U bent de eigenaar van uw 403 (b). De financiële instelling houdt alleen de activa voor u bij en faciliteert uw transacties.
Voor de activa die ze namens u bewaren, bieden financiële instellingen over het algemeen bepaalde bescherming tegen hun eigen falen. Als uw account wordt aangehouden bij een beursvennootschap, worden uw activa beschermd door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Als uw vermogen bij een bank wordt aangehouden, worden uw activa beschermd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bescherming wordt over het algemeen tot bepaalde bedragen aangeboden. Neem contact op met uw financiële instelling over de hoeveelheid bescherming die deze biedt. De meeste financiële instellingen bieden brochures over het onderwerp.
U kunt de activa alleen van uw 403 (b) -account opnemen als u voldoet aan een van een lijst met vereisten:
- U wordt uitgeschakeld.
- U scheidt van service of van een baan.
- Uw begunstigden vragen het bedrag bij uw overlijden op.
- U bereikt de leeftijd van 59. 5.
Op sommige 403 (b) plannen kunt u ook bedragen opnemen zonder aan een van de bovenstaande vereisten te voldoen als u bepaalde financiële problemen ondervindt. Uw werkgever of de planaanbieder moet u de vereisten voor het ontvangen van een ontberingenverdeling kunnen vertellen.
Activa die u uit uw 403 (b) -rekening verwijdert en niet worden doorgerekend naar een in aanmerking komende pensioenregeling, komen mogelijk niet langer in aanmerking voor uitgestelde belastingopbrengsten. Ook worden activa die niet langer op de 403 (b) -rekening staan (die niet worden overgedragen of overgedragen aan een ander in aanmerking komend pensioenplan) niet beschermd tegen faillissementsprocedures, beslagleggingen of andere juridische procedures. 403 (b) plannen worden over het algemeen deze bescherming geboden.
Zie voor meer informatie over het verdelen van bedragen uit 403 (b) -plannen onze 403 (b) Plannen-tutorial .
Deze vraag is beantwoord door Denise Appleby
( Contact opnemen met Denise )
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.
Welke informatie moet mijn werkgever mij geven met betrekking tot mijn 401 (k) -plan?
Verkrijg 401 (k) planinformatie zoals een beknopte planbeschrijving, samenvattend jaarverslag en een jaarlijkse rekeningafschriftinformatie van de planbeheerder.