Vermijd de nadelen van downsizing bij pensionering

Wat zijn de nadelen van nachtwerk voor de gezondheid? | De Kennis Van Nu | NTR (Januari- 2025)

Wat zijn de nadelen van nachtwerk voor de gezondheid? | De Kennis Van Nu | NTR (Januari- 2025)
Vermijd de nadelen van downsizing bij pensionering

Inhoudsopgave:

Anonim

Veel mensen fantaseren over het financieren van een groot deel van hun pensioen door hun huidige woning te verkopen, een kleinere plaats te kopen en het verschil voor inkomen te beleggen. In werkelijkheid echter, oogsten ze vaak veel minder winst dan ze hadden gehoopt.

Goed gedaan, inkrimping kan nog steeds een goed idee zijn. U kunt niet alleen met meer geld weglopen, maar ook uw leven vereenvoudigen en de kosten voor onderhoud van uw huis en uw nutsvoorzieningen nog vele jaren verlagen. Om die gelukkige uitkomst te bereiken, moet je de onverwachte valkuilen doorlopen die de afslanking zo lastig maken. Hier zijn vier vallen die op downsizers wachten, met manieren om ze te vermijden.

Trap # 1. Overschatten wat uw huidige huis waard is

U kunt gemakkelijk fantaseren over de hoge prijs die uw huis zal opbrengen. Misschien hebben de buren in de straat die voor een extravagante som verkocht, zeiden ze, en werden ze voor het laatst gezien toen ze hun nieuwe Bentley pakten en op weg waren naar Acapulco. De kans is groot dat u niet weet (a) wat zij feitelijk van de deal hebben gesaldeerd; (b) hoe hun huis van u verschilt in kwaliteiten die potentiële kopers het meest waarderen; of (c) of de vastgoedmarkt op dat moment beter of slechter was dan het nu is.

Een enquête van eind 2012 door HomeGain, een website over onroerend goed, wees uit dat 75% van de verkopers in de huizenmarkt overschatte wat hun huizen waard waren, volgens hun makelaars. Het grootste deel, 36%, pegged de waarde van hun huis op 10-20% meer dan de markt waarschijnlijk zou opleveren.

Wat te doen: Raadpleeg een aantal lokale makelaars om een ​​onbevooroordeelde schatting te krijgen van de huidige marktwaarde van uw huis. Meer dan één is belangrijk: een agent die wanhopig uw vermelding wil, kan u een te rooskleurige schatting geven. U kunt ook een onafhankelijke taxateur inhuren.

"Elke goede adviseur moet een lijst hebben met gerenommeerde makelaars die gespecialiseerd zijn in de hogere markt en kan gepensioneerden helpen om de waarde van hun woning te schatten", zegt Dave Anthony, CFP®, president van Anthony Capital, LLC, in Broomfield, Colo.

Een willekeurig aantal websites, waaronder makelaars. com en Zillow. com, geeft u informatie over welke huizen in uw regio recentelijk zijn verkocht. U kunt ook online schatters van grote banken, zoals Bank of America en JP Morgan Chase, gebruiken om de waarde van een huis te bepalen. Net als bij makelaars in onroerend goed, is het het beste om verschillende van deze te controleren, deels omdat ze verschillende formules gebruiken om tot hun schattingen te komen.

Als u met de agenten of taxateurs spreekt, vraagt ​​u naar goedkope dingen die u kunt doen om de verkoopprijs van uw huis te verhogen. (Zie Home Improvements That Realally Pay Off .) De meeste experts zeggen dat grote renovaties geen goed idee zijn, tenzij je huis een totaal wrak is, omdat ze zelden hun kosten terugverdienen.In het 2014 Cost Vs. Value Report van Remodeling, zelfs het project dat zijn waarde het meest recupereerde - een nieuwe stalen toegangsdeur - verloor geld, hoewel het zelfs op 96. 6% kwam te dichten. Andere projecten waren daar verre van. Nieuwe vinylvensters recupereerden slechts 78. 7%, bijvoorbeeld, en een badkamer die slechts 72. 5% remodelleert. De les hier: Bespaar jezelf het geld en het gedoe en laat de volgende eigenaars van je huis met dit soort projecten omgaan; hun smaak verschilt sowieso van die van jou.

Toch zijn een paar simpele opsmukoefeningen, zoals verse verf hier en daar, overwoekerde struiken snoeien en je huis van top tot teen te vervuilen, de moeite waard. Als u wilt, kunt u de diensten van een professionele huisstager inschakelen om u te helpen. Voor gratis advies over het onderwerp, doe gewoon een zoekopdracht op internet op de zinsnede "home staging. "

Trap # 2. Onderschat wat een nieuw huis u gaat kosten Net als mensen de neiging hebben om optimistisch te zijn over waar hun huizen voor zullen verkopen, zullen ze zich waarschijnlijk voorstellen dat ze een koopje zullen krijgen op de volgende plek die ze kopen. Het is de moeite waard eraan te denken dat de potentiële kopers van je huidige huis - en de verkopers van je volgende - op dezelfde manier denken.

Wat te doen:

Gebruik de bovenstaande hulpprogramma's voor het onderzoeken van recente verkoopprijzen om te vinden wat u kunt verwachten te betalen voor het type woning dat u wilt kopen. Als u echter van plan bent om naar een nieuw gebied te verhuizen, is er geen alternatief om daar enige tijd door te brengen en potentiële huizen te bezoeken. Zelfs als u bekend bent met een vakantiebestemming, kunt u in verschillende seizoenen betalen om er zeker van te zijn dat u er het hele jaar door plezier zult hebben. Een verstandige koers, als je de tijd hebt, is om naar het gebied te verhuizen en een jaar of zo te huren voordat je koopt. Veel te veel gepensioneerden bewegen zich in een opwelling, betreuren hun beslissing en belanden opnieuw voor de verhuiswagen. Pas op voor dure add-ons die de prijs van uw nieuwe woning kunnen verhogen boven de schattingen. Het is gemakkelijk voor een nieuw appartement met twee slaapkamers in sommige gebieden om de prijs van een huis met vier slaapkamers te benaderen, vooral als u besluit om uzelf te trakteren op de nieuwste voorzieningen.

Trap # 3. De belastingimplicaties negeren

Tenzij u een grote winst maakt op de verkoop van uw woning (en als u dat doet, gefeliciteerd), mag u geen inkomstenbelasting over de winst verschuldigd zijn. De huidige IRS-regels laten de meeste paren toe om maximaal $ 500.000 aan winsten uit hun belastbare inkomen uit te sluiten. Alleenstaanden kunnen in het algemeen maximaal $ 250.000 uitsluiten.

De regels houden ook rekening met hoe lang u het huis in eigendom heeft gehad en waar u woonde, naast andere factoren. Ze worden allemaal uitgelegd in IRS-publicatie 523, "Selling Your Home. "

" Als u een belastingschijf van 0%, 10% of 15% hebt, mag u belastingvrije belastingen op nul betalen. Als u zich echter niet in een lage belastingschijf bevindt en de uitsluiting niet haalt of een substantiële winst maakt bij de verkoop van uw woning, kunt u overwegen om een ​​strategie voor het oogsten van belastingaangiften te gebruiken, aandelen te verrekenen, obligaties of wederzijds te verhuren. verlies te financieren met de winst, aangezien het is ingediend op schema D ", zegt Carlos Dias Jr., wealth manager bij Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Fla. (Zie voor meer

Belasting-verlies: minder investeringsverliezen .) Zelfs als u geen inkomstenbelasting verschuldigd bent, is er zijn andere belastingafwegingen die u moet meenemen voordat u besluit te verhuizen. Sommige populaire pensioenbestemmingen hebben hoge onroerendgoedbelasting. Een locatie met lage vastgoedbelastingen kan hogere verkoop- of inkomstenbelastingen hebben of uw pensioeninkomen anders belasten.

Wat te doen:

Probeer eerst uw waarschijnlijke winst te bepalen. Dat is niet alleen het verschil tussen wat u voor uw huis hebt betaald en waarvoor u het hebt verkocht, maar het verschil tussen de verkoopprijs en de basisprijs van uw huis. Kostenbasis omvat wat u aanvankelijk hebt betaald plus eventuele permanente verbeteringen die u in de loop van de jaren hebt aangebracht. IRS-publicatie 523 legt die ook uit. Vergelijk de inkomsten- en onroerendgoedbelasting van uw huidige locatie met die van uw huidige locatie. Kijk ook naar speciale pauzes voor huiseigenaren over een bepaalde leeftijd. De website van de staat belasting of inkomstenafdeling is een goede plek om te beginnen. Stel de nieuwe belastingsituatie in op uw pensioenbegroting en kijk of het uw belastingaangifte zal verminderen of tot een hogere totale belastingdruk zal leiden.

Trap # 4. Vergeten over het sluiten van kosten

Als het jaren geleden is dat u een huis hebt gekocht, bent u mogelijk alle afsluitkosten die u op dat moment had moeten betalen, vergeten. Dat waren waarschijnlijk juridische kosten, registratiekosten, eigendomstitels en een lange lijst met diverse andere kosten. U zult niet alleen de sluitingskosten moeten betalen wanneer u uw volgende huis koopt, maar u zult ook geconfronteerd worden met een tweede set als een huisverkoper. Het belangrijkste is dat deze vastgoedcommissies tot 6% kunnen omvatten, en soms hoger, als u een agent gebruikt.

Wat te doen in plaats daarvan:

Agentcommissies kunnen worden onderhandeld, dus probeer vanaf het begin het meest gunstige cijfer vast te zetten. Als koper zou je een enthousiaste verkoper kunnen overtuigen om een ​​deel van de sluitingskosten op te vangen, maar houd in gedachten dat degene die je huis koopt waarschijnlijk dezelfde manoeuvre op je zal proberen. Anders moet u uw chequeboek meenemen en veel cheques uitschrijven. De onderste regel

Uw huis downsizen kan een manier zijn om wat extra geld voor uw pensioen vrij te maken, maar u kunt de cijfers wel gebruiken voordat u begint met inpakken. Misschien vindt u manieren waarop u zich niet realiseerde dat u geld bespaart op de overstap. Of je zou kunnen besluiten dat het loont om op zijn oude benen te gaan, althans voorlopig.