De meeste mensen weten dat mensen die hun woningen bezitten, in feite vaak door hypotheekbedrijven worden verplicht om een ​​verzekering voor huiseigenaren bij zich te dragen om hun eigendommen, hun bezittingen en eventuele door bezoekers opgelopen verwondingen te beschermen. Maar hoe zit het met mensen die hun leefruimte huren? De verzekering van de huurder beschermt tegen verlies of beschadiging van uw persoonlijke bezittingen wanneer u een huurwoning bewoont - van een studio-appartement tot een volledig huis of een stacaravan. De verzekering van huurder kan ook aansprakelijkheidsbescherming voor u bieden in het geval iemand anders gewond raakt op dat onroerend goed.

Zelfs als je net begint, of een jaar op een plaats woont, een huurdersverzekeringspolis krijgt - waarschijnlijk de minst dure en gemakkelijkst te verkrijgen verzekering die je ooit zult hebben - zou een slimme investering kunnen zijn. U denkt misschien niet dat u iets van grote waarde heeft, maar waarschijnlijk wel - meer dan u zich comfortabel zou kunnen veroorloven om te vervangen in het geval van een slechte inbraak of een brand. (Volgens de Amerikaanse verzekeringsmaatschappij is het gemiddelde aantal huurders ongeveer $ 20, 000 waard.)

Bovendien, hoe voorzichtig u ook bent met uw eigen appartement (het soort woning dat de meeste huurders hebben), kunt u uw buren niet controleren. Ze kunnen je beveiligingspoort openlaten, onbewuste vreemdelingen in je gebouw zoemen, of in slaap vallen met een sigaret in de hand en een serieus vuur maken. Hoewel de verzekering van uw verhuurder het gebouw zelf kan dekken, dekt deze verzekering niet de inhoud van uw appartement, noch iemand die schadevergoeding eist als ze een ongeluk in uw appartement of gehuurde ruimte heeft. Veel huisbazen stellen trouwens steeds vaker huurders voor de huurdersverzekering verplicht.

Wat dekt de verzekering van huurder?

De basisverzekering is de huurverzekering die de inhoud van uw huurwoning dekt. Typische benoemde risico's omvatten vuur, diefstal, vandalisme, sanitair en elektrische storingen, bepaalde weersgerelateerde schade en andere benoemde gevaren. Meer specifiek, een standaard HO-4 beleid ontworpen voor huurders dekt verliezen aan persoonlijke eigendommen zoals:

• Vuur of bliksem
• Storm of hagel
• Explosie
• Oproer of burgerlijke opschudding
• Schade veroorzaakt door vliegtuig
• Schade veroorzaakt door voertuigen
• Rook
• Vandalisme of kwaadwillend onheil
• Diefstal
• Vulkaanuitbarsting
• vallende voorwerpen
• Gewicht ijs, sneeuw of ijzel
• Per ongeluk lozen of overlopen van water of stoom uit bronnen, waaronder huishoudelijke apparaten, sanitair, verwarming, airconditioning of brandbeschermende sprinklersystemen
• Plotseling en per ongeluk scheuren of breken van stoom- of warmwaterverwarmingssystemen, airconditioning of brandwerende sprinklersystemen > Bevriezing van sanitair, verwarming, airconditioning, brandwerende sprinklersystemen of huishoudelijke apparaten
• Plotselinge en accidentele schade door kunstmatig opgewekte elektrische stroom
• Een ander veelvoorkomend beleidscomponent is het verlies van gebruik, wat betekent dat als uw eenheid onbewoonbaar wordt vanwege een van deze overdekte risico's, krijgt u wat geld om te betalen voor tijdelijke huisvesting (maar dit moet specifiek worden vermeld in het beleid; indien niet, wordt geen dekking geboden).De verzekering van uw huurder kan ook de inhoud van uw auto en uw bagage tijdens het reizen dekken.

De meeste huurverzekeringspolissen hebben een aansprakelijkheidsverzekering, dus u wordt tot een bepaald bedrag beschermd in het geval dat u wordt vervolgd voor een verwonding of andere schade opgelopen bij u thuis. Het betaalt gerechtelijke en buitengerechtelijke gerechtskosten, tot aan de beleidslimiet.

Ook belangrijk: de kwestie van huisdieren. Als u een huisdier bezit, moet u het verklaren; de kans bestaat dat uw premie hoger zal zijn als gevolg.

Wat dekt de huurdekking van huurder niet?

U moet zich ervan bewust zijn dat er veel dingen zijn die de meeste beleidsregels niet automatisch behandelen: back-up van riolering in uw woning, aardbevingen, overstromingen en andere 'daden van God'. Deze dingen kunnen worden gedekt voor een extra premie als u denkt dat u een aanzienlijk risico loopt. Ook als u ongebruikelijk dure of waardevolle items hebt zoals hoogwaardige elektronische apparatuur, mooie juwelen, muziekinstrumenten of een belangrijke verzameling kunst en antiek, moet u mogelijk een rijder of een afzonderlijk beleid aanschaffen om deze artikelen te dekken. Daarnaast kan een afzonderlijke rijder nodig zijn om windschade in gebieden van orkanen te dekken.

De verzekeringspolissen van huurders dekken evenmin verliezen veroorzaakt door nalatigheid van de huurder of opzettelijke handelingen.

Hoe vraagt ​​u een huurder aan?

Beoordeelt uw verzekeringsbehoeften

Wanneer u een huurdersverzekering aanvraagt, is het een goed idee om alles wat u bezit te fotograferen of te filmen. Voor dure items noteert u alle serienummers die kunnen helpen bij het verifiëren van uw claim. Je kunt zelfs een stap verder gaan en de items in een spreadsheet invoeren, samen met een schatting van de waarde van elk item. Hoewel deze stappen extra inspanningen vergen, moet u ze om twee sterke redenen doen.
Je denkt waarschijnlijk dat de totale waarde van de items die je bezit minder is dan deze is, waardoor je het risico loopt jezelf te onderverzekerd te voelen. Wanneer u uzelf gaat zitten en de werkelijke waarde van elk item dat u bezit individueel beoordeelt, krijgt u een nauwkeuriger beeld van wat uw bezittingen waard zijn. Misschien heb je ongeveer 50 Blu-rays, wat misschien niet zo belangrijk voor je lijkt, maar voor $ 20 per stuk, heb je een verzameling ter waarde van $ 1, 000 die je niet wilt moeten betalen om te vervangen in geval van brand.

1. Hoewel uw verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk de inventaris of de foto's niet wil als u het beleid afsluit, is uw documentatie onmisbaar als u ooit een claim moet indienen omdat u de waarde van uw eigendommen beter kunt aantonen . Zorg ervoor dat u kopieën van uw inventaris buiten uw appartement bewaart, zoals in een kluis, bij een vertrouwde vriend of familielid, of per e-mail naar uzelf stuurt als bijlage, zodat al uw ondersteunende documenten niet vernietigd worden samen met uw bezittingen.
2. Kies een verzekeringsmaatschappij

Zodra u weet hoeveel verzekeringen u nodig heeft, bent u klaar om verzekeringsmaatschappijen te zoeken die het beleid van huurders in uw regio aanbieden. Om een ​​bedrijf te vinden, kunt u eenvoudig op internet zoeken naar de huurdersverzekering en uw staat.Een andere benadering zou zijn om bij familie en vrienden te informeren naar aanbevelingen en tarieven. Zorg ervoor dat u uw verzekeringsagent vertelt hoe u ze hebt gevonden en of u andere bestaande polissen bij hen hebt, omdat u vaak gezins- of pakketdeals kunt krijgen (bijvoorbeeld als u zowel een huis- als een autoverzekering bij elkaar hebt gekocht). Zodra u potentiële verzekeraars hebt gevonden, onderzoekt u de verzekeringsratings van bedrijven via een bedrijf als A. M. Best, dat de mogelijkheid van verzekeringsmaatschappijen beoordeelt om u te betalen wanneer u een claim indient.
De toepassing starten

Na onderzoek van uw opties is het tijd om het aanvraagproces te starten. Als verschillende bedrijven zich financieel hebben uitgecheckt, is er geen reden om niet op alle bedrijven van toepassing te zijn om te zien welke de beste combinatie van lage tarieven en solide dekking kan bieden. Sommige bedrijven kunnen u toestaan ​​om het hele proces online te voltooien. Anderen willen misschien met je praten via de telefoon of je wat papierwerk sturen om in te vullen. In de meeste situaties is het niet nodig om persoonlijk een vertegenwoordiger te ontmoeten.
Uw beleid afstemmen

De toepassing is relatief eenvoudig in te vullen. De enige vragen die u kunnen struikelen zijn met betrekking tot het type constructie van uw woning, bouwjaar en type gebruikte dakmaterialen. Voor sommige eigenschappen kunt u deze informatie eigenlijk vinden op Zillow. com; zo niet, dan kun je het krijgen van je huisbaas.
De twee soorten dekking die beschikbaar zijn voor huurders zijn de werkelijke contante waarde en de vervangingswaarde. Actuele contante waarde dekking betaalt wat de woning waard was op het moment dat schade of verlies plaatsvond en is de minst dure vorm van huurders verzekering beschikbaar. Vervangingswaarde betaalt de kosten voor het vervangen van de items of het eigendom en is ongeveer 15% duurder dan de werkelijke contante waarde.

Als u niet de minste budgetten hebt, is het verstandiger om te kiezen voor dekking van vervangingskosten. Het zorgt ervoor dat als, laten we zeggen, je bank wordt vernietigd bij een brand, je de volledige $ 1 000 krijgt die je nodig hebt om een ​​spannend nieuw model te kopen in plaats van de paar honderd dollar die je oude bank waard was vanwege de afschrijving. Hoewel de dekking van vervangingskosten meestal iets duurder is, is het premieverschil meestal verwaarloosbaar als het wordt afgewogen tegen de enorme toename in dekking die u krijgt.

Dit is ook het moment waarop u wilt beslissen welk eigen risico het beste bij uw financiële situatie past. Zoals bij alle soorten verzekeringen geldt, hoe lager uw eigen risico, hoe hoger de premies, want bij een laag eigen risico zal de verzekeringsmaatschappij meer geld moeten ophoesten in het geval van een claim.

Eigen risico's kunnen uiteenlopen van $ 500 tot zoveel als $ 2, 000. Bijvoorbeeld, esurance. com citeerde onlangs een jaarlijkse premie van $ 206 voor een appartement met twee slaapkamers in Santa Clara, Californië, met een huurdekking van $ 35.000, $ 100, 000 in aansprakelijkheidsdekking en $ 1, 000 aan medische betalingen met een aftrekbaar bedrag van $ 500. Dezelfde dekking kost $ 187 als het eigen risico steeg tot $ 1, 000.

Overweeg hoeveel u kunt veroorloven om uw bezittingen te vervangen in het geval van een groot verlies en verzeker uzelf dan van het verschil.Je eigen risico kan zo laag zijn om te starten, en je kunt het altijd later verhogen als dat nodig is.

Betaal uw polis

In vergelijking met de verzekering van huiseigenaren is de huurverzekering relatief goedkoop. Tarieven variëren van staat tot staat, van bedrijf tot bedrijf en zijn uiteraard gebaseerd op het bedrag van de verzekering en andere factoren, waaronder het bedrag van het eigen risico dat u kiest.

De verzekering van de huurder biedt vaak aanzienlijke kortingen voor maatregelen die u neemt om het risico voor de verzekeraar te verminderen. Deze kunnen brand- of inbraakalarmsystemen, brandblussers, sprinklerinstallaties of zelfs nachtschoten op buitendeuren omvatten. En, zoals eerder vermeld, kunt u een extra pauze krijgen als u al een verzekeringnemer bent bij een bepaald bedrijf.

Gemiddeld, volgens Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB), kunt u $ 30.000 aan verzekeringen kopen voor uw bezittingen en $ 100.000 aan aansprakelijkheidsdekking voor ongeveer $ 12 per maand. De National Association of Insurance Commissioners plaatst de gemiddelde kosten van de verzekering van de huurder iets hoger, op ongeveer $ 15 tot $ 30 per maand. $ 20 tot $ 25 per maand is een typisch bereik.

Verzekering is meestal goedkoper wanneer u een volledige jaarpremie tegelijk betaalt in plaats van in termijnen te betalen. Dus als u het zich jaarlijks kunt veroorloven, moet u dat doen (verzekeringsmaatschappijen houden ervan om administratiekosten te betalen als u in termijnen betaalt) ). Als u besluit om maandelijks te betalen, moet u er rekening mee houden dat sommige bedrijven een automatische maandelijkse opname op uw betaalrekening vereisen.

Zodra u uw nieuwe beleid in de e-mail ontvangt, wilt u dit lezen om er zeker van te zijn dat u precies begrijpt wat wel en wat niet wordt gedekt en dat uw beleid staat voor niet-standaard extra dekking die u mogelijk hebt gekocht . Zorg er ook voor dat uw aftrekbare en premiebedragen correct zijn.

De bottom line

"Wat is de verzekering van de huurder?" is een eerlijke vraag. Maar een betere vraag zou kunnen zijn: "Waarom zou ik een huurdersverzekering moeten afsluiten?" De verzekering van huurder houdt ongevallen en ergernissen van het worden van bankrekening en budgetmoordenaars. Vergeet niet dat de verzekering van uw verhuurder zijn of haar gebouw beschermt; verhuurders dekken uw spullen nooit. Alleen jij kunt jezelf beschermen.