De Amerikaanse overheid richt zich op de groei van kleine bedrijven als middel om de kredietmarkten te versoepelen en banen te creëren. Deze strategie werd gestaafd door de ondertekening van de Small Business Jobs Act van 2010, die was bedoeld om banen te creëren door leningen aan kleine bedrijven aan te moedigen en om het herstel van het kleinbedrijf na de Grote Recessie te helpen starten. Om te kunnen profiteren van de nieuwe programma's voor kleine leningen, belastingverlagingen en andere kredietverbeteringen die door de wetgeving worden geboden, zullen eigenaren van kleine bedrijven financiering moeten krijgen voor nieuwe ondernemingen en bedrijfsuitbreiding. De toevoeging van vreemd vermogen en een toename van overheidssteun in de vorm van verbeterde leninggaranties hebben eigenaren van kleine ondernemingen ertoe aangezet hun zakelijke krediet te bepalen en te beheren. (Zie voor meer informatie 6 redenen om enthousiast te worden over de Small Business Jobs-wet .)
Door te focussen op de acceptatiecriteria die zijn opgenomen in hun zakelijke kredietdossiers, kunnen eigenaren van kleine bedrijven de kans vergroten dat goedkeuring van leningen. Vanwege het belang van het vestigen en beheren van de geloofwaardigheid van bedrijven, zijn er verschillende bedrijven opgericht om eigenaren van kleine bedrijven te helpen hun kredietbestand te beheren. Goed beheerde bedrijfskredieten kunnen de kredietgever ervan overtuigen dat een bedrijf zijn bedrijfsrisico's vermindert door gunstige handelsvoorwaarden met leveranciers te tonen en een superieure betalingshistorie met zijn andere schuldeisers.

Zelfstudie : een kleine onderneming starten

Financiering van de expansie van kleine bedrijven
In 2008 probeerde de federale overheid enige marktliquiditeit te bieden via het stimuleringspakket van $ 825 miljard dat, voor de grotendeels gerichte grote banken en kredietinstellingen. Hoewel het toegevoegde kapitaal de grote kredietinstellingen ondersteunde, leidde dit niet tot het aanmoedigen van nieuwe leningen of het creëren van nieuwe banen in de oorspronkelijk verwachte bedragen. In 2010 had het midden- en kleinbedrijf van de Amerikaanse economie iets meer dan de helft van alle werknemers in de particuliere sector in dienst en was verantwoordelijk voor het creëren van ongeveer 65% van alle nieuwe banen tussen 1995 en 2010, maar het stimuleringspakket bevatte weinig voorzieningen om kleine bedrijven te helpen of dat gaf grote banken en kredietinstellingen een mandaat om de expansie van kleine bedrijven te financieren. Kleine bedrijven, gedefinieerd door de Small Business Administration (SBA) als commerciële concerns met een nettovermogen van minder dan $ 15 miljoen of $ 5 miljoen aan gemiddeld netto-inkomen, hebben de economie historisch gezien geleid tot banengroei, maar het onvermogen om toegang te krijgen tot vreemd vermogen belemmerde de groei in deze sector.

Om het hoge werkloosheidscijfer in Amerika aan te pakken en naar verwachting 500.000 nieuwe banen te creëren, heeft de regering via de Small Business Jobs Act van 2010 extra vreemd vermogen en belastingvoordelen gecreëerd voor eigenaren van kleine ondernemingen en investeerders .Wettelijk ondertekend door president Obama op 17 september 2010, zou de wet uiteindelijk tot $ 300 miljard aan extra financiering kunnen benutten door $ 30 miljard aan startkapitaal te financieren, leninglimieten op te trekken, overheidsgaranties uit te breiden en kredietnemers betere toegang tot krediet te bieden, is bedoeld om investeringen en ontwikkeling voor kleine bedrijven te motiveren. (Zie voor meer Bouw uw kleine bedrijf tijdens downswings .)

Er zijn verschillende belangrijke bepalingen en ongeveer $ 12 miljard belastingvoordelen inbegrepen in de wet om het ontstaan ​​van leningen en investeringen aan te moedigen:

Leenprogramma's

• Het Small Business Lending Fund, een krediet van $ 30 miljard faciliteit, verstrekt kapitaal aan kleine banken die zijn bestemd voor leningen aan kleine bedrijven.
• Het State Small Business Credit Initiative zal de kleine bedrijfsprogramma's van de overheid versterken door ten minste $ 15 miljard aan leningen aan kleine bedrijven te ondersteunen.
• De wet verdubbelt meer dan tweemaal de maximale leningomvang voor de grootste en meest gebruikte kredietprogramma's (7 (a) en 504) gegarandeerd door de SBA
• SBA zal nieuwe herstelleningen financieren en leningsbepalingen uitbreiden om meer vrij te maken dan $ 730 miljoen aan leningen uit de Recovery Loan Queue ter ondersteuning van een extra $ 14 miljard aan financiering voor kleine bedrijven.

Belastingverlagingen

• 100% van de vermogenswinstbelasting wordt geëlimineerd voor investeringen in kwalificerende kleine bedrijven.
• De limieten op artikel 179 Kosten, die het belastingplichtigen mogelijk maken 100% van bepaalde soorten onroerend goed af te trekken in plaats van te vereisen dat het onroerend goed wordt gekapitaliseerd en afgeschreven, worden verdubbeld tot $ 500.000.
• Kleine bedrijven kunnen algemene zaken terugnemen belastingkredieten om hun belastingdruk van de voorgaande vijf jaar te compenseren.
• Gekwalificeerde opstartkosten zijn verdubbeld tot $ 10.000 per jaar en het totaal is verhoogd naar $ 60.000.
• De wet breidt 50% bonusafschrijving krachtens artikel 168 (k) met één jaar uit voor kwalificaties onroerend goed dat in 2010 in dienst is genomen.
• Belastingbetalers kunnen sommige niet-gecertificeerde kosten voor gezondheidszorg terugvorderen.
• Er is aanvullende belastingvermindering en vereenvoudiging voor bepaalde uitgaven zoals mobiele telefoons, zonder de lastige extra documentatie die voorheen vereist was.
• Beperkingen op boetes voor fouten in belastingrapporten die een disproportioneel effect hebben op kleine bedrijven worden verminderd en worden berekend als een percentage, aangezien de oorspronkelijke vaste rente-boete voor kleine bedrijven onevenredig groot was.

Leningen verwerven Volgens president Obama zal het 'plan voor gezond verstand' helpen leningen te verstrekken en belastingen te verlagen voor miljoenen eigenaren van kleine bedrijven zonder een cent toe te voegen aan het tekort van onze natie. ' Hoewel de voorwaarden van de nieuwe wet een stimulans vormen om de kredietverlening aan te moedigen, is het leveren van middelen en het motiveren van investeerders om gebruik te maken van eigen vermogen niet de ultieme oplossing voor de kredietcrisis.

Om de financiële instellingen te helpen de beschikbare fondsen te lenen, beveiligt de federale overheid deze leningen voor kleine bedrijven door tot 90% van hun hoofdsom te garanderen.Om ervoor te zorgen dat toekomstige wanbetalingen voor leningen niet uiteindelijk de overheid meer geld kosten dan het economische voordeel dat de wet beoogt te bieden, zullen kredietverstrekkers en de SBA hun focus op richtlijnen voor zakelijke kredietverlening vergroten om defaults te houden binnen de programmainvIachten. Hoewel het acceptatieproces specifiek is voor elke kredietinstelling. het eerste niveau van analyse is meestal vrij gelijkaardig en omvat enige afleiding van de volgende bedrijfs- en kredietanalyse voordat het kredietbestand wordt doorgestuurd naar de SBA ter bevestiging en goedkeuring.

• Analyse van financiële overzichten Er zal een volledige financiële verklaring en een kasstroomanalyse worden uitgevoerd, zodat de verzekeraar de aflossingsbronnen kan bepalen. Met een zakelijk tegoedbestand kunnen eigenaren annotaties en informatie verschaffen die niet gemakkelijk uit de financiële gegevens kunnen worden verkregen.
• Dekkingsratio's Als onderdeel van het financiële overzicht en de kasstroomanalyse bepalen underwriters de loan-to-value (LTV), debt service coverage (DSC) en debt-to-worth ratio's. Deze analyse biedt een kansberekening op de waarschijnlijkheid dat de lening zal worden terugbetaald zoals verwacht.
• Handelsgeschiedenis en hulpbronnenbeheer De sleutel tot bedrijfskrediet, in tegenstelling tot persoonlijk krediet dat alleen bijhoudt hoe iemand consumeert, is dat het handelskrediet en inzicht in de relatie van het bedrijf met belanghebbenden zoals verkopers en klanten biedt. Het geeft ook inzicht in hoe efficiënt management werkt met middelen.
• Managementvaardigheden en karakter Underwriters moeten erop kunnen vertrouwen dat het management de doelstellingen van het businessplan kan bereiken. Een ander voordeel van het opstellen van een zakelijk kredietbestand is dat het, in combinatie met de financiële overzichten, gedetailleerd kan beschrijven hoe het bedrijf in de loop van de tijd is beheerd.

Beheer van zakelijk krediet Volgens de SBA is onvoldoende of vertraagde financiering de op een na meest voorkomende reden voor bedrijfsfaillissementen. De vertraging bij het verkrijgen van financiering kan aanzienlijk worden verminderd wanneer eigenaars proactief zijn en bedrijfskrediet en een soort zakelijke kredietwaardigheid vaststellen. Veel kleine bedrijven falen omdat de eigenaren een onvolledige kennis hebben over hoe ze hun kredietprofiel op de juiste manier kunnen beheren en toegang hebben tot de financiering die ze nodig hebben om hun werkkapitaal en ontwikkelingskosten te dekken. <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<> Eén van de redenen voor het instellen van bedrijfskrediet en het beheren van het kredietbestand is om te verzekeren dat de markt een accurate weergave krijgt van het vermogen van een bedrijf om schuldfinanciering aan te wenden en te beheren. Gezien het feit dat meer dan $ 30 miljard aan nieuw kapitaal is gereserveerd voor federaal gegarandeerde leningen, is het absoluut noodzakelijk dat eigenaren van kleine ondernemingen hun kredietbestand opzetten en beheren, de eerste stap naar goedkeuring van SBA-leningen en toegang tot de gecommitteerde fondsen.

Het vestigen van bedrijfskredieten en het behouden van een hoge credit score is niet iets dat spontaan gebeurt; het is een stapsgewijs proces dat een strategie en een proactieve aanpak vereist. Het begint met het verkrijgen van een DUNS-nummer, Dun en Bradstreet's industriestandaard voor het bijhouden van 's werelds bedrijven en het opzetten van een zakelijk kredietbestand.Door regelmatig financiële gegevens bij D & B in te dienen, leveranciers op tijd te betalen en betalingsproblemen met leveranciers te verhelpen, tonen eigenaren hun kredietwaardigheid en kunnen ze helpen een hoge PAYDEX-score te garanderen. Het bedrijfsequivalent van de FICO-score, PAYDEX, is een unieke dollargewogen numerieke indicator van hoe een bedrijf het afgelopen jaar zijn rekeningen heeft betaald, op basis van handelservaringen die door verschillende leveranciers aan D & B zijn gemeld.

Een andere reden om transacties te melden en bedrijfskrediet te beheren, is dat het niet als persoonlijk krediet wordt beschermd. Hoewel de Fair Credit Reporting Act personen de mogelijkheid biedt om de onnauwkeurigheden in hun persoonlijke kredietrapporten te bekijken en betwisten, is de wet niet van toepassing op zakelijke kredieten. Aangezien verslagen van bedrijfskredieten veel minder transparant zijn dan persoonlijke rapporten, wordt ten zeerste aangeraden dat eigenaren hun bedrijfskredietbestand op permanente basis beheren, omdat geschillen moeilijker te initiëren zijn en onnauwkeurigheden moeilijker te verwijderen zijn. (Voor meer informatie, zie

De voor- en nadelen van kleine zakelijke creditcards .) The Bottom Line

De Small Business Jobs Act van 2010 en de oprichting van het Small Business Lending Fund voor $ 30 miljard biedt eigenaren van kleine bedrijven en beleggers een ongeëvenaarde mogelijkheid om te investeren in hun toekomstige groei. Door het verstrekken van kapitaal en verbeterde leninggaranties probeert de Amerikaanse overheid de kredietmarkten te versoepelen en banken en andere financiële instellingen te motiveren om een ​​deel van het kapitaal te reserveren dat is gereserveerd vanwege gepercipieerde risico's en een slechte economie. Het verstrekken van leninggaranties van maximaal 90% van de hoofdsom van de lening stimuleert de kredietverlening, maar het zijn ook dwingende kredietverstrekkers en de SBA om een ​​meer ijverige kredietanalyse uit te voeren door de kredietverleningscriteria te onderzoeken die in het bedrijfskredietrapport van een bedrijf worden vermeld. Dit is ook overtuigende eigenaren van kleine bedrijven om hun bedrijfskrediet en marktreputaties te beheren door een eerlijke weergave van hun bedrijf en de kredietkwaliteit te presenteren. (Raadpleeg voor meer informatie 8 Tips voor het starten van een eigen bedrijf .)