Robo-adviseurs zijn het afgelopen decennium in populariteit gegroeid. Door middel van een algoritmische, op methoden gebaseerde benadering van beleggen, hebben ze bijgedragen aan het verlagen van de toegangsbarrière voor kleine beleggers. Dit was geweldig voor de jonge millennials omdat het hen betaalbare toegang biedt tot services die eerder alleen via een financieel adviseur werden gevonden.

Hoe kan deze meer onpersoonlijke benadering echter helpen bij de behoeften van klanten met grotere, complexere behoeften zoals gepensioneerden? Dat is een probleem voor de beginnende niche van robo-adviseurs - omgaan met de behoeften van mensen die bij of na hun pensioen zijn. De grotere spelers in de ruimte, Betterment en Wealthfront, zijn ervan overtuigd dat ze de behoeften van de gepensioneerde markt aankunnen. Maar er is meer informatie nodig om te bepalen of elektronische adviseurs geschikt zijn voor gepensioneerden. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor .)

AD:

De zaak voor het gebruik van Robo-Advisors

Het beleggen via een robo-adviseur kan veel voordelen bieden. Sleutel is de solide beleggingsaanpak die zij nemen. In veel gevallen volgen robo-adviseurs een langetermijninvesteringsaanpak, waarbij vaak de moderne portefeuilletheorie wordt gebruikt. Hun focus op fondsen met een lagere kostenindex, het vermogen om in de loop van de tijd opnieuw in evenwicht te brengen en het oogsten van belastingverliezen, biedt extra voordelen voor elke belegger, ongeacht leeftijd of situatie.

AD:

De voordelen, met name voor gepensioneerden, houden hier niet op. "[De robo-adviseur is] in staat om het glijdende pad van de belegger automatisch te beheren als ze verder met pensioen gaan," zei Jason Hull, CFP, CTO van MyFinancial Antwoorden. "Gepensioneerden zouden geen zorgen moeten maken over hun geld, met name hun beleggingen, op regelmatige basis."

Beter werd bijvoorbeeld deze behoefte en bood aan om klanten door te verwijzen met complexe behoeften , om doorverwezen personen te verwijzen, of om degenen met meer dan $ 1 miljoen aan belegbare activa te verwijzen naar een interne CFP. Naarmate de robo-adviseursruimte blijft groeien, zullen we waarschijnlijk extra functies zoals deze op tafel zien komen om aan elkaar te ontmoeten de behoeften van mensen met meer complexe beleggingssituaties. (Zie voor meer: ​​ Top 5 Robo-Advisor Mythen. )

AD:

De zaak tegen Robo-Advisors

Misschien is het grootste verkoopargument van het gebruik van een robo-adviseur de lagere kosten, waarbij de meeste traditionele financiële adviseurs 1% aanrekenen, zo niet een beetje meer van een ssets onder beheer, is het kleinere prijskaartje een groot voordeel. Dit komt natuurlijk niet zonder opoffering: het opgeven van de persoonlijke touch van een menselijke connectie. De menselijke adviseur kan een robuustere aanpak bieden die rekening houdt met het grotere financiële planningsbeeld van een klant. Dit is de sleutel voor gepensioneerden terwijl ze zich waden in de wateren van het beheren van de unieke behoeften.

Volgens Jason Tate, ChFC en oprichter van Jason Tate Financial Consulting: "Complete service omvat begunstigde selecties en wijzigingen, belastingwetten en hun wijzigingen met betrekking tot de account, en optimale distributieopties die rekening houden met de volledige financiële positie van een klant . Met een vergrijzende bevolking en veranderende wetten, blijft de behoefte aan menselijke interactie met betrekking tot beleggen een constante en zal dat ook blijven. "

Een gepensioneerde staat voor veel behoeften die vaak een persoonlijk tintje vragen van iemand die op de hoogte kan blijven van alles om een ​​geïndividualiseerd plan voor hen en de behoeften van hun familie te maken. In veel gevallen zullen de extra kosten van een traditionele financieel adviseur zeker de moeite waard zijn om een ​​gepensioneerde meer gemoedsrust te geven.

Hull zegt dat er een ander nadeel is aan het gebruik van een robo-adviseur als gepensioneerde. "Ik denk dat het grootste probleem dat ze tegenkomen, te maken heeft met de locatie van bedrijfsmiddelen: rollovers, Roth-conversies en hun relatie tot vereiste minimale distributies. Een robo-investeerder zal niet automatisch suggereren wanneer een persoon een Roth-conversie moet maken van bijvoorbeeld hun IRA- of 401 (k) -plan. "(Zie voor meer informatie: Robo-Advisors hebben te maken met de eerste downturn-test .)

Traditionele spelers nemen kennis

Robo-adviseurs beheren naar schatting $ 20 miljard aan activa. Relatief gezien is dat een vrij klein stukje van de taart in vergelijking met spelers als Vanguard, Fidelity en Charles Schwab. Je zou kunnen denken dat, gezien dit aantal, traditionele makelaars weinig aandacht zouden schenken aan de robo-adviseursruimte. Maar dat is niet het geval. Vanguard, met een beheerd vermogen van $ 3 biljoen, biedt een hybride robo-aanpak. Het valt nog te bezien of het - en dat soort dingen - een succes zal worden. De concurrentie is echter goed voor gepensioneerden, omdat er meer opties zijn.

The Bottom Line

Gepensioneerden hebben te maken met unieke omstandigheden die een persoonlijke benadering vereisen om al hun rijkdom te beheren. Hoewel robo-adviseurs een uitdaging hebben om die gehumaniseerde aanpak te bieden, is het niet onmogelijk voor hen om sneller een groot deel van de vergelijking in financiële planning te zijn dan we misschien denken. Of een robo-adviseur wel of niet geschikt is voor gepensioneerde, moet echter van geval tot geval worden bepaald. (Zie voor meer informatie: Een blik op Vanguard's Robo-Advisor .)