Spaarobligaties en depositocertificaten (CD's) zijn beide schuldinstrumenten die commercieel kunnen worden gekocht. Beleggers gebruiken beide soorten beleggingen om inkomsten op geld te verdienen in een alternatief met een laag risico voor aandelen, onroerend goed of andere complexe beleggingsvehikels. Voor 2016 zijn spaarobligaties voordeliger dan CD's vanwege de stijgende rente.

Savings Bond Risico / rendementsrelatie wordt beter in 2016

Zowel kasbons als CD's worden als zeer veilige beleggingen beschouwd. Federale spaarobligaties worden echter beschouwd als de minst risicovolle schuldinstrumenten omdat ze een kredietwaardigheidsbeoordeling van AAA hebben en volledig worden ondersteund door de federale overheid. Dit maakt het risico van beleggen in een spaarobligatie lager dan het risico van beleggen in een CD.

Spaarobligaties betalen een lagere rente op de geïnvesteerde hoofdsom dan cd's om het lagere risico te compenseren. Hoewel het rendement van een spaarobligatie normaal gesproken lager is dan een CD, biedt het ook meer zekerheid, terwijl het nog steeds rente betaalt over een hoofdsom. In 2016, met fluctuerende rentetarieven, volatiele olieprijzen en de Griekse schuldencrisis die nog steeds opdoemen, is het beter om te gaan met de schuldinvestering met een AAA-rating.

Hoewel spaarobligaties als veiliger worden beschouwd, zijn cd's verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tot $ 250.000 per bank. Dus, als een belegger een bescheiden investering doet, is het verstandig om voorafgaand aan het beleggen CD's en spaarobligaties met hoge kredietratings te bespreken met een financieel adviseur.

Spaarobligaties zijn flexibeler in 2016

De Federal Reserve heeft de rentetarieven al voor de eerste keer in bijna een decennium met een marginaal bedrag verhoogd. Er is aanvullende speculatie dat de Fed de rentevoeten in 2016 opnieuw zal verhogen. Dit betekent dat beleggers die in een schuldinstrument willen beleggen zich moeten voorbereiden op de kans op stijgende of schommelende koersen.

Er zijn twee verschillende soorten staatsobligaties. Een EE-obligatie is een vastrentende obligatie waarvan de nominale waarde in een periode van 20 jaar wordt verdubbeld. Het tarief wordt vastgesteld wanneer de obligatie wordt gekocht en de belasting wordt uitgesteld totdat de obligatie wordt geïnd. Een I-obligatie heeft zowel een vaste als een variabele rentevoet. De vaste rente wordt bepaald wanneer de I-obligatie wordt gekocht en de variabele rente wordt elke zes maanden aangepast op basis van de inflatie van de consumentenprijzen.

Voor 2016 zou het zinvol zijn voor beleggers om te profiteren van de fluctuerende rentevoeten door I-obligaties te kopen. Dit beschermt hen tegen verdere renteverhogingen met de variabele component, en de component met een vaste rente beschermt ook tegen de mogelijkheid van een vlakke of dalende rentevoet.

Time to Maturity-gunsten sparen obligaties

Spaarobligaties zijn in wezen overheidsleningen door de Verenigde Staten. Gemeenschappelijke coupures variëren van $ 25 tot $ 10.000, en een belegger moet ten minste zes maanden wachten voordat hij een spaarobligatie verzilvert. Het is echter mogelijk om een ​​spaarobligatie tot 30 jaar aan te houden, waardoor een belegger rente over de hoofdsom kan verdienen over de gehele periode.

CD's hebben daarentegen tijd tot looptijden die over het algemeen variëren van één tot vijf jaar. Zodra een belegger een CD koopt, wordt de hoofdsom ingehouden gedurende de volledige levensduur van de CD en kan de financiële instelling die de CD uitgeeft een zware boete voor vroegtijdige opname in rekening brengen. Nadat de looptijd van de CD is gestegen, moet een belegger opnieuw rondkijken voor een andere CD met gunstige tarieven. Dit maakt de tijd tot maturatie gunstig voor beleggers die in spaarobligaties beleggen, wat de flexibiliteit vergroot zoals hierboven beschreven.