Beveiligde creditcards zijn niet alleen bedoeld voor mensen met een aangetast kredietrapport of een slechte credit score waardoor ze niet worden goedgekeurd voor traditionele creditcards. Ze zijn ook een goede manier voor jonge mensen en studenten om krediet te krijgen - en kunnen ook internationals helpen die in de VS wonen en geen Amerikaanse kredietgeschiedenis hebben.

Beveiligde kaarten vereisen een terugbetaalbare borg van de kaarthouder, die functioneert als contant onderpand in geval hij of zij in gebreke blijft bij betalingen. De kredietlimiet van de kaarthouders is gebaseerd op het bedrag dat zij storten.

Soms kunt u een kredietlimiet krijgen van meer dan 100% van de borg, maar vaker is dit 50% tot 100%. Als je alleen kunt veroorloven om $ 300 in de plaats van de storting te zetten, kan dat de kredietlimiet op die kaart zijn. Als de geldschieter slechts 50% van uw storting biedt, zou u een kredietlimiet van $ 150 hebben.

"Het maakt niet uit wat de omstandigheden zijn, als u probeert uw tegoed op te bouwen, is het een goed idee om een ​​beveiligde kaart te kopen", zegt Lauralynn Schueckler, online marketingspecialist voor Advantage Credit Counseling Service, een non-profit kredietadviesbureau. "Het is vrijwel zeker dat je goedkeuring krijgt omdat je degene bent die het financiële risico op je rekening neemt, en niet de geldschieter. “

Maak je geen zorgen, de wereld zal weten dat je een beveiligde kaart bij je hebt. Deze creditcards zijn niet "beveiligd" ingeprent op hun voorkant. Als je er een gebruikt voor een date of een zakenlunch, wordt niet aan iedereen om je heen uitgezonden dat je geen - of slechte - credits hebt.

De juiste kaart vinden

Er zijn tientallen beveiligde creditcardopties. "Bijna alle grote kredietverstrekkers, banken en kredietverenigingen bieden een beveiligde kaart", zegt Schueckler.

Focus op de kleine lettertjes, Schueckler. Daar vindt u de APR van de kaart (jaarlijks percentage), vergoedingen en aanvullende informatie.

"Het belangrijkste om te onderzoeken is of de beveiligde kaart rapporteert aan de kredietbureaus omdat anders al uw inspanningen voor niets zullen zijn," zegt ze. Idealiter zou de kaart moeten rapporteren aan alle drie de bureaus - Equifax, Experian en TransUnion - omdat niet alle kredietverstrekkers en banken informatie van elk kredietbeoordelingsbureau opvragen. U wilt dat elke positieve geschiedenis met een beveiligde kaart wordt doorgegeven aan een potentiële kredietverstrekker, ongeacht het bureau dat wordt geraadpleegd.

Zoek vervolgens naar een beveiligde kaart met de laagst mogelijke koers en kostenstructuur. De voorwaarden zijn waarschijnlijk veel minder gunstig dan die voor andere soorten kaarten.

Veel beveiligde kaarten hebben toepassingskosten, transactiekosten voor elke aankoop, maandelijkse kosten om de kaart te onderhouden, hogere jaarlijkse kosten, hogere rentetarieven, geen aflossingsvrije periode voor aankopen en andere kosten die onbeveiligde kaarten gewoon niet hebben, zegt Stephen Lesavich , Ph.D., een advocaat en co-auteur van "The Plastic Effect: How Urban Legends beïnvloeden het gebruik en misbruik van creditcards. "

Andere zaken waarnaar moet worden gezocht, zijn onder meer: ​​

• Zal de beveiligde kaart een verhoging toestaan ​​van uw kredietlimiet bij verantwoord gebruik en voor welke vergoeding?
• Zal de uitgever van de beveiligde kaart u toestaan ​​om "af te studeren" naar een onbeveiligde kaart met verantwoordelijk gebruik en voor welke vergoeding?
• Zal de beveiligde kaart rente verstrekken over de aanbetaling, punten, mijlen, enz.?

Mogelijke valkuilen

Vergis u niet tot een beveiligde kaart voor een prepaid-kaart. Anders dan bij een prepaid-creditcard wordt de aanbetaling die u doet om een ​​beveiligde creditcard te 'beveiligen' niet minder als u de kaart gebruikt. U moet elke maand nog steeds betalen wat u op een beveiligde kaart in rekening brengt. Het beveiligde aanbetalingssaldo blijft onaangeroerd totdat u uw account sluit, tenzij anders vermeld in de voorwaarden van de kaart.

Bekijk de rentevoet. Het rentetarief van een beveiligde kaart of jaarlijks rentepercentage (APR) kan beginnen bij 9. 90% en schommelen naar 22. 99% of hoger. "Als een beveiligde kaart nul of lage upfront-kosten heeft, kan deze een hogere rente hebben", zegt Schueckler. Als een beveiligde kaart echter hogere vooruitbetalingen voor aanvraag en / of jaarlijkse kosten heeft, kan dit een lagere rente bieden.

Er zijn ook meestal veel kosten bepaald door de geldschieter die verschillen per kaart.

Kosten zijn niet onderhandelbaar. Sommige beveiligde kaarten hebben weinig tot geen kosten, terwijl anderen hoge kosten kunnen hebben en veel van hen. Schueckler zegt dat de kredietgeschiedenis - of het gebrek daaraan - geen rol speelt in de vergoedingenstructuur. Als het gaat om beveiligde kaarten, zijn de vergoedingen zelden bespreekbaar en sommige beveiligde kaarten hebben maandelijkse kosten van $ 14. 95 / maand bovenop aanbetalingskosten, jaarlijkse vergoedingen, late vergoedingen, te hoge kosten, voorschotten voor contante betaling en meer.

Verwacht geen cashback, airline miles of andere beloningen . Beveiligde kaarten bieden doorgaans niet de extra's die veel gewone creditcards bieden.

De onderste regel

Beveiligde kaarten kunnen mensen helpen hun tegoed te bouwen of opnieuw samen te stellen. Dat is vaak een langzaam proces, waarschuwt Schueckler.

"Als u een faillissement hebt doorgemaakt of u bent net klaar met schuldenregeling en uw kredietwaardigheid is niet de beste, dan is het een slim idee om een ​​beveiligde kaart aan te vragen om u te helpen bij het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid", zegt ze. Als u echter een hoop geringschattende informatie over uw kredietrapport (veel late en gemiste betalingen) heeft, zal het toevoegen van een beveiligde creditcard niet op magische wijze zaken voor u omdraaien. "Een beveiligde kaart is geen directe oplossing", zegt Schueckler.