Het geautomatiseerde investeringsplatform Personal Capital is een van de meest uitgebreide robo-adviseurs die vandaag beschikbaar zijn. Het bedrijf is opgericht door Bill Harris, voormalig CEO van Intuit Inc. en PayPal Inc. Personal Capital is als twee adviesdiensten in één en biedt het volgende:

• Een volledig gratis geldbeheersysteem is voor iedereen beschikbaar.
• Een computerondersteund portaal voor vermogensbeheer, beschikbaar voor abonnees, met toegang tot een toegewijde financieel adviseur en een investeringsstrategie op basis van een unieke sectorwegingsbenadering. (Zie voor meer informatie: Hoe verschillen de Robo-Advisors? )

AD:

Gratis dashboard

Iedereen kan zich aanmelden voor een gratis Personal Finance-account. Bij het registreren en koppelen van enkele bank- en beleggingsrekeningen, krijgt de gebruiker een robuuste financiële tracking- en analyse-tool. Dit gratis platform overtreft veruit dat van de gratis Mint. com en Quicken-versies.

Het personal finance-dashboard, toegankelijk via een computer- of telefoonapp, biedt een 360-gradenoverzicht van uw financiën: inkomsten, uitgaven, uitgaven, sparen, beleggen, rekeningen, schulden en meer. Voor gebruikers die zich zorgen maken over hun pensioen, biedt Personal Capital gratis pensioenplanningberekeningen. Andere gratis services bevatten een analyzer om te bepalen of u investeringskosten te hoog betaalt. Personal Capital stuurt ook regelmatig waarschuwingen als uw uitgaven het pad verlaten. (Zie voor meer: ​​Top 5 Robo-Advisors in 2017).

AD:

Het cashflowscherm toont de vergelijking tussen geld binnenkomen en uitgeven. Het platform boort zich in afzonderlijke bestedingsbedragen en wijst ze toe aan hun categorieën. Met het dashboard kunt u de uitgaven van week tot week vergelijken en vergelijken met specifieke statistieken.

Beleggers hebben toegang tot grafieken en gegevens waaruit eerdere beleggingsrendementen blijken en hoe ze in de toekomst kunnen presteren. Er is ook een handige "investeringscontrole" om te bepalen of u op de goede weg bent voor de toekomst. Er zijn diagrammen en grafieken van activatoekenning. Op het net worth-scherm kunt u zien hoe goed uw beleggingen presteren ten opzichte van verschillende bekende benchmarks, evenals een overzicht van uw winnende en verliest holdings. Het programma geeft ook een duidelijk beeld van uw activaspreiding.

AD:

Betaalde services

Wanneer u uw investeringen omzet in persoonlijk kapitaal voor beheer, ontvangt u uw eigen toegewijde financieel adviseur. Ze investeren uw geld volgens een sectorgestuurde aanpak, rekening houdend met uw persoonlijke doelen en risicotolerantie. Personal Capital brengt ook opnieuw in balans wanneer nodig en biedt een compleet pakket aanvullende beleggingsbeheer- en bankdiensten. (Zie voor meer: ​​ Wat is uw risicotolerantie? )

Zoals het geval is bij elke service, zijn er voor- en nadelen.

Voordelen

De voordelen van het Personal Capital gratis dashboard zijn:

• Het is heel eenvoudig om het Personal Capital-dashboard in te stellen en aan de slag te gaan.
• Het gratis Personal Capital-dashboard is fantastisch.
• Grafieken en diagrammen zijn duidelijk en duidelijk
• De gratis rapporten omvatten inkomsten, uitgaven, beleggingsrendementen, activaspreiding, verwachte investeringskosten en het vermogenssaldo.
• De informatie op het dashboard en de reguliere meldingen zijn uitstekende gegevens voor elke consument die op zoek is naar een oplossing voor zijn financiën.
• Het bedrijf stuurt regelmatig e-mails om u financieel te helpen op koers te blijven.
• De YouIndex vergelijkt uw beleggingsrendement met gewogen benchmarks om aan te tonen hoe uw activa presteren ten opzichte van de markten.
• De beveiliging is vergelijkbaar met de veiligste financiële instellingen.
• De Personal Capital-app en tabletversies zijn robuust.

nadelen

Geen beoordeling is voltooid zonder potentiële tekortkomingen te vermelden. De impact van de nadelen van Personal Capital kan afhankelijk zijn van de services waarnaar u op zoek bent in een financiële en beleggingsbeheerder.

• Er was een klein conflict tijdens het opzetten van één pensioenrekening. Een oproep aan de klantenservice begon met een oplossing van het probleem. Dit type probleem komt vaak voor wanneer de meeste online financiële instellingen worden verhandeld.
• De betaalde financiële adviesdienst vereist een minimale investering van $ 25.000. Hoewel lager dan hun oorspronkelijke bedrag van $ 100.000, kan dit voor sommigen een hoge invoerprijs zijn.
• De gelijkwaardige, sectorgewogen investeringsbenadering onderscheidt zich van de meer gebruikelijke activagewichten van marktkapitalisten die door veel andere robo-adviesdiensten en passieve indexfondsbenaderingen worden gebruikt. Er is meer tijd nodig om de methoden van Personal Capital te vergelijken met de passieve, marktgewijze methode om fondsen te beleggen om te bepalen welke methode betere langetermijnresultaten oplevert.
• Voor betaalde services zijn de kosten iets hoger dan sommige concurrenten van een belegging of robo-adviseur, aangezien ze beginnen met 0. 89% per jaar voor accounts met minder dan 1 miljoen

De bottom line

persoonlijk kapitaal heeft zijn concurrenten met zijn gratis tools en dashboard. De betaalde services kunnen geschikt zijn voor bepaalde beleggers. Zoals met alle voors en tegens van beleggingsadviseurs, moet u uw eigen due diligence uitvoeren voordat u investeert om te bepalen of het aanbod voldoet aan uw individuele vereisten.