Veel mensen vinden dat ze hun streefdatum voor hun pensionering moeten uitstellen of hun pensionering moeten annuleren omdat ze er financieel niet klaar voor zijn. Als je jezelf in zo'n hachelijke situatie bevindt, kun je oplossingen vinden voor dit dilemma als je goed kijkt. Zo niet, dan heb je op zijn minst een waardevolle les geleerd - een die je kunt en moet doorgeven aan je kinderen. Laten we eens kijken naar enkele van de soms harde lessen die de huidige generatie gepensioneerden en pre-gepensioneerden moet leren. (Zie Laid Off? U kunt nog steeds met pensioen gaan voor tips over met pensioen gaan tijdens moeilijke tijden.)

Les nr. 1: Financier het hoger onderwijs van uw kinderen niet met de kosten van het financieren van uw pensioennestei Ouders hebben vaak de beste bedoelingen wanneer zij ervoor kiezen te betalen voor het hoger onderwijs van hun kinderen, maar de kosten kunnen de pensioensparen verminderen en / of een negatieve invloed hebben op het vermogen van de ouders om toe te voegen aan hun oude nest. Bijvoorbeeld, een ouder die ervoor kiest PLUS-leningen of privéleningen van $ 120.000 ($ 30.000 per jaar over een periode van vier jaar) te nemen om de schooluitgaven van haar kind te betalen, kan uiteindelijk een gemiddelde van $ 186.000, - terugbetalen. >

Als ouder kan het je een goed gevoel geven om te weten dat je kinderen niet worden opgezadeld met het terugbetalen van studieleningen wanneer ze hun reis naar financiële onafhankelijkheid beginnen. Maar voordat u zich te comfortabel voelt met dat gevoel, overweeg dan dat uw kinderen verschillende opties hebben om hun onderwijs te financieren, terwijl u zelf verantwoordelijk bent voor de financiering van uw pensioen via een pensioenspaarrekening, reguliere besparingen en socialezekerheidsbijdragen. (Zie voor meer informatie over studieleningen

College Leningen: Privé versus Federaal .)

Les nummer 2:

Do not Overextend Your Debts en / of Ruin Your Credit Het hebben van onbeheersbare schulden kan een negatieve invloed hebben op uw vermogen om toe te voegen aan uw pensioen nest-ei, als u kan het u niet lukken om zelfs aan die schuldverplichtingen te voldoen. Schuldterugbetalingen verminderen uw beschikbare inkomen, wat resulteert in een vermindering van het beschikbare bedrag voor toevoeging aan uw oude nest. Het hebben van te veel schulden kan ook resulteren in een slechte kredietwaardigheid. Een slechte credit score kan een negatieve invloed hebben op uw vermogen om lagere rentetarieven op leningen te krijgen, en hogere rentetarieven betekenen hogere bedragen voor de terugbetaling van leningen. Beschouw bijvoorbeeld een persoon die een hypotheek van 30 jaar of ouder verkrijgt van $ 250.000. Met een rentepercentage van 7% zou je een totale rente betalen van $ 348, 680 en een maandelijks aflossingsbedrag van $ 1, 663. Als dat individu in staat was om de hypotheek te krijgen op 5,5% vanwege een goede kredietgeschiedenis, het bedrag rente terugbetaald zou $ 260, 840 zijn en de maandelijkse aflossing ongeveer zou $ 1, 419 zijn. Het verschil van $ 87, 840 in rentebetalingen zou kunnen zijn toegevoegd aan het pensioennest-ei van de persoon.

Als het verschil in terugbetalingsbedragen van $ 244 in plaats daarvan zou worden toegevoegd aan een spaarrekening, zou dit kunnen resulteren in een gecumuleerde besparing van ongeveer $ 169.000 tegen een conservatieve rente van 4%. Zelfs bij 2% zou dit resulteren in een besparing van $ 120.000, wat een heel eind kan helpen bij het dekken van de kosten tijdens het pensioen. (Lees

Vertraging bij besparingen verhoogt de betaling later op .) Les nr. 3:

Prioriteit geven aan sparen voor pensionering Pensioensparen moet zijn toegevoegd aan uw budget als een vaste uitgave en verhoogd naarmate uw besteedbaar inkomen toeneemt. Ouderenpensioen wordt echter vaak gezien als een gebeurtenis op afstand die financieel in de problemen kan worden gebracht; tegen de tijd dat deze personen klaar zijn om hun pensioenspaarregime te implementeren, wordt het lastig. Bedenk dat een persoon die $ 1 miljoen nodig heeft om zijn ei bij pensionering te nesten, per jaar meer moet besparen voor elk jaar dat besparingen worden uitgesteld. Laten we naar enkele cijfers kijken om dit punt te demonstreren. Jaren te financieren

Geplande betaling (per jaar)	Totale betalingen	Totaal verdiensten @ 5. 5%	Gecumuleerde waarde	1
$ 947, 867. 30	$ 947, 867. 30	$ 52, 132. 70	$ 1 miljoen	5
$ 169, 835. 48	$ 849, 177. 42	$ 150, 822. 58	$ 1 miljoen	10
$ 73, 618. 74	$ 736, 187. 38	$ 263, 812. 62	$ 1 miljoen	15
$ 42, 299. 14	$ 634 , 487. 17	$ 365, 512. 83	$ 1 miljoen	20
$ 27, 184. 20	$ 543, 683. 98	$ 456, 316. 02	$ 1 miljoen	25
$ 18, 530. 19	$ 463, 254. 81	$ 536, 745. 19	$ 1 miljoen	30
$ 13, 085. 68	$ 392, 570. 32	$ 607, 429. 68	$ 1 miljoen	35
$ 9, 454. 91	$ 330, 921. 74	$ 669, 078. 26	$ 1 miljoen < 40	$ 6, 938. 71
$ 277, 548. 56	$ 722, 451. 44	$ 1 miljoen	Bron: www. 72. net / CostOfWaiting	Als u $ 1 miljoen wilt besparen, uitgaande van een rendement van 5. 5%, zou u $ 6, 938 per jaar

moeten besparen als u 40 jaar gaat besparen voordat u zich richt op ret

ire. Als je tien jaar later wacht, zou je $ 13, 085 per jaar moeten besparen. Het bedrag groeit elk jaar dat je verzuimt om te sparen. Het hogere spaarbedrag voor de kortere spaarperiodes kan het veel moeilijker maken om het besparingsdoel te behalen. Les nr. 4: Ontwerp een aangepaste beleggingsportefeuille niet

Een aanzienlijk deel van de verliezen op pensioensparen kan worden toegeschreven aan onjuiste en ongeschikte modellen voor activatoewijzing. Zo kan een portefeuille die te veel is toegewezen aan één soort aandelen (of alleen aandelen in het algemeen) een aanzienlijk verlies ervaren als de aandelenmarkt daalt. Diversificatie van beleggingen kan helpen om risico's te beperken en winsten op sommige gebieden te gebruiken om verliezen op andere gebieden te compenseren. Er is geen one-size-fits-all oplossing als het gaat om het beleggen van uw pensioensparen. In plaats daarvan wordt uw asset-allocatiemodel beïnvloed door factoren zoals uw risicotolerantie, pensioenhorizon en uw leeftijd.Uw portfolio kan zodanig worden ontworpen dat deze verschillende klassen van activa en verschillende categorieën binnen elke klasse omvat. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om 20% van uw portefeuille toe te wijzen aan aandelen, en kan dat percentage verder splitsen in gezondheidszorg, energie en andere soorten aandelen om uw beleggingen verder te diversifiëren en uw risico's in evenwicht te houden. Zorg ervoor dat u niet opnieuw in balans brengt. Aangezien uw portefeuille verliezen en winsten op verschillende gebieden ervaart, moet u uw toewijzingen opnieuw in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat uw portefeuille geschikt blijft voor uw financiële profiel. (Lees voor meer informatie

Opnieuw afstemmen van uw portfolio om op schema te blijven

.) Les nr. 5: Kijk naar alternatieve pensioenopties

Achter de pensioen-achtbal zitten, betekent niet dat je niet met pensioen kunt gaan. In plaats daarvan kan het gaan om het overwegen van alternatieve opties, zoals het nemen van niet-traditionele pensioenroutes. U kunt bijvoorbeeld: langer werken: Als u van plan was om met pensioen te gaan op de leeftijd van 65, kan werken voor een extra vijf jaar een groot verschil maken. Uw socialezekerheidsuitkeringen zouden stijgen en de inkomsten uit werken zouden kunnen worden gebruikt om schulden af ​​te lossen en om uw pensioneringsnestei toe te voegen. (Lees ook

• Hoeveel sociale zekerheid krijgt u? om te bepalen hoeveel u toekomt.) Besteed minder en bespaar meer: ​​ uw uitgaven beperken tot noodzakelijkheden en uw besparingen vergroten een groot verschil maken voor het saldo in uw pensioenrekeningen. Als u bijvoorbeeld uw uitgaven gedurende vijf jaar met $ 250 per maand verlaagt, met een opbrengst van 4%, bespaart u ongeveer $ 16.000 extra.
• Fase-in-pensionering : pensioen hoeft geen eenmalig proces te zijn. In plaats daarvan kan het geleidelijk gebeuren. Bijvoorbeeld, in plaats van met pensioen te gaan op de leeftijd van 60, zou je kunnen blijven werken op een part-time basis en geleidelijk je uren verminderen door de jaren heen, totdat je je kunt veroorloven om volledig met pensioen te gaan. (Zie voor meer informatie
• Uw besparingen uitbreiden door in uw 70s te werken .) De bottom line: Leer uw kinderen leren van uw fouten Een van de beste manieren om uw kennis over te dragen kinderen is door ervaringen uit het echte leven te delen. Je kunt boekstrategieën en andere theoretische media met je kinderen delen, maar de lessen die ze waarschijnlijk zullen onthouden en van de meesten zullen leren, zijn de lessen die zich concentreren op de fouten die je hebt gemaakt. Als u achterblijft bij het sparen voor uw pensioen, help uw kinderen dan om te begrijpen hoe u er bent gekomen en hen te helpen de dingen te begrijpen die u anders had kunnen doen, wat zou hebben geresulteerd in meer positieve resultaten. (Lees

Journey Through The 6 Stages Of Retirement om meer te weten te komen over de emotionele planning van pensionering.)