naar woningen groot is. Hoewel vanaf 2016 de koersen bijna all-time dieptepunten blijven en meer dan zouden moeten verdubbelen om terug te keren tot historische gemiddelden, zijn consumenten aan het morren over de renteverhoging van de Fed die eind 2015 is doorgevoerd, en het effect ervan op de hypotheekrente vooruit. Industrieanalisten projecteren 30-jarige vaste hypotheekrente, die gedurende een aantal jaren tussen de 3. 5 en 3. 75% schommelde, om de barrière van 4% tegen het einde van 2016 te overschrijden en dan verder omhoog te gaan. Vastgoedprofessionals zetten zich schrap voor een afgenomen vraag te midden van hogere financieringskosten.

Terwijl huizenkopers en makelaars de voorkeur geven aan lagere hypotheekrente, kunnen beleggers profiteren van rentestijgingen door de juiste beleggingsfondsen te selecteren. Fondsen die beleggen in mortgage-backed securities (MBS) halen hun rendement uit de rente die huiseigenaren en ondernemers betalen voor hypothecaire leningen. Een MBS is een vastrentende zekerheid die wordt ondersteund door een pool van hypothecaire leningen. Meestal, wanneer een hypotheekverstrekker een lening sluit, in plaats van het eigendom van die lening te behouden, verkoopt de geldschieter het op de secundaire markt aan een investeringsbank of een door de overheid gesponsorde entiteit (GSE), die het vervolgens met een heleboel andere leningen en gebruikt de resulterende pool van leningen om een ​​obligatie-uitgifte te ondersteunen. Omdat ze in MBS beleggen, zijn de volgende beleggingsfondsen gepositioneerd om sterke rendementen te bieden als de hypotheektarieven blijven stijgen.

PIMCO Mortgage-backed Securities Fund (PTRIX)

Het PIMCO Mortgage-Backed Securities Fund ("PTRIX"), gelanceerd door PIMCO in 1997, is gericht op hoogwaardige gedekte middellangetermijnobligaties door MBS. Een obligatie met een middellange looptijd is er een met een vervaldatum van twee tot tien jaar in de toekomst. Het heeft minder rentegevoeligheid dan een kortlopende obligatie maar meer dan een langlopende obligatie. PTRIX is een indexfonds dat de Amerikaanse MBS-rente-index volgt, die is samengesteld uit meer dan 600.000 MBS-pools. De belangrijkste deelnemingen van het fonds zijn Fannie Mae (OTC: FNMA) en Ginnie Mae-obligaties, respectievelijk 4% en 3,5%. PTRIX heeft een kostenratio van 0,5%. Dit is hoog voor de middellange termijn obligatiecategorie, die gemiddeld 0,24% bedraagt.

Fidelity Mortgage Securities Fund (FMSFX)

In vergelijking met het fonds van PIMCO, belegt het Fidelity Mortgage Securities Fund ("FMSFX") in een breder scala aan kredietkwaliteiten, maar het behoudt nog steeds het leeuwendeel van zijn activa, minstens 80%, in hoogwaardige obligaties ondersteund door MBS. Als indexfonds dat in 1984 werd gelanceerd, volgt het de Barclay's Mortgage-Backed Securities Index, die pools van hypotheken vertegenwoordigt die zijn uitgegeven door Fannie Mae, Freddie Mac (OTC: FMCC) en Ginnie Mae.De belangrijkste posities van het fonds omvatten Fannie Mae-obligaties van 3 tot 4%, Ginnie Mae-obligaties met 3,5% en Freddie Mac-obligaties met 3,5%. De kostenratio van het fonds is 0. 45%.

Vanguard Mortgage-Backed Securities Index Fund (VMBSX)

Gelanceerd in december 2009, vertegenwoordigt het Vanguard Mortgage-Backed Securities Index Fund Admiral Shares ("VMBSX") het nieuwste fonds op de lijst. Het richt zich op hoogwaardige, middellange termijnobligaties ondersteund door MBS. De referentie-index is de Barclay's Mortgage-Backed Securities Float-Adjusted Index. De topposities van VMBSX omvatten MBS uitgegeven door Ginnie Mae, Freddie Mac en Fannie Mae. Net als bij de meeste Vanguard-fondsen ligt de kostenratio voor VMBSX ruim onder 0, 1% onder het gemiddelde.