Als u uw financieel adviseur wilt veranderen, bent u zeker niet de enige. Volgens een onderzoek van 2015 door onderzoeksbedrijf Spectrem Group is 60% van de respondenten met hoge en ultra-vermogende enquêtes gedurende hun hele leven van adviseur gewisseld en 51% van de minder rijke "massa-welstandigen" - personen met een nettowaarde tussen $ 100, 000 en $ 1 miljoen - zeg dat ze hetzelfde hebben gedaan. Neem de volgende belangrijke stappen om de overdracht zo soepel mogelijk te laten verlopen.

Waarom zou u uw financieel adviseur moeten veranderen?

Er zijn talloze redenen waarom beleggers het stoppen met hun adviseurs. Of je nu ongelukkig bent met zwakke portfolioprestaties, verbluft over het gebrek aan communicatie van je adviseur of jullie twee zijn gewoon olie en water, één ding is zeker: het is altijd moeilijk om het te verbreken. Je hoeft niet alleen te lijden onder de ongemakkelijke houding dat je je adviseur vertelt dat je naar iemand anders vertrekt; u kunt ook te maken krijgen met spullen van administratieve rompslomp. (Zie voor meer Moet u uw financieel adviseur wijzigen? )

En hoe moet je het doen?

Dus wat is de slimme manier om de verandering aan te brengen? Controleer allereerst bij je huidige kantoor hoe het omgaat met overdrachten. Vraag bijvoorbeeld of er timingproblemen zijn met het halverwege de switch maken van de switch. Als het bedrijf een jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, zal deze vergoeding dan evenredig zijn als u vertrekt voordat het jaar voorbij is? Als u eenmaal deze details hebt doorgenomen, volgt u deze vier tips om een ​​soepele overgang te garanderen:

1. Lees de kleine lettertjes op uw huidig ​​Advisor-contract

Toen u zich aanvankelijk bij uw huidige adviseur aanmeldde, tekende u waarschijnlijk een beheerscontract. Deze contracten bevatten over het algemeen een clausule over het formeel beëindigen van de relatie adviseur-investeerder.

In de meeste gevallen hoeft u alleen een ondertekende brief naar uw adviseur te sturen om het contract te beëindigen. In sommige gevallen moet u echter een beëindigingsvergoeding betalen. Voordat je je huidige adviseur sloopt, is het belangrijk om al die vieze details te lezen.

2. Verzamel al uw beleggingsdossiers

Als u uw arts verlaat, is hij wettelijk verplicht om u kopieën van uw medische dossiers te geven. Maar hoe zit het met uw beleggingsmakelaar of financieel adviseur? Goed nieuws: op basis van een uitspraak die in 2011 is uitgevoerd, moet je huidige adviseur of makelaar de historische gegevens van al je effecten overdragen aan je nieuwe adviseur.

Hoewel adviseurs deze informatie moeten overdragen, is het belangrijk om een ​​kopie van de transactiegeschiedenis op te halen voordat u om overdracht vraagt. Op deze manier, als er iets misgaat met de overdracht, hebt u de records in ons bestand. U kunt er eenvoudig om vragen en veel beleggingsondernemingen geven beleggers al toegang tot hun volledige transactiegeschiedenis via een met een wachtwoord beveiligd account op hun website.

Wanneer u belastbare beleggingsrekeningen overdraagt, is het bijzonder belangrijk om de kostenbasis van die effecten bij te houden. De kostenbasis is de oorspronkelijke waarde van dat account (meestal het bedrag dat u hebt betaald om het te kopen), aangepast voor aandelensplitsingen, dividenden en kapitaaluitkeringen. Hoewel deze kostenbasisgegevens worden meegenomen in de overdracht van uw accounts, is het verstandig om de informatie voor uw eigen administratie samen te stellen (als er een website is, zorg er dan voor dat u het bestand kopieert terwijl u nog steeds toegang heeft tot de site). Je hebt deze info nodig als het tijd is om je inkomstenbelasting in te dienen.

3. Laat uw nieuwe adviseur het vuile werk afhandelen

Als u al een relatie met een nieuwe adviseur bent aangegaan, hoeft u misschien niet eens met uw huidige adviseur te praten over het uiteenvallen. In veel gevallen kan uw nieuwe bedrijf het geld opvragen en beleggingsrekeningen van uw vorige bedrijf overboeken. Uw nieuwe adviseur zal dit proces waarschijnlijk elektronisch afhandelen via een systeem met de naam geautomatiseerde service voor overdracht van klantenaccounts (ACATS). Het ACATS-systeem is ontwikkeld door de National Securities Clearing Corporation en maakt de overdracht mogelijk van effecten van de ene handelsrekening naar de andere bij een andere bank of beursvennootschap.

Als uw adviseur uw accounts via ACATS kan overzetten, hoeft u alleen maar een paar formulieren in te vullen. Het overdrachtsproces duurt gewoonlijk ergens tussen één en drie weken. Het is echter mogelijk dat u een maand of twee moet wachten als u een hedgefonds overdraagt. Uw adviseur moet uw beleggingshistorie als onderdeel van deze overdracht ontvangen.

4. Vraag over verkoopkosten

Voordat u de duim opsteekt voor een nieuwe adviseur om uw rekeningen over te dragen, vraagt ​​u zich af wat voor verkoopkosten u kunt maken als u overstapt. Sommige soorten beleggingen hebben contracten die ze gedurende een bepaalde periode blokkeren. Om het nog beter te maken, sommige van uw beleggingsrekeningen kunnen exclusief zijn voor het kantoor van uw vorige adviseur, wat betekent dat u dat account niet automatisch naar een nieuw bedrijf kunt overzetten. Als dit het geval is, moet u mogelijk een vergoeding betalen.

Als u bijvoorbeeld een lijfrentecontract heeft dat eigendom is van uw oude bedrijf, moet u het misschien verzilveren voordat uw nieuwe adviseur de opbrengst heeft geïnvesteerd. Als dit het geval is, moet u misschien wel 10% van de contractwaarde ophoesten, die bekend staat als uitgestelde verkoopkosten.

Sommige beleggingsfondsen hebben ook een houdperiode van vijf tot tien jaar. Als u een van deze fondsen bij uw oude bedrijf hebt, moet u mogelijk een voorwaardelijk uitgesteld verkoopbedrag betalen als u ervoor kiest om vóór het einde van de periode de overstap te maken. Deze vergoeding kan oplopen tot 5% of meer. Het percentage neemt echter typisch af met elk jaar.

Doe de wiskunde om erachter te komen of het zinvoller is om het lijfrentecontract met het bedrijf van uw vorige adviseur bij te houden, houd vast aan het (de) beleggingsfonds (en) tot de deadline of neem de hit voor overstap. Als u verwacht veel meer geld te verdienen in de nieuwe situatie, kan een eenmalige vergoeding de moeite waard zijn. Sommige beleggingsondernemingen of adviseurs zullen u zelfs alle of sommige van deze vergoedingen terugbetalen in ruil voor het verplaatsen van uw bedrijf naar hen.Het is de moeite waard om te vragen voordat je de wijziging aanbrengt.

De bottom line

Breakups zijn nooit gemakkelijk, vooral als het erom gaat om het op te zeggen bij uw financieel adviseur. Voordat u uw huidige adviseur inlevert, doet u uw onderzoek en leest u alle kleine lettertjes in uw contract. Vraag uw nieuwe adviseur of u mogelijk forse bedragen kunt betalen. Tot slot, vergeet niet om te studeren op uw nieuwe adviseur en pas op voor opgeblazen rendement en overdreven optimistische beloften. Als de beloofde returns te mooi klinken om waar te zijn, dan zijn ze dat waarschijnlijk ook. (Zie voor meer 6 vragen om een ​​financieel adviseur te vragen .)