Spaarobligaties worden vaak over het hoofd gezien door beleggers die op zoek zijn naar die perfecte investering. Spaarobligaties vormen echter een veilig beleggingsvehikel met extra voordelen die veel producten niet bieden.

Voor degenen die niet bekend zijn met of een opfrissing nodig hebben voor deze producten, zijn spaarobligaties de Amerikaanse schuldverplichtingen; obligaties worden ondersteund door de afdeling Schatkist en gecontroleerd door het Bureau of Public Debt. Spaarobligaties zijn niet-verhandelbare effecten (in tegenstelling tot aandelen, die dagelijks fluctueren) die een rente betalen die halfjaarlijks wordt samengesteld en maandelijks wordt opgebouwd.

ZIE: Top 6 Gebruik voor Obligaties

4 Redenen om Spaarobligaties te kopen
Omdat spaarobligaties worden gedekt door de Amerikaanse federale overheid, worden deze obligaties beschouwd als een van de veiligste beleggingen beschikbaar. Ze bieden een gestage stroom van rente-inkomsten met behoud van de waarde van uw opdrachtgever.

Er zijn vijf belangrijke voordelen van het kopen van spaarobligaties:

1. Concurrerende rentetarieven
   De Amerikaanse overheid biedt rentetarieven die vaak concurrerend zijn met de markt. Sommige obligaties worden gecorrigeerd voor inflatie, terwijl andere obligaties worden aangeboden met een korting op transactiebasis, wat een aflossing van de nominale waarde na 17 jaar garandeert. Bovendien worden alle obligatie rentebetalingen halfjaarlijks gecompliceerd en maandelijks opgebouwd, zodat uw investering sneller groeit.

   Deze maandelijkse renteboekstelling is iets dat normaal niet wordt gevonden in de meeste andere obligaties. In een bedrijfsobligatie ontvangt u bijvoorbeeld elke zes maanden uw rentebetaling. In de Serie EE en Serie I kasbons wordt de rente maandelijks berekend en vervolgens opnieuw belegd in plaats van uitbetaald. Voor berekeningsdoeleinden zal de overheid de waarde van de obligatie gebruiken op de datum waarop de samenvoeging moet plaatsvinden om de rentebetaling te berekenen.
2. Belastingbeloningen
   Omdat de Amerikaanse overheid spaarobligaties uitgeeft in de hoop meer mensen aan te trekken, maken ze de deal zoeter met extra uitgestelde en vrijgestelde belastingvoordelen. Alle rentebaten die op deze obligaties worden verdiend, zijn volledig vrijgesteld van lokale en lokale inkomstenbelastingen en worden uitgesteld van federale belastingen tot aflossing of looptijd.

   Dit kan voor veel beleggers een belangrijk probleem zijn, vooral voor beleggers in de hogere federale belastingschalen of voor regio's met hoge lokale en nationale belastingen. Bovendien kan de rente worden vrijgesteld van federale inkomstenbelastingen als de obligatie wordt gebruikt om de educatieve uitgaven van de obligatiehouder te betalen.
3. Gemak
   Spaarobligaties bieden ook een gemak dat niet gemakkelijk te vinden is in andere vastrentende producten. Ze worden uitgegeven in acht verschillende coupures vanaf $ 50 en gaan geleidelijk omhoog naar $ 10.000. Dit zorgt voor flexibiliteit voor beleggers die geld willen investeren in verhogingen van minder dan $ 1, 000.Bovendien kunnen deze obligaties op elk moment na de eerste minimale deelnemingstermijn van zes maanden worden afgelost. Houd er rekening mee dat als u dit eerder doet (vóór de periode van vijf jaar), uw hoofd nooit zal verminderen, hoewel u een boete krijgt die gelijk is aan de laatste drie maanden van rentebetalingen.
4. Easy Redemption
   Hoewel deze obligaties niet verhandelbaar zijn, zoals een aandeel of bedrijfsobligatie, is het kopen en aflossen van spaarobligaties relatief eenvoudig. Je kunt deze obligaties bij elke bank kopen, of door het gebruik van de belangrijkste creditcards, kun je zelfs online spaarbons kopen op de website van het Bureau of Public Debt. Sommige bedrijven bieden zelfs interne maandelijkse aankoopplannen aan die loonstrookjes aftrekken. Het inwisselen ervan is nog eenvoudiger, omdat de meeste banken de obligaties zullen aflossen met de juiste identificatie, zelfs als u geen account bij hen heeft.

ZIE: Common Bond-Buying Mistakes

Treasury Department biedt twee producten
Serie I
Series I-obligaties zijn geïndexeerd voor inflatie, die is gebaseerd op de consumentenprijsindex (CPI) voor stedelijke consumenten. Deze obligaties betalen een vast basispercentage van de reële rente dat wordt bepaald wanneer het wordt gekocht en gecorrigeerd voor inflatie op halfjaarlijkse basis. Eenvoudiger gezegd, bestaat de rente op deze obligaties uit twee componenten: A en B. Het A-deel is vastgesteld op aankoop voor de duur van de obligatie en het is wat u ontvangt voor de levensduur van 30 jaar. Het gedeelte 'B' wordt om de zes maanden aangepast, afhankelijk van het niveau van de consumenteninflatie. Door 'A' en 'B' te combineren met een speciale formule afgeleid door de Amerikaanse Schatkist, komen we met de samengestelde koers, die de rentevoet vertegenwoordigt die u op uw obligatie ontvangt.

Series EE
Series EE-obligaties zijn op transactiebasis, wat betekent dat u de obligatie aanschaft tegen een gereduceerde prijs, en de verzamelde rente accumuleert zodat de obligatie vervalt tegen nominale waarde of hoger. De rente is gebaseerd op 90% van het gemiddelde rendement op een vijfjarige schatkistbeveiliging; het komt maandelijks op maar wordt halfjaarlijks samengesteld. De EE-spaartegoed wordt gekocht tegen de helft van de nominale waarde omdat de obligatie na 20 jaar gegarandeerd de nominale waarde bereikt. Na de 20 jaar blijft de obligatie tot 30 maanden na de aankoop rente opbouwen.

Al deze producten zijn beschikbaar voor elke Amerikaanse burger of ingezetene met geldige burgerservicenummers. Dit omvat inwoners van Puerto Rico, civiele werknemers van de Amerikaanse strijdkrachten en militair personeel. Zelfs inwoners van Canada of Mexico die binnen de grenzen van de Verenigde Staten werken voor bedrijven die een bedrijfsspaarplan aanbieden, kunnen spaartegoeden kopen in de VS. Als u buiten de VS woont, is de kans groot dat er in uw land een vergelijkbare spaarobligatie bestaat. Personen die wel in aanmerking komen voor de aankoop van deze spaarobligaties zijn beperkt tot een jaarlijkse limiet van $ 30.000 nominale waarde, maar de aankoop van één serie heeft geen invloed op latere aankopen van de andere.

De bottom line
Hoewel obligatieobligaties misschien niet het meest interessante financiële onderwerp zijn, bieden ze uitstekende veiligheids- en belastingvoordelen.We laten u beslissen of een investering in spaarobligaties geschikt is voor uw portfolio.