De traditionele gepensioneerde portefeuille heeft een evenwichtige benadering tussen aandelen en obligaties. Aangezien de rentetarieven op alle dieptepunten blijven en de vastrentende markten zeer weinig rendement bieden, hebben veel gepensioneerden in 2016 meer aan het aandeel van hun portefeuilles toegevoegd. Dit roept de vraag op of nu gepensioneerden op de aandelenmarkt zouden moeten zijn .

2016 Marktupdate

Vanaf de markt op 29 augustus 2016 steeg de Standard & Poor's 500-index met 6. 68% year-to-date. Voor de volgende periode van één jaar is de S & P 500 gestegen met 9. 63% en handelt momenteel op 2, 180. 38. Dit is 10 punten onder de hoogste score ooit van 2, 190. 15 op 15 augustus 2016. Met de indexhandel in de buurt van de all-time high, analisten hebben gezegd dat het misschien tijd is om uit de markt te stappen.

AD:

Veel beleggers zijn verrast door de year-to-date performance van de aandelenmarkt, vooral vanwege de slechte start. Vanaf 29 februari 2016 daalde de S & P 500 met 5 47%. Patiëntenbeleggers werden echter beloond met een zeer goede maart die 6,6% steeg en het totale jaar-op-datum positief op 0,7% bracht.

Zowel april als mei 2016 waren relatief rustig, waardoor het totale jaarresultaat oploopt tot 2. 59%. Eind juni besloot het Verenigd Koninkrijk de Europese Unie te verlaten in wat gewoonlijk wordt aangeduid als "Brexit. "Van 23 juni tot 27 juni kelderde de S & P 500 meer dan 112 punten, of meer dan 5%. Deze uitverkoop veroorzaakte wereldwijde paniekaanvallen en beleggers om in paniek te raken en verwachtte een grote correctie. Deze verwachtingen waren echter verkeerd, omdat de S & P 500 zich stabiliseerde en nu 7% meer is dan 02%.

AD:

Sinds de wereldwijde financiële crisis de bodem heeft bereikt op 6 maart 2009, bevindt de S & P 500 zich in een gestage bull-markt. Gedurende deze periode heeft de S & P 500 10 correcties ondergaan waarbij de markt 5% of meer is gedaald. Deze volatiliteit heeft beleggers voldoende redenen gegeven om uit de aandelen te stappen. Het op de markt brengen vanaf de bodem op 6 maart 2009 tot en met 29 augustus 2016 leverde echter een totaal rendement van 196. 61% op.

AD:

Marktvoorspelling

In de toekomst zijn er veel tegenstrijdige meningen over de manier waarop de aandelenmarkten worden geleid. Stabiele beleggers die beweren dat er een grote correctie komt, voorspellen het sinds 2009. Stieren verwachten dat de markt door zal stoten naar nieuwe hoogtepunten, omdat de fundamentals van het bedrijf sterker worden en de economie groeit. Wat de mening ook is, gepensioneerden moeten bepalen of geïnvesteerd zijn in aandelen juist is voor hun eigen specifieke investeringsplan.

Moeten gepensioneerden uit de voorraad raken?

Er is een algemene misvatting dat gepensioneerden minimaal in aandelen moeten worden geïnvesteerd of helemaal niet en in plaats daarvan allemaal in obligaties of contanten.Dit kan niet verder van de waarheid zijn, omdat het beleggingsdoel van elke gepensioneerde anders is. Gepensioneerden moeten een passend risiconiveau en tijdshorizon bepalen. Een van de risico's waarmee veel gepensioneerden worden geconfronteerd, is het langlevenrisico. Mensen leven langer, en pensioneringen kunnen maximaal 30 jaar duren. Een gepensioneerde zonder blootstelling aan aandelen zal de inflatie gedurende die periode niet kunnen bijhouden. In dit scenario is het belangrijk om een ​​gebalanceerde portefeuille te behouden die is ontworpen om gematigde tot conservatieve groei te bieden.

Gepensioneerden moeten ook hun huidige portefeuilles analyseren en de inherente risico's van afzonderlijke effecten en van de portefeuilles als geheel meten. Als een portefeuille momenteel in aandelen is belegd, is het nu tijd om elk bedrijf afzonderlijk te analyseren. De aandelenportefeuille moet worden gediversifieerd tussen alle sectoren en activaklassen.

Het is gebruikelijk dat gepensioneerden zwaar worden belegd in blue chip-aandelen met een large-cappositie, met weinig of geen exposure naar de beleggingscategorieën met mid- en small-caps. Zoals gezegd, is de S & P 500, die bestaat uit large-caps, 6,6% year-to-date, 68%, maar de kleinere tegenhangers liggen aanzienlijk voorop. Een gepensioneerde die de Vanguard Mid-Cap ETF (VO VOVanguard MidCap149. 33 + 0 28% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft gekocht, zou een stijging hebben van 8. 39% YTD, terwijl een investering in de Vanguard Small-Cap ETF (VB VBVng Small-Cap143, 97 + 0 34% Created with Highstock 4. 2. 6 ), zou zijn teruggekeerd 10. 98% YTD. Het toevoegen van diversificatie aan een portefeuille zal het rendement op lange termijn verhogen en het risico verlagen.

Uiteraard zijn in het verleden behaalde resultaten geen garantie voor toekomstige resultaten. Hoewel de aandelenmarkt bijna all-time hoogtepunten is, betekent dit niet dat een gepensioneerde alle aandelen in de portefeuille zou moeten liquideren. De timing van de markt is zelden effectief voor de gemiddelde belegger en het proberen raden van de hoogte- en dieptepunten werkt zelden. De aandelenmarkt moet over een langere termijn worden bekeken, niet alleen op jaarbasis.