De meesten van ons geven er de voorkeur aan om 2015 niet opnieuw te beleven, het is mijn gok. Aandelenmarkten waren tegen het einde van het jaar niet erg vriendelijk tegen verraderlijke volatiliteit. Ze liepen vanaf ongeveer juni zijwaarts, maar sloopten kleine winsten, maar de meeste beleggers voelden het jaar "niets te tonen". De vrees van China voor een vertraagde wereldwijde groei en de toenemende voorraden aan ruwe olie zetten een neerwaartse druk op de groei van de aandelenmarkten overal ter wereld.

De Federal Reserve gaf ons eindelijk hoop in een stijging van het federale fondsenpercentage van 0. 25% in december. Het monetaire beleid verbijstert mij. Centrale banken lijken meer beïnvloed te worden door "zonneschijn of onheil en somberheid", die tegenwind verhandelen dan feitelijke economische gegevens. Toen de rook opklom, steeg de NASDAQ met 5.73%, de S & P 500 stootte 1. 36% (totaal rendement) uit, terwijl de Dow -2 daalde. 23%. Januari stuurde investeerders opnieuw de markt in, waarbij alle markten vorig jaar negatief waren en de NASDAQ de leiding had op -10. 92% op het moment dat dit artikel werd geschreven. Haal diep adem. Neem even de tijd om na te denken over je langetermijndoelen en blijf kalm. Vraag: Wat moeten beleggers doen in plaats van sensationele nieuwsinvesteringen in investeringen te kijken? Antwoord: weer aan het werk gaan. (Zie voor meer: ​​ 3 PIMCO-gedachten over centrale banken in 2016 .)

Nu 2015 in de boeken zit, zouden beleggers van deze gelegenheid gebruik kunnen maken om hun huidige financiële beeld te herzien en opnieuw te evalueren. Waar zou je moeten beginnen? Mijn advies is om te beginnen met de basis. Er zijn veel dingen te overwegen bij het structureren van een pensioenplan. Bovendien kan uw succes afhangen van een aanpak die redelijk en simplistisch is en die is afgestemd op uw persoonlijke vaardigheden en behoeften als belegger. Laten we een kijkje nemen naar 5 gebieden die beleggers mogelijk van pas komen bij het opnieuw vormgeven van hun vooruitzichten voor het komende jaar.

5 Basics

1. Mijn investering Doel - Wat probeer je te bereiken? Ben je nog steeds een groei-investeerder of moet je een klein beetje gas geven en je risico / rendementprofiel terugdraaien? Dingen veranderen als je met pensioen gaat. Je persoonlijke omstandigheden veranderen - baanveranderingen, inkomensvariatie, educatieve uitgaven, ziekte, erfenis, etc. Economische cycli zijn in beweging en veranderen voortdurend. Terwijl we naderen wat het einde van een andere economische cyclus zou kunnen zijn, heeft de volatiliteit zijn lelijke kop opgestoken en paniek veroorzaakt bij de meeste beleggers. Trouw blijven aan je doelen vergt discipline en geduld. Als u niet op uw gemak bent bij het bekijken van de eb en vloed van een portefeuille met groeibrillen, neemt u misschien te veel risico. Bespreek met uw adviseur of uw beleggingsdoel geschikt en consistent is met uw waargenomen doelstellingen. (Zie voor meer informatie: Volatiliteit: hoe adviseurs klanten kunnen helpen een buikje te krijgen .)

2. Portfolio Beoordeling -Regelmatig contact met uw adviseur helpt u op de hoogte te blijven en ervoor te zorgen dat u op de hoogte bent van uw investeringen. Het moet u ook de mogelijkheid bieden om uw behoeften in te voeren bij uw adviseur. Hoe meer informatie u verstrekt aan uw adviseur met betrekking tot uw persoonlijke behoeften, hoe beter. Ontmoet uw adviseur zo vaak als nodig is om uw begrip van de portfolio en richting te bevredigen.

3. Onderzoek uw besparingen -Het eindspel heeft alles te maken met uw mogelijkheid om nu te sparen. Wanneer beleggers zich in de accumulatiefase van pensionering bevinden, is sparen noodzakelijk en moet deze in verhouding staan ​​tot de doelen die in uw financiële plan zijn uiteengezet. Een goede opslag moet een grote prioriteit zijn, omdat u waarschijnlijk bijna net zoveel jaren met pensioen zult gaan als met het personeel. Vergeet niet dat er meer voertuigen zijn om dat alleen door uw werkgever gesponsorde plannen te besparen. De populairste plantypes, een 401 (k), stellen beleggers in staat jaarlijks $ 18.000, - te besparen, plus werkgeversbijdragen. Als dat niet voldoende is om uw langetermijndoelen te behalen, raadpleeg dan een adviseur over opties voor sparen buiten een gekwalificeerd werkplan. (Zie voor meer informatie: Hoe vermogende CEO's sparen voor pensioen .)

4. Bedien de bestuurbare -Je kunt geen marktveranderingen voorspellen, zelfs niet door het kijken naar de sensationele dagelijkse programmering rondom de financiële wereld. Houd het simpel en formuleer een op regels gebaseerd systeem om vooruit te komen. Uw succes als belegger kan alleen worden bepaald door uw bekwaamheid en discipline om een ​​systeem te volgen. Schuldenverplichtingen zijn niet uw vriend bij het sparen voor pensionering en zijn ook niet minder vriendelijk als u met pensioen leeft na een vast inkomen. Praat met uw adviseur over mogelijkheden om op lange termijn schulden af ​​te betalen. Behoud van activa moet worden beschouwd als een onderdeel van uw financiële portefeuille. Het beschermen van uw financiële toekomst tegen omstandigheden zoals langdurige ziekte, buitensporige belastingheffing of vermogensverlies als gevolg van juridische oordeelsvorming is het overwegen waard, afhankelijk van uw persoonlijke en professionele aansprakelijkheid. Raadpleeg uw belastingadviseur en verzekeringsadviseur voor uw persoonlijke beschermingsbehoeften.

5. Gedisciplineerde aanpak -Dit is belangrijk. Uw uiteindelijke financiële onafhankelijkheid vereist uw deelname. Hoeveel tijd kunt u wekelijks of maandelijks toewijzen aan het zelf beoordelen van uw financieel plan, uw spaargeld, uw beheersmaatregelen, uw schuldverplichtingen en elk potentieel risico voor uw financiële situatie. Als u uw financiële situatie regelmatig herziet, zouden er minder verrassingen moeten zijn voor een soepelere rit. Het is vrij gemakkelijk om meegesleept te worden door emoties als dingen misgaan. Eenvoudig gezegd, doe mee en blijf daar. Als je vanuit de tribunes kijkt, ben je misschien teleurgesteld of ontgoocheld over de richting van je financiën. (Voor meer informatie, zie: Hoe word je een 401 (k) miljonair .)

De bottom line

Er zijn zoveel dingen te overwegen bij het plannen van je eventuele pensionering.Creëer een team dat u vertrouwt en waarvan u gelooft dat het uw belang is. U moet overwegen hoe betrokken u zou moeten zijn. Je betrokkenheid moet comfortabel zijn. Maak van uw financiële toekomst een prioriteit. Dingen veranderen. Markten gaan op en neer. Een belegger kan alleen plannen op basis van de voorspelbaarheid van succes. Dat betekent niet kijken naar de toekomst. Het impliceert zeker veel speculatie gebaseerd op bestaande ervaringen en actuele informatie. Zorg er daarom voor dat u uw plan opnieuw bezoekt en flexibel bent om wijzigingen in definitie en richting toe te staan. Uw team van vertrouwde adviseurs zou u kunnen helpen bij het begeleiden van uw pad en bij uw eventuele pensionering. Een plan maken met je adviseur en je eraan vasthouden is beter dan je alleen af ​​te vragen in een landschap dat je niet volledig begrijpt. Veel succes en moge de voorzienigheid uw bondgenoot zijn. (Zie voor meer: ​​ Hoe ziet de ideale pensioenportfolio eruit? )

De meningen in dit materiaal zijn alleen voor algemene informatie en zijn niet bedoeld als specifiek advies of aanbevelingen voor een persoon. Alle prestaties waarnaar wordt verwezen zijn historisch en vormen geen garantie voor toekomstige resultaten. Alle indexen worden niet beheerd en kunnen niet rechtstreeks worden geïnvesteerd.