De recente dood van rockster Prince heeft eens te meer licht geworpen op het belang van zelfs maar een basisgoederenplanning. Volgens nieuwsberichten is Prince's landgoed ongeveer $ 300 miljoen waard en is er geen record van een testament of een andere vorm van estate planning die bestaat. Dit zal waarschijnlijk resulteren in een langdurige dure puinhoop; er is zelfs een claim geweest van een gevangene die aangaf dat hij Prince's lang verloren zoon was.

Naast Prince zijn recent overleden beroemdheden onder meer Robin Williams, James Gandolfini en Phillip Seymour Hoffman; In elk geval worden onvolledige successieplanningsdocumenten weergegeven die problemen en rechtszaken voor hun erfgenamen veroorzaken.

Hoewel het grootste deel van de landgoederen van uw klant waarschijnlijk veel kleiner is dan die van Prince, is het belangrijk dat hun nalatenschap in orde is voor hen en hun erfgenamen. Dit kan in sommige gevallen een moeilijk onderwerp zijn om aan te snijden, dus het gebruik van voorbeelden van beroemdheden die niet goed hebben gepland, kan helpen het gesprek op gang te brengen. Hier volgen enkele basisproblemen om met uw klanten te bespreken als het gaat om testamenten. (Zie voor meer: ​​ Estate Planning: 16 dingen die je moet doen voordat je sterft. )

Wie krijgt wat?

Dit is misschien wel de meest elementaire kwestie van estate planning. Voor gehuwde paren is het antwoord vaak de overlevende echtgenoot met kinderen of kleinkinderen - indien aanwezig - als secundaire begunstigden. Andere veel voorkomende begunstigden kunnen andere familieleden, vrienden of liefdadigheidsinstellingen zijn.

Nieuwsberichten geven aan dat een van de activa die Prince achterliet een aantal niet-uitgebrachte nummers waren, die ongetwijfeld behoorlijk wat geld waard zijn. Hoewel uw klanten waarschijnlijk meer alledaagse soorten activa hebben, is het belangrijk dat u met hen samenwerkt om ervoor te zorgen dat al hun activa worden verantwoord in termen van hoe ze worden doorgegeven aan hun erfgenamen.

Enkele gebruikelijke activa zijn:

• Onroerend goed, zowel hun hoofdverblijfplaats als andere eigendommen
• Geldmiddelen
• Beleggingen zoals beleggingsfondsen, ETF's, aandelen en andere
• Pensioenrekeningen zoals 401 (k) -plannen of een IRA
• Levensverzekeringen en annuïteiten
• Aandelengerelateerde vergoedingen van een werkgever
• Belangen in een onderneming
• Verzamelobjecten en edele metalen
• Persoonlijk eigendom van verschillende typen

Houd er rekening mee dat er verschillende technieken zijn om deze en andere soorten activa naar uw begunstigden te distribueren om ervoor te zorgen dat ze naar uw erfgenamen gaan zoals bedoeld. (Zie voor gerelateerde informatie: Uw wil: waarom u een volmacht en begunstigden nodig heeft. )

Controleer de benamingen van begunstigden

Bepaalde activa gaan over op erfgenamen via een begunstigde. Deze aanduidingen hebben voorrang op alles dat in een wil of ergens anders kan zijn opgenomen.Dergelijke activa omvatten: levensverzekeringspolissen, bedrijfspensioenrekeningen zoals een 401 (k) en IRA's. Voor deze en andere accounts is het noodzakelijk dat klanten de begunstigde aanduidingen up-to-date houden. Als een klant bijvoorbeeld na een scheiding hertrouwt, als zijn of haar wens is dat de huidige echtgenoot van zijn levensverzekering geniet, moet de aanduiding van de begunstigde worden gewijzigd om dit te weerspiegelen. Als de ex-echtgenoot van de cliënt nog steeds als begunstigde was vermeld, zou hij of zij de opbrengst van de polis ontvangen in geval van overlijden, ongeacht de intentie van uw cliënt.

Voor cliënten die ouders zijn van minderjarige kinderen, is een testament dat een voogd benoemde voor de kinderen in het geval dat beide ouders sterven een must. Dit gaat verder dan alleen het benoemen van een voogd - het is belangrijk om uw klanten te benadrukken dat zij ervoor moeten zorgen dat de persoon (personen) die zij als voogd noemen, in staat zijn en in staat zijn om in deze hoedanigheid te dienen als ze worden opgeroepen.

Het is belangrijk om dit ook periodiek opnieuw te bekijken. De omstandigheden kunnen veranderen; je wilt niet dat de kinderen van je cliënten op de een of andere manier worden gecompromitteerd. (Zie voor meer informatie: FA's adviseren: Estate Planning aan een klant uitleggen. )

Gebruik geschikte documenten, technieken

De situatie van Prince zou behoorlijk vereenvoudigd zijn door het bestaan ​​van zelfs een eenvoudige wil. Door met uw klanten samen te werken, kunt u hen helpen bij het vinden van de juiste estate planning-documenten en bij het verkrijgen van het juiste type advies. Dit houdt vaak verband met een vertrouwde estate planning advocaat die de nodige documenten kan opstellen en die de juiste planningstechnieken kan aanbevelen.

Als financieel adviseur wilt u zeker weten dat klanten de juiste begeleiding ontvangen. Het is een goed idee om hen af ​​te raden van het bijwonen van het diner seminars uitgevoerd door advocaten en verzekeringsagenten ontworpen om trusts en verzekeringsproducten te verkopen die uw klanten al dan niet echt nodig hebben.

Leg ten slotte uw klanten uit dat estate planning geen do-it-once-and-forget-it-type onderneming is. Het is belangrijk dat u regelmatig de nalatenschapplanningbehoeften van uw klant opnieuw bekijkt. Het is waarschijnlijk dat u bekend raakt met veranderingen in hun levens- en financiële situatie. Het is van cruciaal belang dat u hen aanmoedigt om periodieke updates van hun plan uit te voeren op basis van veranderingen in hun situatie en wijzigingen in de wetten rondom estate planning.

The Bottom Line

Beroemdheden die sterven zonder de juiste estate planning te hebben gedaan, laten grote landgoederen achter die jarenlang kunnen worden geschillen. Dit kan een goede invalshoek zijn voor financiële adviseurs om te gebruiken om ervoor te zorgen dat de zaken van klanten in orde zijn, zodat hun vermogen naar de erfgenamen gaat die ze willen wanneer ze overlijden. (Voor gerelateerde informatie, zie: 6 Estate Planning Must-Haves. )