Rebalance IRA is een gespecialiseerde robo-adviseur die zich bezighoudt met het beheer van pensioenactiva. Voor de meeste werknemers zijn pensioengelden hun grootste financiële voordeel. Smart IRA en het beheer van pensioenactiva is een cruciale factor voor het al dan niet voldoen aan uw pensioendoelstellingen.

Het robo-adviesveld is vol met vele variëteiten van geautomatiseerde en geautomatiseerde-plus-mens-aanraak adviseurs. Is Rebalance IRA het waard om de tijd door te brengen om te gebruiken of moet je gaan met een meer generieke robo-adviseur die omgaat met een bredere korf van financiële problemen?

Lees verder om erachter te komen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Lancering: is deze nieuwe Robo-Advisor geschikt voor u? )

IRA opnieuw afstemmen: de lowdown

Veel beleggers hebben een groot aantal pensioenactiva van traditionele IRA's, Roth IRAs en werkplek 401 (k) rollovers. Rebalance IRA nullen in op de beste manier om al deze middelen te beheren, zodat u uw pensioendoelstellingen bereikt. Het bedrijf begint met een eerste consultatie met een financieel planner die naar u luistert en uw risicotolerantie-, pensioen- en levensdoelen evalueert.

Rebalance IRA bepaalt vervolgens hoe het kan helpen deze doelen te bereiken en geeft aan waar uw huidige strategie faalt. De grootste zorg van het bedrijf is om u te helpen het grootste rendement uit uw pensioen te halen en tegelijkertijd rekening te houden met uw specifieke risico's en persoonlijke doelen. De parvenu streeft naar een gezonde beleggingsportefeuille bestaande uit low-fee exchange-traded funds (ETF's) in procenten aandelen en obligatietypes. Een portfolio is opgebouwd op basis van onderzoek en is breed gespreid om risico's te beperken en het rendement te maximaliseren.

Rebalance IRA werkt samen met Fidelity en Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ), twee gerenommeerde beleggingsmakelaars. Rebalance IRA helpt u bij het overboeken van activa naar een van deze bedrijven waar zij uw investeringen zullen beheren. U ontvangt verklaringen van welk bedrijf u ook kiest.

Zoals de naam doet vermoeden, koopt Rebalance IRA fondsen in uw account om het in overeenstemming te houden met uw wederzijds overeengekomen assetallocatie. Deze algemeen geaccepteerde praktijk helpt om het risico tot een redelijk niveau te houden en kan het rendement ook een beetje verhogen. Jaarlijks bespreek je je investeringen met een menselijke adviseur om er zeker van te zijn dat je plan nog steeds hetzelfde is als aanvankelijk werd besproken. Als er wijzigingen in uw plannen zijn die vragen om een ​​potentiële wijziging in uw activaspreiding, zal de adviseur u helpen. (Zie voor verwante literatuur: Robo-Advisor, Asset Manager Huwelijken over de opkomst. )

Is het het waard?

Om Rebalance IRA te gebruiken, hebt u een minimale accountwaarde van $ 100, 000 nodig.Het is duidelijk dat deze robo-adviseur niet geschikt is voor jonge beleggers die net zijn begonnen. Daarnaast is er een jaarlijkse onderhoudsvergoeding van 0. 50% van het beheerde vermogen.

De investeringsmethodologie en het investeringscomité zijn afkomstig van financiële lichtposten Burton Malkiel, Charles Ellis en Jay Vivian. Malkiel en Ellis hebben Elements of Investing geschreven die een plaats zouden moeten hebben in de grote investeringsboeken. Gezien hun achtergrond, weet u dat de passieve investeringsbenadering van deze financiële experts wordt ondersteund door gedegen onderzoek.

De mogelijkheid om met een echte financieel adviseur te praten tijdens het Rebalance IRA-proces is ook nuttig, omdat de meeste beleggers vragen hebben die beter geschikt zijn voor een echt gesprek dan een e-chat of een gesprek met een medewerker van de klantenservice. Andere robo-adviseurs zoals Personal Capital bieden ook toegang tot financiële adviseurs, maar hun beleggingsmethodologie verschilt sterk van die van Rebalance IRA. (Zie voor verwante literatuur: What's Next voor de Robo-Advisor-markt? )

De vergoeding van 0,50% van AUM is concurrerend in vergelijking met vermogensbeheerders in het algemeen die regelmatig 1 in rekening brengen. 0 % of meer voor diensten voor beleggingsbeheer. Het is ook lager dan persoonlijk kapitaal, hoewel de minimumrekeningwaarde onlangs is verlaagd van $ 100.000 naar $ 25.000. Als je de 0. 50% gratis vergelijkt met Wealthfront, Betterment of een aantal van de andere robo-adviseurs met een vergelijkbare aanpak ( hoewel deze de persoonlijke adviseur missen), lijkt de vergoeding een beetje rijk.

De bottom line

Dus is Rebalance IRA uw tijd en geld waard? Zoals met veel investeringsvragen, is er geen perfect antwoord. Als u op zoek bent naar iemand die de leiding neemt over een relatief grote beleggingsportefeuille en anderszins een financieel adviseur met een hogere vergoeding zou hebben gekozen, dan is Rebalance IRA een kijkje waard. Maar als u klaar bent om activa volledig om te zetten naar een geautomatiseerd platform en vertrouwd bent met de investeringsmethodologie van robos, kunt u wat geld besparen door een robo-adviseur met een lagere prijs te kiezen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Top Robo-Advisor-trends in 2016. )